Hypotheek oversluiten is voordelig wanneer je maandlasten verlaagt of je financiële situatie verbetert. Dit gebeurt meestal bij een renteverschil van minimaal 0,5% en een resterende looptijd van meer dan 5 jaar. De kosten van oversluiten moeten zich binnen 5 jaar terugverdienen. Je persoonlijke situatie, zoals veranderingen in inkomen of woningwaarde, speelt ook een belangrijke rol bij deze beslissing.
Wanneer is het financieel interessant om je hypotheek over te sluiten?
Oversluiten wordt financieel interessant wanneer de rentebesparing opweegt tegen de kosten die je maakt. Als vuistregel geldt: bij een renteverschil van minimaal 0,5% en een resterende looptijd van meer dan 5 jaar loont oversluiten meestal de moeite.
Het hypotheekbedrag speelt ook een grote rol. Bij een hypotheek van €200.000 scheelt 0,5% rente ongeveer €83 per maand. Over 10 jaar bespaar je dan bijna €10.000, terwijl de kosten van oversluiten meestal tussen de €2.000 en €4.000 liggen.
Je persoonlijke situatie bepaalt ook of oversluiten slim is. Denk aan:
- Gestegen woningwaarde waardoor je een betere hypotheekvorm kunt kiezen
- Veranderd inkomen dat een andere hypotheekvorm mogelijk maakt
- Wens om van variabel naar vast te gaan (of andersom)
- Behoefte om geld vrij te maken voor verbouwing of andere doelen
Welke kosten komen kijken bij hypotheek oversluiten?
Bij hypotheek oversluiten maak je verschillende kosten die je totale besparing beïnvloeden. De belangrijkste kosten zijn taxatie (€400-€800), notaris (€800-€1.500), advieskosten en mogelijk boeterente bij je huidige hypotheekverstrekker.
Een compleet overzicht van de kosten:
- Taxatiekosten: €400-€800 voor waardering van je woning
- Notariskosten: €800-€1.500 voor hypotheekakte en inschrijving
- Advieskosten: Variëren per adviseur, vaak tussen €1.000-€3.000
- Boeterente: Afhankelijk van resterende rentevaste periode en hypotheekvorm
- Overige kosten: Eventuele afsluitkosten nieuwe hypotheekverstrekker
De totale kosten liggen meestal tussen de €2.000 en €5.000. Boeterente kan deze kosten flink verhogen, vooral bij hypotheken met een lange rentevaste periode. Sommige hypotheekvormen kennen geen boeterente, wat oversluiten aantrekkelijker maakt.
Hoe bereken je of oversluiten voordelig uitpakt?
De berekening of oversluiten loont doe je door de maandelijkse besparing te vergelijken met de eenmalige kosten. Deel de totale kosten door de maandelijkse besparing om de terugverdientijd te bepalen. Is dit minder dan 5 jaar? Dan is oversluiten meestal voordelig.
Stap-voor-stap berekening:
- Bereken je huidige maandlast en de nieuwe maandlast
- Bepaal het verschil (je maandelijkse besparing)
- Tel alle kosten van oversluiten bij elkaar op
- Deel de totale kosten door de maandelijkse besparing
- Het resultaat is het aantal maanden terugverdientijd
Voorbeeld: je bespaart €100 per maand en de kosten zijn €3.000. Dan heb je 30 maanden (2,5 jaar) nodig om de kosten terug te verdienen. Daarna is elke maand pure winst.
Vergeet niet om factoren als resterende looptijd en eventuele veranderingen in je financiële situatie mee te nemen. Ook de zekerheid van een vaste rente versus variabele rente speelt een rol in je afweging.
Wat zijn veelgemaakte fouten bij het oversluiten van je hypotheek?
De grootste fout is oversluiten zonder rekening te houden met boeterente en de totale kosten. Veel mensen kijken alleen naar het renteverschil en vergeten dat de timing bepalend is voor de winstgevendheid van oversluiten.
Veelgemaakte fouten die je kunt voorkomen:
- Te vroeg oversluiten: Bij een korte resterende looptijd verdien je de kosten niet terug
- Boeterente negeren: Kan de besparing volledig wegvagen
- Alleen naar rente kijken: Hypotheekvormen hebben verschillende voor- en nadelen
- Kosten onderschatten: Vergeten van notaris-, taxatie- of advieskosten
- Slechte timing: Oversluiten vlak voor het einde van de rentevaste periode
Wacht bij voorkeur tot het einde van je rentevaste periode om boeterente te vermijden. Is het rentevoordeel groot genoeg om de boeterente te compenseren? Dan kan eerder oversluiten wel voordelig zijn. Laat dit altijd doorrekenen voordat je beslist.
Ook belangrijk: vergelijk niet alleen de rente, maar ook de voorwaarden. Sommige hypotheken bieden meer flexibiliteit voor aflossen of aanpassen, wat op lange termijn voordeliger kan zijn.
Hoe Van den Boer & Roggen helpt met hypotheek oversluiten
Wij begeleiden je volledig bij het hypotheek oversluiten en zorgen dat je de juiste keuze maakt. Ons team berekent precies of oversluiten voordelig is en begeleidt het hele proces van A tot Z.
Onze ondersteuning bij oversluiten:
- Gratis eerste gesprek waarin we je situatie analyseren
- Volledige doorrekening van kosten en baten inclusief boeterente
- Vergelijking van 40+ aanbieders voor de beste voorwaarden
- Transparante tarieven zonder verborgen provisies
- Persoonlijke begeleiding tijdens het hele ovesluitproces
- Nazorg en monitoring van je nieuwe hypotheek
We werken onafhankelijk en op fee-basis, dus je krijgt altijd advies dat in jouw belang is. Of oversluiten nu voordelig is of niet, wij geven je eerlijk advies gebaseerd op jouw persoonlijke situatie.
Wil je weten of oversluiten voor jou voordelig is? Neem contact met ons op voor een vrijblijvend gesprek waarin we alles voor je doorrekenen.
