Crisis op financiële markten
Hoe gaat het met uw levens (spaar) verzekering? Is uw spaargeld wel veilig? Verstrekken de banken minder gemakkelijk hypotheken?
Uw levens (spaar) verzekering:
Steeds meer mensen vragen zich af of hun spaar- of beleggingspolis bij de hypotheek wel veilig staat als de verzekeraar waar deze polis is afgesloten failliet gaat. Voor verzekeringspolissen, zoals een spaar- of beleggingspolis, geldt geen garantieregeling zoals bij spaargeld op de bank. Er is wel een opvangregeling.
Banken en verzekeraars staan onder toezicht van de Nederlandsche Bank (DNB) en de Verzekeringskamer. Op het moment dat het met een verzekeraar slecht dreigt te gaan wordt een andere verzekeraar gezocht die de verzekeringen wil overnemen. Stel nu dat een reddingsoperatie niet lukt? U heeft dan geen garantie op de opgebouwde waarde van uw verzekering. Bij een faillissement vervallen namelijk de rechten van de polishouders.
Bij verpande spaarpolissen, waarbij het spaardeel en de hypotheek bij dezelfde verzekeraar lopen zijn er twee opties:
1. Wordt de polis als maatstaf genomen, dan vervallen de rechten van de polishouders.
2. Als er naar de Interne Boekwaarde van de hypotheekschuld wordt gekeken, dan wordt de waarde van de spaarpolis in mindering gebracht op de hypotheekschuld.
Uw spaargeld
Voor banken die onder toezicht staan van de Nederlandsche Bank geldt een garantieregeling. Of deze ook voor uw bank van toepassing is vindt u op de website
www.dnb.nl.
Voor sparen werken wij samen met Argenta Spaarbank. Deze bank is niet beursgenoteerd (een beetje vergelijkbaar met de Rabobank). Wij ontvingen van Argenta een nieuwsbrief waarin zij haar positie in de huidige, roerige, financiële markt toelicht. In deze brief komt naar voren dat Argenta aan al haar betalingsverplichtingen kan voldoen.
Uw hypotheek
Wanneer u alleen een hypotheekschuld heeft, hoeft u zich op het eerste gezicht geen zorgen te maken. In de algemene voorwaarden wordt namelijk niets vermeld over wat er gebeurt bij een faillissement. Naar verluidt zou bij een faillissement de hypotheekschuld direct opeisbaar worden. In dit geval zou u dan bij een nieuwe geldgever een hypotheek moeten afsluiten. Dit laatste kan een probleem opleveren als het inkomen of de waarde van de woning bijvoorbeeld is gedaald of de rente is gestegen.
Wordt het moeilijker om hypotheek te krijgen?
Zoals het er nu naar uitziet wel. Om geld uit te kunnen lenen hebben banken geld nodig. Zij kunnen dit op verschillende manieren doen:
1. Zij kunnen aandelen uitgeven.
2. Zij kunnen geld aantrekken via spaarders.
3. Zij kunnen geld lenen van banken die geld over hebben.
Op dit moment is er weinig vertrouwen in banken en verzekeraars. De koersen dalen en daarom is het geen optie voor de bank of de verzekeraar om aandelen uit te geven. Daarnaast zijn banken terughoudend met verstrekken van leningen aan elkaar. Het ligt dus voor de hand dat zij geld aantrekken via spaarders. Dit verklaart de snel stijgende spaarrente en mede daardoor een stijgende hypotheekrente. Mogelijk zou dit kunnen leiden tot dalende huizenprijzen.
Gelukkig lazen wij tussen de regels van een persbericht van de Europese Centrale Bank door dat deze, op niet al te lange termijn, een rentedaling niet uitsluit.
Samengevat:
Er is sprake van een crisis op de financiële markten. Banken en verzekeraars verkeren in zwaar weer. De kans dat in Nederland banken of verzekeraars omvallen (failliet gaan) is erg klein, zeker nu Fortis Bank en Fortis Verzekeringen voorlopig zijn overgenomen door de overheid. Er is sprake van goed toezicht en een vangnet. De garantieregeling voor spaartegoeden bij banken die onder toezicht staan van de Nederlandsche Bank zijn inmiddels verhoogd tot € 100.000,-. Of de crisis nog lang zal duren en of deze nog verergert is niet te voorspellen. Hoe een en ander zal doorwerken in uw portemonnee is eveneens niet voorspelbaar.
Wij zullen alles zo goed mogelijk voor u volgen en zullen u op de hoogte blijven houden. Als er nog vragen zijn mag u ons natuurlijk altijd bellen voor het maken van een afspraak.
