Onafhankelijk hypotheekadvies betekent dat je adviseur geen provisie ontvangt van banken, maar op fee-basis voor jou als klant werkt. Dit zorgt voor objectieve aanbevelingen die volledig in jouw belang zijn, zonder verborgen kosten of belangenconflicten. Voor zelfstandigen en ondernemers is dit extra waardevol, omdat zij complexere dossiers hebben die maatwerk vereisen.
Wat is het verschil tussen onafhankelijk en provisiegebaseerd hypotheekadvies?
Bij provisiegebaseerd advies krijgt de adviseur een vergoeding van de bank voor elke hypotheek die hij afsluit. Bij onafhankelijk advies betaal je de adviseur direct en ontvangt hij geen geld van banken. Dit fundamentele verschil bepaalt hoe objectief het advies kan zijn.
Provisieadviseurs hebben vaak een beperkt aanbod van banken waarmee ze samenwerken. Ze kunnen onbewust geneigd zijn om producten aan te bevelen die hen meer opleveren. Dit betekent niet dat alle provisieadviseurs slecht advies geven, maar er bestaat wel een potentieel belangenconflict.
Onafhankelijke adviseurs daarentegen hebben toegang tot de hele markt en kunnen echt vergelijken wat voor jou het beste uitkomt. Ze zijn niet gebonden aan specifieke banken en kunnen ook eerlijk adviseren om juist geen hypotheek af te sluiten als dat beter voor je is. Transparantie in tariefstelling zorgt ervoor dat je precies weet waar je voor betaalt.
Waarom betaal je eigenlijk voor hypotheekadvies?
Professioneel hypotheekadvies bespaart je vaak meer geld dan het kost. Een goede adviseur vindt de beste rente, voorkomt dure fouten en zorgt dat je hypotheek perfect bij je situatie past. Gratis advies betaal je uiteindelijk via hogere kosten in je hypotheek.
Hypotheekadviseurs brengen expertise mee die jaren duurt om op te bouwen. Ze kennen alle regelgeving, weten welke banken welke profielen accepteren en kunnen complexe situaties oplossen waar je zelf tegenaan loopt. Deze kennis heeft waarde.
Bij gratis advies verdient de adviseur aan de achterkant via provisies. Deze kosten zitten verwerkt in je hypotheekrente of andere productkosten. Je betaalt dus alsnog, maar minder transparant. Fee-based adviseurs rekenen duidelijke tarieven en kunnen vaak betere deals voor je onderhandelen, omdat ze niet afhankelijk zijn van bankprovisies.
Voor complexere situaties, zoals bij ondernemers, is de toegevoegde waarde nog groter. Een ervaren adviseur kan het verschil maken tussen een afwijzing en een goedkeuring van je hypotheekaanvraag.
Hoe herken je een goede onafhankelijke hypotheekadviseur?
Een betrouwbare, onafhankelijke adviseur heeft erkende diploma’s, werkt transparant over kosten en kan referenties tonen van tevreden klanten. Let op duidelijke tariefstructuren en vraag naar ervaring met jouw specifieke situatie.
Controleer of de adviseur beschikt over relevante kwalificaties, zoals ‘Erkend Hypotheekadviseur’ of ‘Erkend Hypothecair Planner’. Deze diploma’s garanderen dat hij de nieuwste regelgeving kent en voldoet aan professionele standaarden.
Tijdens het eerste gesprek moet je merken dat de adviseur:
- Uitgebreid naar je situatie en wensen vraagt
- Duidelijk uitlegt hoe hij werkt en wat het kost
- Toegang heeft tot meerdere banken en verzekeraars
- Eerlijk is over mogelijkheden en beperkingen
- Concrete voorbeelden kan geven van vergelijkbare situaties
Vraag naar referenties en check online reviews. Een goede adviseur heeft niets te verbergen en deelt graag ervaringen van andere klanten. Neem contact op met potentiële adviseurs en vergelijk hoe ze reageren op je vragen.
Wat zijn de voordelen van onafhankelijk advies voor zzp’ers en ondernemers?
Zzp’ers en ondernemers hebben wisselende inkomens en complexere financiële situaties die standaard bankmedewerkers vaak niet begrijpen. Onafhankelijke adviseurs met ervaring in ondernemersdossiers weten precies welke banken openstaan voor zelfstandigen en hoe je je aanvraag het beste kunt presenteren.
Veel banken hanteren strikte criteria voor ondernemers. Ze willen vaak drie jaar cijfers zien, hebben moeite met seizoensgebonden bedrijven of begrijpen bepaalde bedrijfsmodellen niet. Een ervaren adviseur kent deze valkuilen en weet welke banken welke profielen accepteren.
Onafhankelijke adviseurs kunnen ook beter onderhandelen over voorwaarden. Omdat ze niet afhankelijk zijn van één bank, hebben ze meer ruimte om betere deals voor je te krijgen. Ze kunnen bijvoorbeeld pleiten voor lagere rentes of soepelere acceptatiecriteria.
Voor ondernemers geldt vaak het motto: moeilijk betekent niet onmogelijk. Waar de ene bank ‘nee’ zegt, kan een andere bank ‘ja’ zeggen. Een onafhankelijke adviseur met een breed netwerk vergroot je kansen aanzienlijk.
Wanneer is het verstandig om van hypotheekadviseur te wisselen?
Wissel van adviseur als je niet tevreden bent over de communicatie, als je het gevoel hebt dat hij niet genoeg opties onderzoekt of als je situatie complexer wordt dan zijn expertise. Ook bij oversluiten kun je kiezen voor een nieuwe adviseur.
Signalen dat het tijd is om te wisselen:
- Je adviseur reageert traag of onduidelijk op je vragen
- Hij presenteert slechts één of twee opties zonder uit te leggen waarom
- Je krijgt het gevoel dat hij je situatie niet goed begrijpt
- Hij heeft geen ervaring met jouw specifieke situatie (ondernemer, expat, etc.)
- De tarieven zijn onduidelijk of lijken te hoog
Een soepele overgang regel je door eerst een nieuw adviesgesprek te plannen voordat je de oude relatie beëindigt. Zorg dat je alle documenten en correspondentie hebt, zodat de nieuwe adviseur snel kan inspringen. Bij lopende procedures is timing belangrijk om vertragingen te voorkomen.
Veel mensen blijven te lang bij een adviseur uit loyaliteit, terwijl wisselen hen duizenden euro’s kan besparen. Je hypotheek is te belangrijk om genoegen te nemen met matig advies.
Hoe Van den Boer & Roggen helpt met onafhankelijk hypotheekadvies
Wij werken sinds 2008 volledig onafhankelijk op fee-basis, zonder provisiebelangen van banken. Met bijna 60 jaar gezamenlijke ervaring in hypotheken helpen we vooral ondernemers en zzp’ers die tegen complexere acceptatiecriteria aanlopen bij reguliere banken.
Onze aanpak kenmerkt zich door:
- Transparante tariefstructuur – je weet precies wat je betaalt, inclusief eventuele toeslagen voor zelfstandig ondernemers
- Toegang tot 40+ banken en verzekeraars – wij vergelijken echt de hele markt voor je
- Specialisatie in ondernemersdossiers – ervaring met wisselende inkomens en complexe situaties
- Persoonlijke begeleiding van A tot Z – één adviseur blijft je aanspreekpunt
- Gratis eerste gesprek – ontdek onze werkwijze zonder verplichtingen
Of het nu gaat om je eerste woning, oversluiten of een complexe ondernemerssituatie: wij zorgen dat je de hypotheek krijgt die het beste bij je past. Neem contact op voor een vrijblijvend gesprek over je mogelijkheden.
