De kosten voor hypotheekadvies variëren tussen € 1.500 en € 4.000, afhankelijk van de complexiteit van je situatie. Voor zzp’ers en ondernemers liggen de tarieven meestal hoger vanwege extra werkzaamheden. Adviseurs werken op basis van provisie (schijnbaar gratis advies) of op fee-basis (transparante, vaste tarieven). Het eerste gesprek is vaak gratis om je situatie te bespreken en de kosten in te schatten.
Wat bepaalt de kosten van hypotheekadvies?
De prijs van hypotheekadvies hangt af van verschillende factoren die de complexiteit van je dossier bepalen. Een standaardhypotheek voor werknemers vergt minder tijd dan een dossier met wisselende inkomsten of bijzondere omstandigheden.
De belangrijkste factoren die de kosten beïnvloeden, zijn:
- Type hypotheek (eerste aankoop, oversluiten of verhogen)
- Je inkomenssituatie (werknemer, zzp’er of ondernemer)
- Complexiteit van het dossier (meerdere inkomstenbronnen, buitenlands inkomen)
- Gewenst hypotheekbedrag en looptijd
- Werkwijze van de adviseur (provisie of fee-basis)
Het verschil tussen provisiegebaseerd en fee-basisadvies speelt een grote rol in wat je betaalt. Bij provisieadvies betaal je niets rechtstreeks, maar ontvangt de adviseur een vergoeding van de geldverstrekker. Bij fee-basisadvies betaal je een vast bedrag voor onafhankelijk advies.
Hoeveel betaal je gemiddeld voor een hypotheekadviseur?
In Nederland betaal je gemiddeld tussen de € 1.500 en € 3.000 voor hypotheekadvies bij fee-basisadviseurs. Voor complexere situaties kunnen de kosten oplopen tot € 4.000 of meer.
De tarieven verschillen per regio en type dienstverlening:
- Randstad: € 2.000 – € 3.500 (hogere tarieven door marktsituatie)
- Overige regio’s: € 1.500 – € 2.500
- Online adviseurs: € 800 – € 1.500 (beperktere service)
- Lokale adviseurs: € 1.800 – € 3.000 (persoonlijke begeleiding)
Voor verschillende hypotheekbedragen kun je deze kosten verwachten: bij een hypotheek tot € 300.000 betaal je meestal het basistarief. Voor hogere bedragen rekenen sommige adviseurs een toeslag, maar dit verschilt per adviseur. De service en begeleiding zijn vaak belangrijker dan alleen het hypotheekbedrag.
Waarom kiezen steeds meer adviseurs voor werken op fee-basis?
Werken op fee-basis betekent dat adviseurs een vast bedrag rekenen in plaats van provisie te ontvangen van banken. Dit zorgt voor transparante tariefstructuren en onafhankelijker advies dat volledig in jouw belang is.
De voordelen voor jou als klant zijn duidelijk:
- Je weet vooraf precies wat je betaalt
- De adviseur heeft geen financieel belang bij een bepaalde bank
- Het advies is gebaseerd op wat het beste voor jou is
- Geen verborgen kosten of onverwachte rekeningen
Bij provisieadvies kan een adviseur onbewust beïnvloed worden door de hoogte van de provisie die verschillende banken betalen. Fee-basisadviseurs hebben deze belangen niet en kunnen puur op basis van jouw situatie adviseren. Dit leidt tot betere hypotheekconstructies en vaak lagere totale kosten.
Wat zijn de extra kosten voor zzp’ers en ondernemers?
Zzp’ers en ondernemers betalen meestal € 500 tot € 1.500 extra voor hypotheekadvies vanwege de complexere beoordeling van hun inkomen en financiële situatie. Hun dossiers vereisen meer tijd en expertise.
De extra werkzaamheden voor ondernemers zijn:
- Analyse van jaarrekeningen en belastingaangiften
- Beoordeling van bedrijfscontinuïteit en toekomstperspectief
- Berekening van toetsinkomen uit wisselende resultaten
- Contact met gespecialiseerde geldverstrekkers
- Extra documentatie en onderbouwing
Voor zzp’ers geldt vaak het motto: “Moeilijk betekent niet onmogelijk.” Een ervaren adviseur kan ook bij wisselende inkomsten of een recente start van je onderneming mogelijkheden vinden. De extra kosten wegen vaak op tegen de waarde van gespecialiseerde kennis en toegang tot hypotheekproducten voor ondernemers.
Wanneer is gratis hypotheekadvies echt gratis?
Gratis hypotheekadvies bestaat eigenlijk niet: adviseurs verdienen altijd geld, hetzij via provisies van banken, hetzij via directe betaling door jou. Bij ‘gratis’ advies betaal je indirect via de hypotheekrente of andere producten.
Zo werkt provisiegebaseerd advies:
- De bank betaalt de adviseur 0,5% tot 1% van het hypotheekbedrag
- Deze kosten zijn verwerkt in de hypotheekrente
- Je betaalt dus wel, maar niet rechtstreeks
- De adviseur kan beïnvloed worden door verschillen in provisies
Herken verborgen kosten door te vragen naar de werkwijze van de adviseur. Vraag altijd hoe de adviseur wordt betaald en of er nevenproducten worden aangeboden waar extra verdiensten op zitten. Transparante adviseurs leggen dit graag uit.
Hoe Van den Boer & Roggen helpt met transparante hypotheektarieven
Wij werken sinds 2008 op fee-basis, zonder provisiebelangen, wat zorgt voor volledig onafhankelijk advies. Je weet vooraf precies wat je betaalt en krijgt advies dat puur in jouw belang is.
Onze transparante aanpak betekent:
- Gratis eerste gesprek waarin we je situatie bespreken en de kosten inzichtelijk maken
- Vaste tarieven zonder verborgen kosten of verrassingen achteraf
- Specialisatie in complexe dossiers voor zzp’ers en ondernemers
- Toegang tot ruim 40 banken en verzekeraars voor de beste oplossing
- Persoonlijke begeleiding van a tot z door ervaren adviseurs
Voor ondernemers en zzp’ers bieden we gespecialiseerde expertise die het verschil kan maken tussen afwijzing en goedkeuring. Onze ervaring met complexe dossiers en directe contacten bij banken zorgt ervoor dat ook lastige situaties tot een oplossing komen.
Wil je weten wat hypotheekadvies voor jouw situatie kost? Plan dan een gratis kennismakingsgesprek via onze contactpagina. We bespreken je wensen, maken de kosten inzichtelijk en laten zien hoe we je kunnen helpen met onafhankelijk advies.
