Ja, je kunt je maandlasten vaak verlagen door je hypotheek over te sluiten naar een lagere rente. Of dit voordelig is hangt af van het renteverschil, je restschuld, eventuele boeterentes en oversluitskosten. Bij een renteverschil van 0,5% of meer is oversluiten meestal de moeite waard. We bespreken wanneer oversluiten loont, hoeveel je kunt besparen en welke kosten erbij komen kijken.
Wanneer is oversluiten de moeite waard voor lagere maandlasten?
Oversluiten loont meestal wanneer de nieuwe rente minimaal 0,5% lager is dan je huidige hypotheekrente. Bij een kleiner renteverschil wegen de oversluitskosten vaak niet op tegen de besparing. Ook je restschuld speelt een belangrijke rol: hoe hoger de restschuld, hoe meer je bespaart per maand.
Je situatie bepaalt of oversluiten voordelig is. Heb je nog een hoge restschuld en loopt je hypotheek nog lang door? Dan kan zelfs een klein renteverschil aanzienlijke besparingen opleveren. Zit je echter in de laatste jaren van je hypotheek, dan zijn de voordelen beperkt omdat je vooral nog rente betaalt over een lagere restschuld.
Let ook op eventuele boeterentes bij je huidige geldverstrekker. Sommige hypotheken hebben een boeterente als je tussentijds aflost. Deze kosten moet je meenemen in je berekening. Heb je een variabele rente of loopt je rentevaste periode binnenkort af? Dan kun je vaak zonder boeterente oversluiten.
Hoeveel kun je gemiddeld besparen door je hypotheek over te sluiten?
De besparing hangt af van je restschuld, het renteverschil en de resterende looptijd. Bij een restschuld van €200.000 en een renteverlaging van 1% bespaar je ongeveer €167 per maand. Over de gehele looptijd kan dit duizenden euro’s schelen.
Reken je besparing zo uit: vermenigvuldig je restschuld met het renteverschil en deel door 12. Dit geeft je de maandelijkse rentebesparing. Houd er rekening mee dat je in het begin van je hypotheek meer rente betaalt, dus daar is de besparing het grootst.
Vergeet niet de oversluitskosten van je besparing af te trekken. Deze kosten verdien je meestal binnen 1-3 jaar terug. Loopt je hypotheek nog korter dan 5 jaar, dan is oversluiten vaak minder interessant omdat je de kosten niet terugverdient.
Welke kosten komen er kijken bij het oversluiten van je hypotheek?
Bij hypotheek oversluiten kom je verschillende kosten tegen. Taxatiekosten liggen tussen €400-800, notariskosten rond €800-1.200 en advieskosten variëren per adviseur. Ook kunnen er kosten zijn voor het afsluiten van je oude hypotheek en het aangaan van de nieuwe.
De belangrijkste kosten op een rij:
- Taxatie van je woning: €400-800
- Notariskosten voor nieuwe hypotheekakte: €800-1.200
- Advieskosten hypotheekadviseur: variabel
- Eventuele boeterente bij huidige geldverstrekker
- Kosten nieuwe geldverstrekker (zoals afsluitkosten)
- Bankgarantie of andere zekerheden
Tel alle kosten bij elkaar op en vergelijk dit met je maandelijkse besparing. Deel de totale kosten door de maandelijkse besparing om te zien na hoeveel maanden je quitte speelt. Is dit binnen 2-3 jaar? Dan is oversluiten meestal verstandig.
Hoe vind je de beste hypotheekrente voor oversluiten?
Vergelijk niet alleen de rente, maar ook de voorwaarden van verschillende geldverstrekkers. Kijk naar afsluitkosten, vervroegd aflossen mogelijkheden en serviceniveau. De laagste rente is niet altijd de beste deal als de voorwaarden ongunstig zijn.
Let bij het vergelijken op deze punten:
- Hoogte van de rente en rentevaste periode
- Afsluitkosten en andere bijkomende kosten
- Mogelijkheden voor vervroegd aflossen zonder boete
- Flexibiliteit bij wijziging van omstandigheden
- Service en bereikbaarheid van de geldverstrekker
Vraag bij meerdere geldverstrekkers een vrijblijvende offerte aan. Vergelijk niet alleen de maandlasten, maar ook de totale kosten over de gehele looptijd. Soms is een iets hogere rente voordeliger als de overige voorwaarden beter zijn.
Hoe Van den Boer & Roggen helpt met hypotheek oversluiten
Wij begeleiden je van A tot Z bij het oversluiten van je hypotheek. Onze ervaren adviseurs berekenen of oversluiten voordelig is voor jouw situatie en zorgen voor een transparant overzicht van alle kosten en besparingen.
Onze aanpak bij hypotheek oversluiten:
- Gratis berekening van je mogelijke besparing
- Vergelijking van ruim 40 geldverstrekkers
- Transparante tarieven zonder verborgen kosten
- Persoonlijke begeleiding tijdens het hele proces
- Nazorg en monitoring van je nieuwe hypotheek
We werken op fee-basis zonder provisiebelangen, dus ons advies is volledig onafhankelijk en in jouw belang. Het eerste gesprek is gratis waarin we je mogelijkheden bespreken en de potentiële besparing berekenen. Wil je weten of oversluiten voor jou voordelig is? Neem contact met ons op voor een vrijblijvend gesprek.
