Een hypotheekadviseur begeleidt je door het complete hypotheekproces, van het berekenen van je maximale leenbedrag tot aan de sleuteloverdracht. Hij of zij vergelijkt aanbiedingen van verschillende banken, zorgt voor de juiste papieren en onderhandelt namens jou met geldverstrekkers. Voor zzp’ers en ondernemers is professioneel hypotheekadvies vaak onmisbaar vanwege de complexiteit van hun dossiers. In dit artikel beantwoorden we de meest gestelde vragen over wat een hypotheekadviseur precies voor je doet.
Wat is het verschil tussen een hypotheekadviseur en een bankmedewerker?
Een hypotheekadviseur werkt onafhankelijk en vergelijkt hypotheken van verschillende banken, terwijl een bankmedewerker alleen de producten van zijn eigen bank kan aanbieden. Een adviseur kijkt naar jouw persoonlijke situatie en zoekt de beste oplossing, ook bij complexe gevallen zoals zzp’ers of ondernemers.
Het grootste voordeel van een onafhankelijke hypotheekadviseur is de toegang tot het complete aanbod van de hypotheekmarkt. Waar een bankmedewerker beperkt is tot één productpalet, kan een adviseur kiezen uit tientallen banken en verzekeraars. Dit betekent meer keuze in rentetarieven, voorwaarden en acceptatiecriteria.
Voor zelfstandig ondernemers is dit verschil vaak doorslaggevend. Banken hanteren verschillende acceptatiecriteria voor ondernemers, en wat bij de ene bank wordt afgewezen, kan bij de andere bank wel worden geaccepteerd. Een ervaren adviseur weet precies welke bank het beste past bij jouw specifieke ondernemerssituatie.
Een bankmedewerker heeft bovendien een commercieel belang bij het verkopen van de eigen producten. Een onafhankelijke adviseur die op fee-basis werkt, heeft geen financieel belang bij een bepaalde keuze en kan dus volledig objectief adviseren.
Hoe helpt een hypotheekadviseur je bij het berekenen van je maximale hypotheek?
Een hypotheekadviseur berekent je maximale hypotheek door je inkomen, vaste lasten, schulden en toekomstige plannen te analyseren. Hij of zij gebruikt professionele rekenprogramma’s die rekening houden met alle financiële aspecten en zorgt voor een realistische inschatting die past bij jouw persoonlijke situatie.
Het berekeningsproces begint met een grondige inventarisatie van je financiële positie. Je adviseur kijkt naar je bruto maandinkomen, maar ook naar de stabiliteit ervan. Voor mensen in loondienst is dit relatief eenvoudig, maar voor zzp’ers en ondernemers wordt gekeken naar meerjarige gemiddelden en toekomstverwachtingen.
Vervolgens worden alle vaste lasten in kaart gebracht: van je huidige huur en verzekeringen tot studieschulden en andere leningen. Ook toekomstige plannen spelen een rol. Wil je kinderen krijgen? Dan houdt je adviseur rekening met mogelijke inkomensvermindering tijdens zwangerschapsverlof.
Een goede adviseur berekent niet alleen wat je maximaal kunt lenen volgens de normen van de Nationale Hypotheek Garantie, maar ook wat verstandig is voor jouw situatie. Hij of zij maakt onderscheid tussen wat financieel mogelijk is en wat comfortabel wonen betekent voor jouw gezin.
Welke documenten heb je nodig voor een hypotheekadviseur?
Voor een hypotheekaanvraag heb je altijd je identiteitsbewijs, loonstroken van de laatste drie maanden, jaaropgave en bankafschriften nodig. Zzp’ers en ondernemers moeten daarnaast hun IB-aangiften, jaarrekeningen en een accountantsverklaring overleggen. Een goede voorbereiding versnelt het proces aanzienlijk.
De basisdocumenten die iedereen nodig heeft zijn:
- Geldig identiteitsbewijs (paspoort of Nederlandse ID-kaart)
- Loonstroken van de afgelopen drie maanden
- Jaaropgave van je werkgever
- Bankafschriften van de laatste drie maanden
- Overzicht van bestaande leningen en schulden
Voor zzp’ers en ondernemers komt daar nog bij:
- IB-aangiften van de laatste drie jaar
- Jaarrekeningen en winst- en verliesrekeningen
- Accountantsverklaring
- Uittreksel Kamer van Koophandel
- Bankafschriften van de zakelijke rekening
Een praktische tip: maak digitale kopieën van alle documenten en bewaar ze overzichtelijk in één map. Dit bespaart tijd tijdens het adviesgesprek en voorkomt vertraging in het hypotheekproces. Je adviseur kan je precies vertellen welke documenten in jouw specifieke situatie nodig zijn.
Wat kost een hypotheekadviseur en wanneer betaal je?
Hypotheekadviseurs werken grofweg op twee manieren: via provisie van de bank (voor jou ogenschijnlijk gratis) of op fee-basis, waarbij je een vast bedrag betaalt. Fee-basisadviseurs rekenen meestal tussen de € 1.750 en € 3.350, afhankelijk van de complexiteit van je situatie. Voor ondernemers komt daar vaak een toeslag van € 500 bij vanwege de extra werkzaamheden.
Bij provisieadviseurs betaal je niets rechtstreeks, maar de kosten zitten verwerkt in je hypotheekrente. De bank betaalt de adviseur een percentage van je hypotheekbedrag. Dit lijkt gratis, maar je betaalt indirect mee via je maandlasten.
Fee-basisadviseurs werken transparanter. Je betaalt een vast bedrag voor het advies en de begeleiding, onafhankelijk van welke bank je uiteindelijk kiest. Dit zorgt voor volledig onafhankelijk advies, omdat de adviseur geen financieel belang heeft bij een bepaalde keuze.
De betaling gebeurt meestal in fases: een deel bij de offerteaanvraag en het restant bij de hypotheekakte. Voor zelfstandig ondernemers geldt vaak een toeslag, omdat hun dossiers meer tijd en expertise vragen van de adviseur.
Het eerste gesprek is bij de meeste adviseurs gratis. Hierin krijg je uitleg over de mogelijkheden en de kosten, zodat je een weloverwogen keuze kunt maken.
Hoe begeleidt een hypotheekadviseur je tijdens het hypotheekproces?
Een hypotheekadviseur begeleidt je van het eerste gesprek tot aan de sleuteloverdracht. Hij of zij regelt de offerteaanvragen bij banken, begeleidt de taxatie, houdt contact met de notaris en zorgt dat alle stappen op tijd worden gezet. Ook na afloop blijft de adviseur beschikbaar voor vragen en wijzigingen.
Het proces begint met een uitgebreid intakegesprek waarin je adviseur je persoonlijke situatie, wensen en mogelijkheden in kaart brengt. Samen bepalen jullie wat de beste strategie is en bij welke banken je de grootste kans van slagen hebt.
Vervolgens regelt je adviseur de offerteaanvragen bij verschillende banken. Dit bespaart je veel tijd en gedoe, omdat je niet zelf bij meerdere banken hoeft aan te kloppen. Je adviseur weet precies hoe elk dossier moet worden gepresenteerd voor optimale kansen.
Tijdens de beoordelingsfase houdt je adviseur contact met de banken en informeert hij of zij je over de voortgang. Als er vragen zijn of aanvullende documenten nodig zijn, regelt je adviseur dit voor je.
Bij de definitieve keuze helpt je adviseur met het vergelijken van de definitieve aanbiedingen. Niet alleen de rente is belangrijk, ook voorwaarden, flexibiliteit en de service van de bank spelen een rol.
Tot slot begeleidt je adviseur de notariële afhandeling en zorgt hij of zij dat alle verzekeringen op tijd zijn geregeld. Ook na de sleuteloverdracht blijft je adviseur beschikbaar voor vragen over je hypotheek.
Hoe Van den Boer & Roggen helpt met hypotheekadvies
Wij bieden onafhankelijk hypotheekadvies op fee-basis, wat zorgt voor transparante tarieven zonder provisiebelangen. Met bijna 60 jaar gezamenlijke ervaring en specialisatie in complexe dossiers helpen we vooral zzp’ers en ondernemers die elders worden afgewezen. Ons motto “moeilijk betekent niet onmogelijk” staat centraal in onze aanpak.
Onze werkwijze kenmerkt zich door:
- Gratis eerste gesprek waarin we je situatie analyseren
- Toegang tot ongeveer 40 banken en verzekeraars
- Specialistische kennis van ondernemersdossiers
- Persoonlijke begeleiding van A tot Z
- Transparante tariefstructuur op fee-basis
Voor zelfstandig ondernemers bieden we extra service door onze jarenlange ervaring met complexe inkomenssituaties. We weten precies welke bank het beste past bij jouw type onderneming en hoe we je dossier optimaal kunnen presenteren.
Met kantoren in Eindhoven en Weert zijn we goed bereikbaar voor de hele regio. Het Eindhovense kantoor ligt op vijf minuten van de High Tech Campus, ideaal voor expats en technici die daar werken.
Wil je weten wat wij voor jouw hypotheeksituatie kunnen betekenen? Plan dan een gratis eerste gesprek in. We laten je precies zien wat mogelijk is en wat eventuele vervolgstappen kosten.
