Een hypotheekadviseur inschakelen is vaak verstandig, vooral bij complexe situaties zoals wisselende inkomens of als zzp’er. Professioneel hypotheekadvies helpt je de beste hypotheek te vinden uit het aanbod van tientallen banken, wat je zelf niet overziet. Een adviseur begeleidt je door het hele proces en voorkomt kostbare fouten. Voor ondernemers en zelfstandigen is specialistische kennis praktisch onmisbaar vanwege strenge acceptatiecriteria.
Wanneer heb je echt een hypotheekadviseur nodig?
Je hebt een hypotheekadviseur nodig bij complexe inkomenssituaties, als starter, of wanneer je als zzp’er of ondernemer een hypotheek wilt. Ook bij oversluiten, een scheiding of een afwijzing door een bank is professioneel advies waardevol.
Concrete signalen dat je een adviseur moet inschakelen zijn wisselende inkomens, meerdere inkomstenbronnen of een afwijzing van je eigen bank. Als starter op de woningmarkt mis je vaak ervaring met het hypotheekproces. Je weet niet welke valkuilen er zijn of hoe je de beste deal krijgt.
Voor zzp’ers en ondernemers wordt het nog complexer. Banken beoordelen jouw inkomen anders dan bij mensen in loondienst. Ze kijken naar gemiddelde inkomens over meerdere jaren en hanteren strengere criteria. Een adviseur weet precies welke documenten je nodig hebt en bij welke verstrekkers je de beste kans maakt.
Ook bij relatiewijzigingen, zoals een scheiding of samenwonen, is hypotheekadvies nuttig. De juridische en financiële aspecten zijn ingewikkeld en fouten kosten veel geld.
Wat zijn de voordelen van een onafhankelijke hypotheekadviseur?
Een onafhankelijke hypotheekadviseur heeft toegang tot het aanbod van tientallen banken en kan objectief vergelijken. Bankadviseurs verkopen alleen hun eigen producten, terwijl onafhankelijke adviseurs de beste deal voor jou zoeken uit de hele markt.
Het grote voordeel is marktoverzicht. Waar jij misschien drie banken benadert, heeft een adviseur contacten bij dertig tot veertig hypotheekverstrekkers. Elke verstrekker heeft eigen criteria, tarieven en specialiteiten. Een adviseur weet bijvoorbeeld welke bank soepel omgaat met zzp’ers of welke verstrekker de scherpste tarieven heeft voor jouw situatie.
Daarnaast krijg je persoonlijke begeleiding door het hele traject. Van de eerste berekening tot de notaris: je adviseur houdt alles in de gaten. Hij controleert documenten, bewaakt deadlines en lost problemen op voordat ze escaleren.
Een onafhankelijke adviseur werkt in jouw belang, niet in dat van een specifieke bank. Hij krijgt geen bonussen voor het verkopen van dure producten, dus zijn advies is objectiever. Dit resulteert vaak in betere voorwaarden en lagere kosten op de lange termijn.
Hoeveel kost een hypotheekadviseur en wat krijg je ervoor terug?
Hypotheekadvies kost meestal tussen de € 1.500 en € 3.500, afhankelijk van de complexiteit van je situatie. Adviseurs die op fee-basis werken, rekenen transparante tarieven zonder verborgen provisies. Dat is eerlijker dan “gratis” advies dat via commissies wordt betaald.
De kosten variëren per situatie. Voor een standaardhypotheek betaal je minder dan voor complexe gevallen, zoals ondernemersdossiers. Veel adviseurs hanteren toeslagen voor zelfstandigen, omdat deze dossiers meer tijd en expertise vragen.
Wat krijg je ervoor terug? Een adviseur bespaart je vaak meer dan zijn kosten, door betere tarieven te onderhandelen, optimale hypotheekvormen te kiezen en fouten te voorkomen. Een verschil van 0,1% rente op een hypotheek van € 300.000 scheelt al € 300 per jaar.
Bij fee-basisadvies weet je precies wat je betaalt. Provisieadviseurs lijken gratis, maar hun kosten zitten verwerkt in je hypotheekrente of verzekeringspremies. Transparante tarieven zijn vaak voordeliger en je krijgt objectiever advies.
Het eerste gesprek is meestal gratis. Hierin krijg je inzicht in je mogelijkheden en wat vervolgstappen kosten. Zo kun je een weloverwogen keuze maken.
Waarom is hypotheekadvies belangrijk voor zzp’ers en ondernemers?
Zzp’ers en ondernemers lopen aan tegen strenge acceptatiecriteria bij banken. Wisselende inkomsten, complexe administraties en andere risicobeoordelingen maken het lastiger om een hypotheek te krijgen. Gespecialiseerd advies helpt deze obstakels te overwinnen.
Banken beoordelen ondernemers anders dan werknemers. Ze kijken naar gemiddelde winsten over drie jaar, vragen een uitgebreide administratie en hanteren lagere leencapaciteiten. Veel zzp’ers krijgen afwijzingen omdat ze niet weten hoe ze hun inkomen optimaal moeten presenteren.
Een adviseur met expertise in ondernemersdossiers weet precies welke documenten nodig zijn. Hij helpt bij het opstellen van prognoses, kent de criteria van verschillende banken en weet welke verstrekkers soepeler omgaan met wisselende inkomens.
Daarnaast kunnen ondernemers vaak gebruikmaken van specifieke hypotheekvormen of fiscale constructies. Een adviseur helpt je de mogelijkheden optimaal te benutten en voorkomt dat je kansen mist.
Het motto “moeilijk betekent niet onmogelijk” geldt zeker voor ondernemers. Met de juiste begeleiding en voorbereiding krijg je vaak toch een hypotheek, ook na eerdere afwijzingen.
Hoe kies je de juiste hypotheekadviseur voor jouw situatie?
Kies een adviseur met relevante certificeringen, zoals Erkend Hypotheekadviseur, ervaring met jouw type situatie en een transparante werkwijze. Let op specialisaties, referenties en of de adviseur op fee-basis of provisiegebaseerd werkt.
Belangrijke vragen om te stellen zijn: welke certificeringen heeft de adviseur? Hoeveel ervaring heeft hij met jouw type situatie? Werkt hij op fee-basis of krijgt hij provisies? Bij hoeveel banken kan hij terecht?
Voor zzp’ers en ondernemers is specialisatie belangrijk. Niet elke adviseur heeft voldoende ervaring met complexe inkomenssituaties. Vraag naar voorbeelden van vergelijkbare dossiers en hoe vaak hij ondernemersdossiers behandelt.
Transparantie in tarieven is belangrijk. Een goede adviseur legt duidelijk uit wat je betaalt en wat je daarvoor krijgt. Hij geeft een overzicht van zijn werkwijze en houdt je op de hoogte van de voortgang.
Het eerste gesprek geeft een goede indruk. Luistert de adviseur goed naar je situatie? Stelt hij de juiste vragen? Legt hij complexe zaken begrijpelijk uit? Voel je je op je gemak?
Hoe Van den Boer & Roggen helpt met hypotheekadvies
Wij bieden gespecialiseerd hypotheekadvies voor ondernemers en zzp’ers, met transparante tarieven en persoonlijke begeleiding van A tot Z. Met bijna zestig jaar gezamenlijke ervaring en toegang tot ongeveer veertig banken vinden we vrijwel altijd een passende oplossing.
Onze aanpak voor ondernemers omvat:
- Specialistische kennis van ondernemersdossiers en acceptatiecriteria
- Een transparante tariefstructuur met duidelijke toeslagen voor complexe situaties
- Toegang tot het brede aanbod van banken en verzekeraars
- Persoonlijke begeleiding door ervaren adviseurs met relevante certificeringen
- Een gratis eerste gesprek waarin we je mogelijkheden en vervolgkosten toelichten
We werken op fee-basis, zonder provisiebelangen, wat objectief advies garandeert. Ons motto “uw wensen, ons advies” betekent dat we altijd zoeken naar oplossingen, ook in complexe situaties. Voor ondernemers hanteren we een toeslag van € 500 vanwege de extra tijd en expertise die deze dossiers vragen.
Wil je weten wat we voor jou kunnen betekenen? Plan een gratis kennismakingsgesprek waarin we je situatie bespreken en een duidelijk adviesplan opstellen.
