Oversluiten van je hypotheek heeft geen negatieve invloed op je hypotheekrenteaftrek, zolang je nieuwe lening niet hoger is dan de oorspronkelijke hypotheekschuld. Je kunt gewoon doorgaan met het aftrekken van de rente op je belastingaangifte. Wel zijn er specifieke situaties waar je voorzichtig moet zijn om je belastingvoordeel niet te verliezen.
Wat gebeurt er precies met je hypotheekrenteaftrek bij oversluiten?
Bij oversluiten blijft je recht op hypotheekrenteaftrek volledig intact wanneer je nieuwe hypotheek niet hoger is dan de restschuld van je oude lening. De Belastingdienst beschouwt dit als een normale wijziging van je financiering zonder gevolgen voor je aftrekrecht.
Je hypotheekrenteaftrek is gekoppeld aan je woning, niet aan een specifieke bank of hypotheekverstrekker. Dit betekent dat je probleemloos kunt wisselen van aanbieder zonder je belastingvoordeel te verliezen. Het maakt niet uit of je overstapt naar een andere bank voor een betere rente of andere voorwaarden.
Let wel op dat je nieuwe hypotheekbedrag niet hoger mag zijn dan je restschuld op het moment van oversluiten. Als je toch meer wilt lenen, bijvoorbeeld voor een verbouwing, dan is alleen het extra bedrag niet aftrekbaar voor de inkomstenbelasting.
Je kunt gewoon doorgaan met het invullen van je hypotheekrente op je jaarlijkse belastingaangifte. De nieuwe bank stuurt je elk jaar een opgave van de betaalde rente, net zoals je oude hypotheekverstrekker deed.
Welke kosten kun je aftrekken als je oversluit naar een nieuwe hypotheek?
Verschillende kosten die je maakt bij het oversluiten van je hypotheek zijn aftrekbaar van je belastingen. Dit geldt voor notariskosten, taxatiekosten, advieskosten en eventuele boeterentes die je betaalt aan je oude bank.
De volgende kosten kun je aftrekken:
- Notariskosten voor het passeren van de nieuwe hypotheekakte
- Taxatiekosten voor de waardebepaling van je woning
- Advieskosten van je hypotheekadviseur
- Boeterente die je betaalt voor het vervroegd aflossen van je oude hypotheek
- Kosten voor het afsluiten van een nieuwe overlijdensrisicoverzekering
Deze kosten trek je niet in één keer af, maar spreid je over de looptijd van je nieuwe hypotheek. Als je bijvoorbeeld €3.000 aan kosten hebt gemaakt en je nieuwe hypotheek loopt 20 jaar, dan kun je jaarlijks €150 aftrekken.
Kosten die je niet kunt aftrekken zijn bijvoorbeeld kosten voor het vergelijken van hypotheken, reiskosten naar de notaris, of kosten die je maakt voor het opzeggen van je oude hypotheek (anders dan boeterente).
Wanneer verlies je hypotheekrenteaftrek bij oversluiten en hoe voorkom je dit?
Je verliest je hypotheekrenteaftrek wanneer je nieuwe hypotheek hoger is dan je oorspronkelijke restschuld, of wanneer je het extra geleende bedrag gebruikt voor andere doelen dan wonen. Ook bij bepaalde wijzigingen in eigendom of gebruik van je woning kun je aftrekrecht verliezen.
Situaties waarin je voorzichtig moet zijn:
- Je leent meer dan je restschuld en gebruikt dit voor een auto, vakantie of andere niet-woning gerelateerde zaken
- Je gaat je woning verhuren in plaats van er zelf te wonen
- Je wijzigt de eigendomsverhouding, bijvoorbeeld bij een scheiding
- Je zet je woning om naar een bedrijfspand
Om je belastingvoordeel te behouden, zorg je ervoor dat je nieuwe hypotheek niet hoger is dan nodig. Wil je toch extra lenen voor een verbouwing? Dan kun je overwegen om dit als aparte verbouwingslening af te sluiten, waarvan de rente ook aftrekbaar is zolang de verbouwing de waarde van je woning verhoogt.
Een andere slimme strategie is om je oversluiting goed te timen. Als je weet dat je binnenkort wilt verbouwen, kun je dit meenemen in je nieuwe hypotheek in plaats van later een aparte lening af te sluiten.
Hoe Van den Boer & Roggen helpt met hypotheek oversluiten
Wij begeleiden je volledig door het hypotheek oversluiten proces en zorgen ervoor dat je alle belastingvoordelen behoudt. Onze ervaren adviseurs berekenen precies wat oversluiten je oplevert en hoe dit uitpakt voor je belastingsituatie.
Onze ondersteuning omvat:
- Belastingadvies: We controleren of je hypotheekrenteaftrek intact blijft
- Kosten-batenanalyse: Complete berekening van alle voor- en nadelen
- Procesbegeleiding: Van aanvraag tot en met de notaris
- Transparante tarieven: Je weet vooraf precies wat onze begeleiding kost
- Onafhankelijk advies: Vergelijking van ruim 40 verschillende aanbieders
We werken sinds 2008 volledig onafhankelijk zonder provisiebelangen, waardoor je zeker weet dat ons advies volledig in jouw voordeel is. Het eerste gesprek is altijd gratis, waarin we je laten zien wat oversluiten voor jou kan betekenen.
Wil je weten of oversluiten voor jou voordelig is? Neem contact met ons op voor een vrijblijvend gesprek over je mogelijkheden.
