De kosten voor een hypotheekadviseur in Nederland variëren tussen € 1.500 en € 3.500, afhankelijk van je situatie en het gekozen tariefmodel. ZZP’ers en ondernemers betalen vaak een toeslag van € 500 vanwege complexere dossiers. Fee-based advies biedt meer transparantie dan provisiegebaseerd advies, omdat je weet wat je betaalt en de adviseur onafhankelijk blijft.
Wat kost een hypotheekadviseur gemiddeld in Nederland?
Een hypotheekadviseur kost gemiddeld tussen de € 1.500 en € 3.500 voor een volledig adviestraject. De prijs hangt af van je situatie: starters betalen vaak minder dan doorstromers, en complexere gevallen kosten meer tijd en dus meer geld.
Er zijn twee hoofdmodellen voor hypotheekadvies: provisiegebaseerd en fee-based advies. Bij provisiegebaseerd advies lijkt het alsof je niets betaalt, maar de adviseur krijgt commissie van de bank. Deze kosten zitten uiteindelijk verwerkt in je hypotheekrente. Bij fee-based advies betaal je een vast bedrag rechtstreeks aan de adviseur.
De tarieven verschillen ook per regio. In grote steden zoals Amsterdam en Utrecht liggen de prijzen vaak hoger dan in kleinere plaatsen. Dit komt door hogere kantoorkosten en meer vraag naar hypotheekadvies.
Veel adviseurs hanteren verschillende tarieven voor verschillende diensten. Een eenvoudige oversluiting kost minder dan een eerste hypotheek met complexe constructies. Vraag altijd vooraf om een duidelijke prijsopgave, zodat je weet waar je aan toe bent.
Hoe werkt fee-based advies en wanneer is het voordeliger?
Fee-based advies betekent dat je een vast bedrag betaalt aan je adviseur, onafhankelijk van welke bank of hypotheek je kiest. De adviseur krijgt geen commissie van banken, waardoor het advies volledig onafhankelijk blijft.
Dit model heeft belangrijke voordelen. Je adviseur heeft geen financiële prikkel om een duurdere hypotheek of bepaalde bank aan te raden. Het advies is puur gebaseerd op wat het beste bij jouw situatie past. Ook weet je precies wat je betaalt: geen verborgen kosten die via de rente terugkomen.
Fee-based advies is vooral voordelig bij grote hypotheken en complexe situaties. Bij een hypotheek van € 400.000 kan de verborgen provisie al snel € 2.000 tot € 3.000 bedragen. Dan is een transparant fee-based tarief van € 2.500 eigenlijk voordeliger.
Voor eenvoudige hypotheken met een relatief klein bedrag kan provisieadvies soms goedkoper uitpakken. Reken altijd beide opties door om te zien wat voor jouw situatie het beste werkt.
Waarom betalen ZZP’ers en ondernemers meer voor hypotheekadvies?
ZZP’ers en ondernemers betalen vaak € 500 extra boven op het standaardtarief voor hypotheekadvies. Deze toeslag komt doordat hun dossiers meer tijd en expertise vragen van de adviseur.
Ondernemersdossiers zijn complexer dan die van werknemers in loondienst. De adviseur moet wisselende inkomsten analyseren, belastingaangiftes van meerdere jaren bestuderen en vaak creatieve oplossingen bedenken voor acceptatieproblemen bij banken. Dit kost simpelweg meer uren.
Daarnaast hanteren niet alle banken dezelfde acceptatiecriteria voor ondernemers. Een goede adviseur kent de verschillen tussen banken en weet welke bank het beste past bij jouw ondernemerssituatie. Deze expertise en het uitgebreidere zoekwerk rechtvaardigen de hogere kosten.
De extra investering loont meestal wel. Ondernemers die zelf naar de bank gaan, krijgen vaker een ‘nee’ te horen of minder gunstige voorwaarden. Een ervaren adviseur verhoogt je slagingskans aanzienlijk en kan vaak betere rentetarieven bedingen.
Zie de toeslag dus als een investering in expertise die specifiek gericht is op jouw complexere situatie als ondernemer.
Welke extra kosten komen er bij hypotheekadvies kijken?
Naast het adviestarief komen er vaak extra kosten bij je hypotheek kijken. De belangrijkste zijn taxatiekosten (€ 300–€ 800), notariskosten (€ 800–€ 1.500) en bankkosten voor het afsluiten van de hypotheek (€ 500–€ 1.000).
Sommige adviseurs rekenen aparte kosten voor specifieke diensten. Denk aan het aanvragen van een tweede hypotheekofferte, wijzigingen tijdens het proces of extra begeleiding bij problemen. Vraag vooraf of deze kosten in het basistarief zitten of apart in rekening worden gebracht.
Bij oversluiten kunnen er afsluitkosten bij je huidige bank komen. Ook nieuwe verzekeringen, zoals een overlijdensrisico- of woonlastenverzekering, brengen kosten met zich mee. Een goede adviseur rekent deze voor je door in het totaalplaatje.
Let op verborgen kosten bij ‘gratis’ advies. Soms zitten kosten verstopt in hogere verzekeringspremies of ongunstige hypotheekvoorwaarden. Vraag altijd om een compleet kostenoverzicht voordat je een keuze maakt.
Sommige kosten kun je aftrekken van de belasting, zoals hypotheekadvieskosten en notariskosten. Bewaar alle bonnetjes en rekeningen goed voor je belastingaangifte.
Hoe kies je een hypotheekadviseur met de beste prijs-kwaliteitverhouding?
De beste prijs-kwaliteitverhouding vind je door niet alleen naar de prijs te kijken, maar ook naar ervaring, service en transparantie. Een goedkope adviseur die fouten maakt, kost je uiteindelijk meer geld.
Vraag tijdens het eerste gesprek naar concrete ervaring met jouw situatie. Heeft de adviseur ervaring met starters, doorstromers of ondernemers? Welke banken gebruikt hij en waarom? Een goede adviseur kan dit helder uitleggen.
Controleer de tariefstructuur. Zijn alle kosten vooraf duidelijk? Wat gebeurt er als het proces langer duurt? Transparante adviseurs geven je een duidelijke offerte zonder verrassingen achteraf.
Kijk ook naar de werkwijze van de adviseur. Krijg je een vast aanspreekpunt? Hoe verloopt de communicatie tijdens het proces? Word je goed geïnformeerd over de voortgang?
Lees reviews van andere klanten, maar let vooral op recente ervaringen. Vraag om referenties van klanten in een vergelijkbare situatie als de jouwe. Een adviseur die hier open over is, heeft meestal niets te verbergen.
Het eerste gesprek geeft je een goed beeld van de adviseur. Luistert hij goed naar je wensen? Stelt hij de juiste vragen? Voelt de samenwerking goed aan? Vertrouwen is belangrijk bij zo’n belangrijke financiële beslissing.
Hoe Van den Boer & Roggen helpt met transparante hypotheektarieven
Wij werken sinds 2008 volledig op fee-basis, wat betekent dat je precies weet wat je betaalt, zonder verborgen kosten via provisies. Onze tarieven zijn helder: starters betalen € 2.850, doorstromers € 3.350 en voor zelfstandig ondernemers rekenen we een toeslag van € 500 vanwege de extra complexiteit van hun dossiers.
Ons advies is volledig onafhankelijk, omdat we geen commissies van banken ontvangen. Dit betekent dat we altijd de hypotheek kiezen die het beste bij jouw situatie past, niet die waar wij het meest aan verdienen. We hebben toegang tot ongeveer 40 banken en kunnen daardoor altijd de beste match voor je vinden.
Wat je van ons kunt verwachten:
- Transparante tarieven zonder verrassingen achteraf
- Een gratis eerste gesprek waarin we je leren kennen
- Begeleiding van A tot Z door het hele hypotheekproces
- Specialistische kennis voor ondernemers en complexe situaties
- Een persoonlijke adviseur die je vaste aanspreekpunt blijft
Voor zelfstandig ondernemers bieden we extra service, omdat we begrijpen dat jullie dossiers meer aandacht vragen. We kennen de acceptatiecriteria van verschillende banken en weten precies welke documentatie nodig is om je aanvraag succesvol te maken.
Wil je weten wat hypotheekadvies voor jouw specifieke situatie kost? Neem contact met ons op voor een vrijblijvend gesprek, waarin we je precies kunnen vertellen wat we voor je kunnen betekenen.
