Ja, een hypotheekadviseur kan je zeker helpen met oversluiten. Zij kennen de markt, kunnen de beste rente voor jouw situatie vinden en begeleiden het complete proces van aanvraag tot definitieve overgang. Een adviseur voorkomt kostbare fouten en kan vaak betere voorwaarden onderhandelen dan je zelf zou krijgen. Het eerste gesprek is meestal gratis om te bekijken of oversluiten interessant is voor jouw situatie.
Wat is oversluiten en wanneer is het interessant voor je?
Oversluiten betekent dat je je huidige hypotheek aflost en een nieuwe hypotheek afsluit bij een andere geldverstrekker, meestal om van een lagere rente te profiteren. Het wordt interessant wanneer je je maandlasten kunt verlagen, extra geld nodig hebt voor een verbouwing of je hypotheekvorm wilt aanpassen.
De meest voorkomende redenen om over te sluiten zijn een rentedaling van minimaal 0,5 procent, veranderde persoonlijke omstandigheden zoals een hoger inkomen, of het wegwerken van aflossingsvrije delen. Ook bij het aflopen van je rentevaste periode is het slim om te vergelijken of een andere bank betere voorwaarden biedt.
Timing speelt een belangrijke rol. Bij rentestijgingen is oversluiten meestal minder aantrekkelijk, maar bij dalende rentes kun je honderden euro’s per maand besparen. Ook je restschuld en resterende looptijd bepalen of oversluiten voordelig uitpakt.
Welke voordelen biedt oversluiten van je hypotheek?
De belangrijkste voordelen van oversluiten zijn lagere maandlasten door een betere rente, de mogelijkheid om extra te lenen voor een verbouwing of verduurzaming, en het aanpassen van je hypotheekvorm aan je huidige situatie. Ook kun je aflossingsvrije delen omzetten naar een annuïteitenhypotheek.
Concrete voordelen die je kunt behalen:
- Je maandlasten verlagen door een lagere rente
- De looptijd verkorten zonder hogere maandlasten
- Overstappen naar een andere hypotheekvorm die beter bij je past
- Extra lenen voor een verbouwing tegen hypotheekrente
- Aflossingsvrije delen wegwerken voor meer zekerheid
- Profiteren van nieuwe hypotheekproducten en -voorwaarden
Veel mensen onderschatten hoeveel ze kunnen besparen. Bij een restschuld van € 250.000 en een renteverschil van 1 procent bespaar je al € 208 per maand. Over de gehele looptijd kan dit duizenden euro’s schelen.
Wat zijn de kosten van oversluiten en wanneer verdien je het terug?
Oversluiten brengt verschillende kosten met zich mee: boeterente bij je huidige bank, taxatiekosten, notariskosten en advieskosten. De totale kosten liggen meestal tussen € 2.000 en € 5.000, afhankelijk van je situatie en de resterende rentevaste periode.
De belangrijkste kostenposten zijn:
- Boeterente: vaak de grootste kostenpost, berekend over de resterende rentevaste periode
- Taxatiekosten: € 400–€ 800 voor een nieuwe woningwaardering
- Notariskosten: € 800–€ 1.200 voor het passeren van de nieuwe hypotheekakte
- Advieskosten: afhankelijk van je gekozen hypotheekadvies
- Afsluitkosten nieuwe bank: variëren per geldverstrekker
Als voorbeeld: bij een maandelijkse besparing van € 200 en totale oversluitkosten van € 3.000 heb je de kosten binnen 15 maanden terugverdiend. Daarna bespaar je elke maand geld tot het einde van je hypotheek.
Hoe werkt het proces van oversluiten stap voor stap?
Het oversluitproces begint met een oriëntatiegesprek waarin wordt berekend of oversluiten interessant is. Daarna volgen de hypotheekaanvraag, de taxatie van je woning, de definitieve offerte en uiteindelijk de gang naar de notaris voor de overdracht. Het hele proces duurt gemiddeld 6 tot 8 weken.
Het complete proces stap voor stap:
- Oriëntatie en berekening: Bekijken of oversluiten voordelig is voor jouw situatie
- Documenten verzamelen: inkomensgegevens, uittreksel BKR, hypotheekgegevens
- Hypotheekaanvraag: indienen bij de geselecteerde geldverstrekker
- Taxatie: nieuwe waardering van je woning door een erkende taxateur
- Definitieve offerte: finale voorwaarden en rentevaststelling
- Notaris: ondertekening van de nieuwe hypotheekakte en afhandeling van de overdracht
- Overgang: automatische overschrijving naar de nieuwe bank
Tijdens het proces blijf je gewoon je huidige maandlasten betalen. Pas na de notaris gaan de nieuwe voorwaarden in en wordt je oude hypotheek automatisch afgesloten.
Waarom zou je een hypotheekadviseur inschakelen bij oversluiten?
Een hypotheekadviseur heeft marktkennis van alle beschikbare hypotheekproducten en kan vaak betere voorwaarden onderhandelen dan je zelf krijgt. Zij voorkomen kostbare fouten, begeleiden het complete proces en zorgen ervoor dat je de juiste keuzes maakt voor jouw specifieke situatie.
De toegevoegde waarde van professioneel hypotheekadvies:
- Toegang tot alle geldverstrekkers en hun actuele voorwaarden
- Onderhandelingsmacht voor betere rentes en voorwaarden
- Expertise bij complexe situaties, zoals zzp’ers of wisselende inkomens
- Begeleiding door het complete administratieve proces
- Voorkomen van afwijzingen door onjuiste of onvolledige aanvragen
- Tijdsbesparing door professionele afhandeling
Vooral voor ondernemers en zzp’ers is professioneel advies waardevol. Banken hanteren striktere criteria voor deze doelgroep, maar een ervaren adviseur weet precies welke geldverstrekker het beste past bij jouw situatie en kan je dossier optimaal presenteren.
Hoe Van den Boer & Roggen helpt met je hypotheek oversluiten
Wij begeleiden je van A tot Z bij het oversluiten van je hypotheek. Met bijna 60 jaar gezamenlijke ervaring en toegang tot ongeveer 40 banken en verzekeraars vinden we altijd de beste oplossing voor jouw situatie. We werken transparant op fee-basis, zonder provisiebelangen, zodat ons advies volledig in jouw belang is.
Onze aanpak bij het oversluiten van je hypotheek:
- Gratis oriëntatiegesprek: we berekenen of oversluiten interessant is voor jouw situatie
- Marktbrede vergelijking: toegang tot alle geldverstrekkers voor de beste voorwaarden
- Specialisme in complexe dossiers: ervaring met ondernemers, zzp’ers en bijzondere situaties
- Complete begeleiding: van aanvraag tot notaris, wij regelen alles
- Transparante tarieven: duidelijke kostenstructuur zonder verrassingen
- Persoonlijke service: één vaste adviseur die jouw situatie kent
Of je nu wilt profiteren van lagere rentes, extra geld nodig hebt voor een verbouwing of je hypotheek wilt aanpassen aan je huidige situatie: wij zorgen ervoor dat je de beste deal krijgt. Neem contact met ons op voor een vrijblijvend gesprek over de mogelijkheden voor jouw hypotheek.
