Je kunt gemiddeld tussen de €50 en €200 per maand besparen door je hypotheek over te sluiten, afhankelijk van je hypotheekbedrag en het renteverschil. Bij een hypotheek van €300.000 en 1% renteverlaging bespaar je ongeveer €150 per maand en €36.000 over de totale looptijd. De daadwerkelijke besparing hangt af van je specifieke situatie, de kosten van oversluiten en de resterende looptijd van je huidige hypotheek.
Hoeveel bespaar je gemiddeld door je hypotheek over te sluiten?
De gemiddelde besparing bij hypotheek oversluiten ligt tussen de €75 en €175 per maand voor een doorsnee hypotheek van €250.000 tot €350.000. Bij een renteverschil van 0,5% bespaar je al aanzienlijk, maar bij 1% of meer wordt oversluiten echt interessant.
Hier zijn concrete voorbeelden van mogelijke besparingen:
- Hypotheek €200.000 – 1% renteverlaging: €100 per maand, €24.000 totaal over 20 jaar
- Hypotheek €300.000 – 0,8% renteverlaging: €120 per maand, €28.800 totaal over 20 jaar
- Hypotheek €400.000 – 1,2% renteverlaging: €200 per maand, €48.000 totaal over 20 jaar
De totale besparing over de gehele looptijd kan oplopen tot tienduizenden euro’s. Houd er rekening mee dat deze bedragen bruto besparingen zijn, voordat je de kosten van oversluiten hebt afgetrokken. De netto besparing krijg je door deze overstapkosten van het totale voordeel af te trekken.
Welke kosten komen kijken bij hypotheek oversluiten?
De totale kosten voor hypotheek oversluiten liggen meestal tussen de €2.000 en €5.000, afhankelijk van je situatie. De grootste kostenposten zijn boeterente, taxatie, notaris en advies. Deze kosten bepalen mede of oversluiten financieel voordelig uitpakt.
Dit zijn de belangrijkste kostenposten:
- Boeterente: €500 tot €3.000 (afhankelijk van resterende rentevaste periode)
- Taxatiekosten: €400 tot €800 voor waardebepaling van je woning
- Notariskosten: €800 tot €1.500 voor hypotheekakte en inschrijving
- Advieskosten: €1.000 tot €2.500 voor onafhankelijk hypotheekadvies
- Administratiekosten: €150 tot €400 voor bankkosten en dossierbehandeling
Je kunt kosten beperken door meerdere offertes te vergelijken en te onderhandelen over advieskosten. Sommige banken vergoeden een deel van de overstapkosten om nieuwe klanten te werven. Check ook of je boeterente kunt beperken door slim te plannen rond het einde van je rentevaste periode.
Wanneer is het slim om je hypotheek over te sluiten?
Oversluiten is meestal slim bij een renteverschil van minimaal 0,5% en een resterende looptijd van meer dan 10 jaar. Ook veranderde persoonlijke omstandigheden, zoals inkomensstijging of behoefte aan extra geld voor verbouwing, maken oversluiten aantrekkelijk.
Deze factoren maken oversluiten interessant:
- Renteverschil van 0,5% of meer: Genoeg verschil om kosten terug te verdienen
- Lange restlooptijd: Meer jaren om van lagere rente te profiteren
- Lage boeterente: Overstapkosten blijven beheersbaar
- Gestegen woningwaarde: Betere leencondities door lagere loan-to-value
- Verbeterde financiële situatie: Hoger inkomen voor betere rentetarieven
Als vuistregel geldt: kun je binnen 3 tot 5 jaar de overstapkosten terugverdienen door lagere maandlasten? Dan is oversluiten financieel aantrekkelijk. Bij een resterende looptijd korter dan 5 jaar wordt het meestal minder interessant, omdat je te weinig tijd hebt om de kosten terug te verdienen.
Hoe bereken je of oversluiten voordelig is voor jouw situatie?
Bereken eerst het verschil tussen je huidige en nieuwe maandlasten, trek daar de totale overstapkosten vanaf en deel dit door de maandelijkse besparing. Dit geeft je de terugverdientijd in maanden. Is dit korter dan 60 maanden? Dan is oversluiten meestal voordelig.
Volg deze stappen voor een complete berekening:
- Bereken maandelijkse besparing: Huidige maandlast minus nieuwe maandlast
- Inventariseer alle overstapkosten: Boeterente + taxatie + notaris + advies
- Bepaal terugverdientijd: Totale kosten gedeeld door maandelijkse besparing
- Bereken totale besparing: Maandelijkse besparing x resterende maanden looptijd
- Trek overstapkosten af: Totale besparing minus overstapkosten = netto voordeel
Voorbeeld: Bij €100 maandelijkse besparing en €3.000 overstapkosten heb je de kosten na 30 maanden terugverdiend. Over 15 jaar resterende looptijd bespaar je netto €15.000 (€18.000 besparing minus €3.000 kosten). Vergeet niet om ook niet-financiële voordelen mee te wegen, zoals betere service van een nieuwe bank of flexibelere voorwaarden.
Hoe Van den Boer & Roggen helpt met hypotheek oversluiten
Wij begeleiden je van A tot Z bij hypotheek oversluiten en zorgen dat je de beste deal krijgt. Met onze jarenlange ervaring en onafhankelijke positie vergelijken we alle mogelijkheden en berekenen we precies wat oversluiten jou oplevert.
Dit is wat wij voor je doen:
- Gratis intake en berekening: We analyseren je huidige situatie en berekenen het exacte voordeel
- Onafhankelijk advies: Vergelijking van 40+ geldverstrekkers zonder provisiebelangen
- Transparante tarieven: Duidelijke fee-structuur zonder verborgen kosten
- Volledige begeleiding: Van aanvraag tot ondertekening bij de notaris
- Optimale timing: We plannen slim om boeterente te minimaliseren
Onze ervaren hypotheekadviseurs hebben alle benodigde certificaten en kennen de ins en outs van oversluiten. We zorgen dat je niet alleen de beste rente krijgt, maar ook voorwaarden die bij je situatie passen. Door onze transparante werkwijze weet je precies waar je aan toe bent.
Wil je weten hoeveel jij kunt besparen met oversluiten? Neem contact met ons op voor een gratis en vrijblijvend gesprek. We berekenen samen het exacte voordeel en begeleiden je naar de beste hypotheek voor jouw situatie.
