Bij het kiezen van hypotheekadvies moet je letten op onafhankelijkheid, transparantie in kosten, ervaring van de adviseur en persoonlijke begeleiding. Een goede hypotheekadviseur werkt met meerdere banken, heeft relevante diploma’s en biedt maatwerkoplossingen. Voor zelfstandig ondernemers is gespecialiseerde expertise nog belangrijker vanwege complexere acceptatiecriteria.
Wat is het verschil tussen onafhankelijk en gebonden hypotheekadvies?
Onafhankelijke hypotheekadviseurs werken met meerdere banken en verzekeraars, terwijl gebonden adviseurs slechts producten van één instelling aanbieden. Dit verschil bepaalt direct welke hypotheekopties je krijgt voorgelegd en hoe objectief het advies is.
Een onafhankelijke adviseur heeft toegang tot de hele markt en kan werkelijk vergelijken tussen verschillende aanbieders. Zij selecteren banken en verzekeraars op basis van producten, prijzen en prestaties. Dit betekent dat je advies krijgt over de hypotheek die het beste bij jouw situatie past, niet alleen over wat één bank aanbiedt.
Gebonden adviseurs werken voor één specifieke bank of verzekeraar. Hun advies is beperkt tot de producten van hun werkgever. Hoewel ze deze producten goed kennen, kunnen ze niet vergelijken met wat andere aanbieders bieden. Dit kan betekenen dat je een minder gunstige hypotheek krijgt dan mogelijk zou zijn.
Het voordeel van onafhankelijk advies wordt vooral duidelijk bij complexe situaties. Als één bank je afwijst, kan een onafhankelijke adviseur direct doorschakelen naar andere opties. Een gebonden adviseur kan alleen binnen het eigen aanbod zoeken naar oplossingen.
Welke kosten zijn er verbonden aan hypotheekadvies?
Hypotheekadvies kost meestal tussen de € 2.000 en € 4.000, afhankelijk van je situatie en de gekozen adviseur. Je betaalt ofwel direct via een fee, of indirect via provisie die de adviseur van de bank ontvangt.
Bij provisiebeloning betaal je niet direct voor het advies. De adviseur ontvangt een vergoeding van de bank waar je je hypotheek afsluit. Dit lijkt gratis, maar de kosten zitten verwerkt in je hypotheekrente. Het nadeel is dat adviseurs mogelijk banken voorstellen die de hoogste provisie betalen, niet per se de beste deal voor jou.
Bij fee-basis betaal je een vaste vergoeding direct aan de adviseur. Deze werkwijze zorgt voor transparante tarieven en onafhankelijk advies, omdat de adviseur geen financieel belang heeft bij een specifieke bank. Voor starters ligt dit meestal rond € 2.850, voor doorstromers rond € 3.350.
Voor zelfstandig ondernemers komen er vaak toeslagen bij vanwege de extra complexiteit van het dossier. Deze toeslag van ongeveer € 500 weerspiegelt de extra tijd en expertise die nodig is voor ondernemersdossiers. Het eerste gesprek is bij de meeste adviseurs gratis, zodat je kunt beoordelen of de samenwerking past.
Hoe herken je een goede hypotheekadviseur?
Een goede hypotheekadviseur heeft relevante diploma’s, zoals Erkend Hypotheekadviseur, jarenlange ervaring en hoge klantwaarderingen. Zij leggen hun werkwijze duidelijk uit en zijn transparant over kosten voordat je een overeenkomst tekent.
Kijk naar certificeringen en diploma’s. Erkend Hypotheekadviseur (EHA) en Erkend Hypothecair Planner (EHP) zijn belangrijke kwalificaties. Deze tonen aan dat de adviseur voldoende kennis heeft van hypotheken, fiscale regels en financiële planning.
Ervaring in het vak is minstens zo belangrijk als diploma’s. Een adviseur met tien jaar ervaring heeft allerlei situaties meegemaakt en weet hoe verschillende banken werken. Zij kennen de ins en outs van acceptatiecriteria en weten welke bank het beste past bij jouw profiel.
Check klantwaarderingen op onafhankelijke platforms. Een score van 9,0 of hoger geeft een goede indicatie van tevredenheid. Lees ook reviews om te zien of klanten tevreden zijn over de communicatie, snelheid en uiteindelijke resultaten.
Een professionele adviseur legt zijn of haar werkwijze helder uit. Zij vertellen hoe het proces verloopt, welke stappen er zijn en wat je van hen kunt verwachten. Transparantie over kosten en geen verborgen toeslagen zijn ook tekenen van betrouwbaarheid.
Waarom is persoonlijk contact belangrijk bij hypotheekadvies?
Persoonlijk contact zorgt voor maatwerkadvies dat perfect aansluit bij jouw specifieke situatie en wensen. Een hypotheek is een grote financiële beslissing die persoonlijke begeleiding verdient, niet alleen een online calculator of gestandaardiseerd proces.
Elke hypotheeksituatie is uniek. Jouw inkomen, toekomstplannen, risicobereidheid en persoonlijke omstandigheden vereisen een persoonlijke benadering. Een adviseur die je echt leert kennen, kan advies geven dat past bij jouw leven, niet alleen bij standaardrichtlijnen.
Het hypotheekproces kan maanden duren en brengt vaak de nodige stress met zich mee. Persoonlijk contact betekent dat je altijd iemand hebt om vragen te stellen, zorgen te bespreken en updates te krijgen. Dit geeft rust en vertrouwen tijdens een belangrijke periode.
Online platforms en geautomatiseerde diensten kunnen wel een eerste indicatie geven, maar missen de menselijke factor. Ze kunnen niet inspelen op bijzondere omstandigheden of creatieve oplossingen bedenken voor complexe situaties. Een ervaren adviseur ziet mogelijkheden die een computer mist.
Continue nazorg is ook belangrijk. Je hypotheek loopt 20 tot 30 jaar en je omstandigheden kunnen veranderen. Een persoonlijke adviseur monitort je situatie en adviseert over aanpassingen wanneer dat voordelig is.
Wat moet je weten over hypotheekadvies als zelfstandig ondernemer?
Als zelfstandig ondernemer heb je te maken met complexere acceptatiecriteria bij banken. Je hebt een adviseur nodig die ervaring heeft met ondernemersdossiers en weet hoe wisselende inkomens het beste kunnen worden gepresenteerd aan banken.
Banken beoordelen ondernemers strenger dan werknemers. Ze willen meestal drie jaar cijfers zien, kijken naar de stabiliteit van je inkomen en hebben andere eisen voor onderbouwing. Een gespecialiseerde adviseur weet welke bank het beste omgaat met ondernemers en hoe je dossier optimaal kan worden ingediend.
Wisselende inkomens maken het moeilijker om je leencapaciteit te bepalen. Een ervaren adviseur weet hoe verschillende banken omgaan met fluctuerende inkomsten en kan strategisch adviseren over de timing van je aanvraag. Soms is het beter om te wachten op een goed jaar, soms kun je met gemiddelden werken.
De kosten voor hypotheekadvies zijn hoger voor ondernemers vanwege de extra complexiteit. Een toeslag van ongeveer € 500 is gebruikelijk, omdat het dossier meer tijd en expertise vraagt. Deze investering is het waard, omdat een specialist vaak betere voorwaarden kan bedingen dan je zelf zou krijgen.
Sommige adviseurs hebben specifieke ervaring met bepaalde sectoren of typen ondernemers. Als je bijvoorbeeld in de tech werkt of een creatief beroep hebt, kan het helpen om een adviseur te kiezen die bekend is met jouw branche en de bijbehorende uitdagingen.
Hoe Van den Boer & Roggen helpt met hypotheekadvies
Wij bieden onafhankelijk hypotheekadvies met bijna 60 jaar gezamenlijke ervaring en toegang tot ongeveer 40 banken en verzekeraars. Ons team heeft alle relevante diploma’s en werkt transparant op fee-basis, zonder provisiebelangen.
Onze aanpak kenmerkt zich door:
- Volledige onafhankelijkheid – We selecteren banken op producten, prijs en prestaties, niet op provisie.
- Specialisatie in complexe dossiers – Ervaring met ondernemers, expats en bijzondere situaties.
- Transparante tarieven – Duidelijke kosten vooraf, inclusief toeslagen voor zelfstandig ondernemers.
- Persoonlijke begeleiding van A tot Z – Je adviseur blijft je vaste contactpersoon.
- Continue nazorg – Monitoring van je situatie en advies over optimalisaties.
We zijn gespecialiseerd in hypotheken voor verschillende doelgroepen, van starters tot doorstromers en ondernemers. Ons motto “moeilijk betekent niet onmogelijk” weerspiegelt onze ervaring met uitdagende dossiers. Het eerste gesprek is altijd gratis, waarin we laten zien wat we voor je kunnen betekenen.
Wil je weten hoe wij jouw hypotheeksituatie kunnen verbeteren? Neem contact met ons op voor een vrijblijvend gesprek over je mogelijkheden.
