Een taxatie is meestal niet gratis en kost gemiddeld tussen de 400 en 800 euro, afhankelijk van het woningtype en de complexiteit. Sommige hypotheekverstrekkers bieden wel gratis taxaties aan tijdens speciale acties of bij bepaalde hypotheekproducten. Voor doorstromers en mensen die oversluiten is het belangrijk om te weten wanneer een nieuwe taxatie nodig is en wie de kosten draagt.
Wat is een taxatie en waarom is dit belangrijk bij een hypotheek?
Een woningtaxatie is een officiële waardebepaling van een woning door een erkende taxateur. Dit taxatierapport bepaalt de marktwaarde van de woning op het moment van beoordeling en vormt de basis voor hoeveel hypotheek je kunt krijgen. Hypotheekverstrekkers stellen een taxatie verplicht omdat zij willen weten of de woning voldoende onderpand biedt voor de lening.
Het verschil tussen een taxatierapport en een gewone waardebepaling ligt in de officiële status en de diepgang. Een taxatierapport wordt opgesteld door een NRVT-gecertificeerde taxateur en bevat een uitgebreide analyse van de woning, de buurt en vergelijkbare verkopen. Een eenvoudige waardebepaling is minder gedetailleerd en wordt vaak gebruikt voor een eerste inschatting.
De taxatiewaarde bepaalt direct je maximale hypotheek. Banken hanteren meestal een loan-to-value-ratio, wat betekent dat je maximaal een bepaald percentage van de taxatiewaarde kunt lenen. Bij een lagere taxatie dan verwacht kan dit betekenen dat je minder kunt lenen of meer eigen geld moet inbrengen.
Wanneer is een taxatie wel of niet gratis bij hypotheken?
Een gratis taxatie krijg je voornamelijk bij speciale acties van hypotheekverstrekkers of wanneer je kiest voor bepaalde hypotheekproducten. Veel banken bieden tijdelijk gratis taxaties aan om nieuwe klanten te werven, vooral in competitieve periodes. Ook bij oversluiten naar dezelfde bank hoef je soms geen nieuwe taxatie te laten uitvoeren.
In de meeste gevallen betaal je echter zelf voor de taxatie. Dit geldt vooral bij eerste hypotheken, bij overstappen naar een andere bank of wanneer de vorige taxatie ouder is dan zes maanden. Elke hypotheekverstrekker heeft eigen regels voor wanneer een nieuwe taxatie nodig is.
Sommige banken vergoeden de taxatiekosten achteraf als je de hypotheek daadwerkelijk bij hen afsluit. Andere verstrekkers rekenen de kosten door in de hypotheekrente of andere kosten. Het loont om bij verschillende banken te informeren naar hun taxatiebeleid, omdat dit aanzienlijk kan verschillen.
Wat kost een taxatierapport gemiddeld in Nederland?
Een standaard taxatierapport kost gemiddeld tussen de 400 en 600 euro voor een gewone eengezinswoning. Voor appartementen betaal je meestal iets minder, rond de 350 tot 500 euro. Bijzondere woningen, zoals monumenten, woningen boven winkels of huizen met unieke kenmerken, kunnen duurder uitvallen, tot 800 euro of meer.
De prijs wordt beïnvloed door verschillende factoren. De locatie speelt een rol: taxaties in de Randstad zijn vaak duurder dan in andere regio’s. Ook de complexiteit van de woning telt mee: een standaard rijtjeshuis is sneller te taxeren dan een vrijstaande woning met veel bijzondere kenmerken.
Er zijn verschillende soorten taxaties beschikbaar. Een basistaxatie voor hypotheekdoeleinden is het goedkoopst. Een uitgebreide taxatie met extra analyses, bijvoorbeeld voor juridische procedures, kost meer. Desktop-taxaties, waarbij de taxateur niet ter plaatse komt, zijn goedkoper maar worden niet door alle banken geaccepteerd.
Wie betaalt de taxatiekosten bij oversluiten of doorstromers?
Bij oversluiten betaal je als klant meestal zelf de taxatiekosten, tenzij je bij dezelfde bank blijft en de vorige taxatie nog geldig is. Doorstromers hebben altijd een nieuwe taxatie nodig voor hun nieuwe woning, omdat elke woning een unieke waardebepaling vereist. De kosten komen voor rekening van de koper.
Voor doorstromers geldt dat zowel de verkoop van de huidige woning als de aankoop van de nieuwe woning taxaties kunnen vereisen. Bij de verkoop wordt soms een taxatie gevraagd door de makelaar om de juiste vraagprijs te bepalen. Voor de nieuwe hypotheek is altijd een recente taxatie nodig van de aan te kopen woning.
Bij overbruggingsfinancieringen, die doorstromers vaak nodig hebben, kunnen zelfs twee taxaties nodig zijn: één voor de huidige woning en één voor de nieuwe woning. Dit kan de kosten laten oplopen tot 800 tot 1200 euro in totaal. Wij helpen onze klanten om deze kosten zo veel mogelijk te beperken door slim te adviseren over de timing en de keuze van de hypotheekverstrekker.
Hoe kun je taxatiekosten besparen of vermijden?
De beste manier om taxatiekosten te besparen is door hypotheekverstrekkers te vergelijken die gratis taxaties aanbieden of de kosten vergoeden. Timing is ook belangrijk: taxaties zijn zes maanden geldig, dus plan je hypotheekaanvraag zodanig dat je binnen deze periode kunt passeren.
Desktop-taxaties zijn een goedkoper alternatief, waarbij de taxateur werkt met foto’s en online informatie in plaats van een bezoek ter plaatse. Deze zijn vaak 200 tot 300 euro goedkoper, maar niet alle banken accepteren dit. Controleer vooraf of jouw gewenste hypotheekverstrekker een desktop-taxatie goedkeurt.
Bij oversluiten kun je soms de oude taxatie hergebruiken als deze recent genoeg is en de woning niet is verbouwd. Sommige banken accepteren taxaties die tot twaalf maanden oud zijn bij oversluiten. Ook kun je bij meerdere hypotheekaanvragen dezelfde taxatie gebruiken, mits deze binnen de geldigheidstermijn valt.
Als ervaren hypotheekadviseurs helpen wij je bij het vinden van de meest kostenefficiënte route voor jouw situatie. Door onze kennis van verschillende banken en hun taxatiebeleid kunnen we vaak honderden euro’s aan taxatiekosten besparen. Ons eerste adviesgesprek is gratis, waarin we precies uitleggen welke opties er zijn voor jouw specifieke situatie.
