Ja, professioneel hypotheekadvies helpt je aanzienlijk bij het oversluiten van je hypotheek. Een ervaren adviseur vergelijkt de beste opties, berekent of oversluiten voordelig is, regelt alle administratie en begeleidt je door het complete proces. Dit bespaart je tijd, geld en zorgen, vooral omdat oversluiten complexe keuzes en veel papierwerk met zich meebrengt.
Wat houdt je hypotheek oversluiten precies in?
Je hypotheek oversluiten betekent dat je je huidige hypotheek vervangt door een nieuwe hypotheek bij dezelfde of een andere geldverstrekker. Je beëindigt dus je oude hypotheekcontract en sluit een nieuw contract af, meestal om te profiteren van lagere rentes of betere voorwaarden.
Het verschil met een nieuwe hypotheek is dat je geen nieuwe woning koopt, maar je bestaande hypotheek vervangt. Je houdt dezelfde woning, maar krijgt andere hypotheekvoorwaarden. Vaak kun je tijdens het oversluiten ook extra geld lenen voor een verbouwing of andere doelen.
Belangrijke begrippen die je moet kennen zijn de boeterente (kosten voor het vroegtijdig aflossen van je huidige hypotheek), de restschuld (het bedrag dat je nog verschuldigd bent) en de nieuwe leencapaciteit (hoeveel je nu kunt lenen). Ook de taxatiewaarde van je huis speelt een rol, omdat deze bepaalt hoeveel je maximaal kunt lenen.
Wanneer is het slim om je hypotheek over te sluiten?
Het is slim om over te sluiten wanneer de huidige marktrente significant lager ligt dan jouw hypotheekrente, meestal bij een verschil van 0,5% of meer. Ook veranderingen in je financiële situatie, zoals een loonsverhoging of het aflossen van andere schulden, kunnen oversluiten aantrekkelijk maken.
Concrete signalen zijn: je hebt nog een hoge rente uit de periode 2008-2015, je rentevaste periode loopt af, je wilt geld vrijmaken voor een verbouwing, of je zoekt meer flexibiliteit in aflossingsmogelijkheden. Ook als je ontevreden bent over de service van je huidige bank, kan oversluiten een oplossing zijn.
Voor zelfstandigen en zzp’ers kan oversluiten extra voordelig zijn als je inkomen is gestegen of gestabiliseerd. Banken beoordelen je dossier opnieuw, wat bij verbeterde omstandigheden tot betere voorwaarden kan leiden. Let er wel op dat je administratie op orde is, want hypotheekaanvragen voor ondernemers vereisen uitgebreide documentatie.
Welke voordelen biedt je hypotheek oversluiten?
De belangrijkste voordelen zijn lagere maandlasten door een lagere rente, betere hypotheekvoorwaarden zoals meer aflossingsflexibiliteit, en de mogelijkheid om extra geld vrij te maken voor een verbouwing of andere investeringen. Ook kun je kiezen voor een andere hypotheekvorm die beter bij je huidige situatie past.
Praktische voordelen zijn bijvoorbeeld het samenvoegen van meerdere leningen tot één hypotheek, het wegvallen van ongewenste bankproducten of het krijgen van betere service bij een nieuwe geldverstrekker. Sommige mensen kiezen ervoor om van een aflossingsvrije naar een annuïteitenhypotheek over te stappen, of juist andersom.
Voor ondernemers biedt oversluiten vaak de kans om hun hypotheek beter af te stemmen op wisselende inkomens. Je kunt bijvoorbeeld kiezen voor aflossingsvrije periodes tijdens mindere jaren, of juist extra aflossen wanneer het goed gaat. Dit geeft meer financiële flexibiliteit in je bedrijfsvoering.
Wat kost het om je hypotheek over te sluiten?
De kosten voor oversluiten bestaan uit boeterente (vaak de grootste kostenpost), taxatiekosten (€ 300-800), notariskosten (€ 500-1500) en eventuele advieskosten. De boeterente hangt af van je huidige rente, de marktrente en je resterende rentevaste periode.
Andere kosten zijn administratiekosten bij je nieuwe geldverstrekker, kosten voor het doorhalen van je huidige hypotheekakte en mogelijk kosten voor een nieuwe hypotheekakte. Tel alle kosten bij elkaar op en vergelijk dit met je maandelijkse besparing om te berekenen of oversluiten loont.
Een vuistregel is dat oversluiten meestal loont als je de kosten binnen 2 à 3 jaar terugverdient door lagere maandlasten. Bij een besparing van € 200 per maand en totale kosten van € 5.000 verdien je de kosten in ruim 2 jaar terug. Daarna bespaar je elk jaar geld tot het einde van je hypotheekperiode.
Hoe werkt het proces van je hypotheek oversluiten?
Het proces begint met het vergelijken van hypotheekopties en het berekenen of oversluiten voordelig is. Vervolgens vraag je offertes aan bij verschillende geldverstrekkers, waarvoor je grotendeels dezelfde documenten nodig hebt als bij een nieuwe hypotheek: inkomensgegevens, een uittreksel uit de Basisregistratie Personen (BRP) en een taxatierapport.
Na acceptatie van je nieuwe hypotheek regel je de opzegging van je huidige hypotheek en plan je de overgang. De notaris zorgt voor de juridische afwikkeling. Het hele proces duurt meestal 6 tot 10 weken, afhankelijk van de snelheid waarmee je documenten aanlevert en de snelheid waarmee de geldverstrekker beslist.
Belangrijke aandachtspunten zijn de timing (zorg dat je nieuwe hypotheek rond is voordat je de oude opzegt), het bewaren van alle documenten en het tijdig informeren van je huidige bank. Ook moet je eventuele gekoppelde verzekeringen opnieuw regelen bij je nieuwe geldverstrekker. Een gestructureerde aanpak voorkomt verrassingen en vertraging.
Hoe Van den Boer & Roggen helpt bij je hypotheek oversluiten
Wij begeleiden je van A tot Z bij het oversluiten van je hypotheek. Onze ervaren adviseurs hebben samen bijna 60 jaar expertise in hypotheken en kennen alle ins en outs van het oversluitproces. We werken onafhankelijk met ongeveer 40 verschillende geldverstrekkers, waardoor we altijd de beste optie voor jouw situatie kunnen vinden.
Onze ondersteuning omvat:
- Een gratis berekening of oversluiten voor jou voordelig is
- Een vergelijking van alle beschikbare hypotheekopties
- Volledige begeleiding bij de aanvraag en administratie
- Transparante tarieven zonder verborgen provisies
- Specialistische kennis voor complexe dossiers van ondernemers en zzp’ers
- Persoonlijke begeleiding door dezelfde adviseur gedurende het hele proces
We werken transparant op fee-basis, wat betekent dat ons advies volledig onafhankelijk is en in jouw belang. Het eerste gesprek is altijd gratis, waarin we je laten zien wat we voor je kunnen betekenen. Plan een vrijblijvend gesprek en ontdek of oversluiten voor jou voordelig is.
