Hypotheekadvies houdt in dat een erkende adviseur je complete hypotheektraject begeleidt, van het bepalen van je maximale leencapaciteit tot het afsluiten van je hypotheek. Een hypotheekadviseur analyseert jouw financiële situatie, vergelijkt producten van verschillende banken, regelt de aanvraag en zorgt voor optimale voorwaarden. Dit artikel beantwoordt de belangrijkste vragen over wat je kunt verwachten van professioneel hypotheekadvies.
Wat doet een hypotheekadviseur precies voor jou?
Een hypotheekadviseur begeleidt je door het complete hypotheekproces en zorgt ervoor dat je de juiste hypotheek afsluit tegen de beste voorwaarden. Hij inventariseert jouw financiële situatie, bepaalt je maximale leencapaciteit en zoekt de hypotheek die het beste bij jouw wensen en mogelijkheden past.
De concrete taken van een hypotheekadviseur omvatten veel meer dan alleen het aanvragen van een lening. Hij start met een grondige intake, waarin hij jouw inkomen, uitgaven, toekomstplannen en woonwensen in kaart brengt. Op basis van deze informatie berekent hij hoeveel je kunt lenen en welke maandlasten bij jouw budget passen.
Vervolgens vergelijkt de adviseur hypotheekproducten van verschillende banken en verzekeraars. Hij kijkt niet alleen naar de rente, maar ook naar voorwaarden zoals boeterentes, mogelijkheden voor tussentijdse aflossingen en flexibiliteit bij veranderende omstandigheden. Een goede adviseur heeft toegang tot producten van tientallen aanbieders, waardoor hij echt kan vergelijken en de beste deal voor jou kan vinden.
Tijdens het aanvraagproces regelt de adviseur alle administratie, communiceert met de bank en houdt je op de hoogte van de voortgang. Hij zorgt ervoor dat alle documenten compleet en correct zijn ingediend, wat de kans op vertraging of afwijzing verkleint.
Welke stappen doorloop je bij professioneel hypotheekadvies?
Het hypotheekadviesproces bestaat uit vijf hoofdstappen: intake en analyse, adviesrapport, productkeuze, aanvraag en begeleiding tot aan de notaris. Elke stap heeft een specifiek doel en brengt je dichter bij jouw ideale hypotheek.
Het proces begint met een uitgebreid intakegesprek, waarin de adviseur jouw complete financiële plaatje in kaart brengt. Hij bekijkt je inkomsten, vaste lasten, spaargeld en eventuele schulden. Ook bespreekt hij jouw woonwensen, toekomstplannen en risicobereidheid. Deze informatie vormt de basis voor alle vervolgstappen.
Na de intake stelt de adviseur een persoonlijk adviesrapport op. Hierin staat precies hoeveel je kunt lenen, welke hypotheekvormen bij jou passen en wat de voor- en nadelen zijn van verschillende opties. Het rapport bevat ook een overzicht van de maandlasten en een berekening van de totale kosten over de hele looptijd.
In de derde stap maak je samen met de adviseur de definitieve keuze. Hij legt de verschillende opties nog eens uit en beantwoordt al je vragen. Pas als je volledig tevreden bent met de keuze, gaat de adviseur over tot de daadwerkelijke aanvraag.
De aanvraagfase kan enkele weken duren. De adviseur houdt contact met de bank, levert eventueel aanvullende documenten aan en houdt je op de hoogte van de voortgang. Bij goedkeuring regelt hij de laatste details en begeleidt hij je tot aan de ondertekening bij de notaris.
Wat kost hypotheekadvies en is het dat waard?
Hypotheekadvies kost gemiddeld tussen de € 2.000 en € 4.000, afhankelijk van de complexiteit van jouw situatie. Dit lijkt veel, maar een goede adviseur bespaart je vaak meer geld dan hij kost door betere rentetarieven en voorwaarden te onderhandelen.
De kosten voor hypotheekadvies variëren per bureau en per situatie. Voor een standaardhypotheek betaal je meestal tussen de € 2.500 en € 3.500. Bij complexere situaties, zoals zzp’ers of doorstromers met overbruggingsfinanciering, kunnen de kosten hoger uitvallen vanwege de extra tijd en expertise die nodig is.
Veel adviseurs werken tegenwoordig op fee-basis, wat betekent dat ze geen provisie van banken ontvangen. Dit zorgt voor transparante tarieven en onafhankelijk advies. Je weet vooraf precies wat je betaalt en de adviseur heeft geen financiële belangen bij een bepaalde bank of een bepaald product.
Een hypotheekadviseur verdient zijn kosten vaak al terug door een betere rente te onderhandelen. Een verschil van slechts 0,1% op een hypotheek van € 300.000 scheelt je € 300 per jaar en € 7.500 over 25 jaar. Daarnaast voorkomt professioneel advies kostbare fouten en zorgt het voor betere voorwaarden in je hypotheekakte.
Voor zzp’ers en ondernemers is professioneel advies vaak onmisbaar. Banken beoordelen deze doelgroep strenger en een ervaren adviseur weet precies hoe hij complexe inkomenssituaties het beste kan presenteren om de kans op goedkeuring te maximaliseren.
Waarom is onafhankelijk hypotheekadvies beter dan bankadvies?
Onafhankelijk hypotheekadvies is objectief, omdat de adviseur geen belang heeft bij een specifieke bank of een specifiek product. Bankadviseurs kunnen alleen hun eigen producten aanbieden, terwijl onafhankelijke adviseurs uit het complete marktaanbod kunnen kiezen voor de beste oplossing.
Het grootste verschil zit in de belangenbehartiging. Een bankadviseur werkt voor zijn werkgever en heeft als doel de producten van die bank te verkopen. Een onafhankelijke adviseur werkt voor jou en heeft als doel de beste hypotheek voor jouw situatie te vinden, ongeacht bij welke bank dat is.
Onafhankelijke adviseurs hebben toegang tot het complete marktaanbod. Ze kunnen producten van tientallen banken en verzekeraars vergelijken en de beste combinatie van rente, voorwaarden en service voor jou samenstellen. Dit leidt vaak tot betere deals dan je bij één bank kunt krijgen.
Ook bij problemen of wijzigingen achteraf ben je beter af met een onafhankelijke adviseur. Hij kan je helpen bij het oversluiten naar een andere bank als dat voordeliger wordt, terwijl een bankadviseur er belang bij heeft dat je blijft waar je bent.
De expertise van onafhankelijke adviseurs is vaak breder, omdat ze dagelijks met verschillende banken en producten werken. Ze kennen de acceptatiecriteria van alle aanbieders en weten bij welke bank je de grootste kans maakt, vooral bij complexere situaties.
Wanneer heb je echt een hypotheekadviseur nodig?
Je hebt vooral baat bij een hypotheekadviseur als je een complexe inkomenssituatie hebt, bijvoorbeeld omdat je zzp’er of ondernemer bent, of als je doorstroomt en overbruggingsfinanciering nodig hebt. Ook bij twijfels over hypotheekvormen of bij het kopen van je eerste huis is professioneel advies waardevol.
Zzp’ers en ondernemers lopen vaak tegen strengere acceptatiecriteria aan bij banken. Hun wisselende inkomens maken het lastig om de leencapaciteit te bepalen en verschillende banken hanteren verschillende beoordelingscriteria. Een ervaren adviseur weet precies hoe hij ondernemersdossiers moet presenteren om de kans op goedkeuring te maximaliseren.
Bij doorstroming met een overbruggingskrediet is de timing vaak complex. Je moet je nieuwe huis financieren terwijl je oude huis nog niet verkocht is. Een adviseur regelt de coördinatie tussen verschillende partijen en zorgt ervoor dat alles op tijd rondkomt.
Ook bij bijzondere omstandigheden, zoals echtscheiding, arbeidsongeschiktheid of erfenissen, is professionele begeleiding belangrijk. Deze situaties vereisen maatwerk en kennis van specifieke regelgeving die een adviseur wel heeft, maar de gemiddelde consument niet.
Zelfs bij relatief eenvoudige situaties kan een adviseur waardevol zijn. Hij bespaart je tijd bij het vergelijken van aanbiedingen, helpt je valkuilen te vermijden en zorgt ervoor dat je alle aspecten van je hypotheek goed begrijpt voordat je tekent.
Hoe Van den Boer & Roggen helpt met hypotheekadvies
Wij bieden onafhankelijk hypotheekadvies met bijna 60 jaar gezamenlijke ervaring in hypotheken. Ons team van erkende hypotheekadviseurs begeleidt je van A tot Z door het complete hypotheekproces, met speciale expertise in complexe situaties, zoals zzp’ers en ondernemers.
Onze aanpak kenmerkt zich door:
- Onafhankelijk advies – We werken op fee-basis, zonder provisiebelangen, en hebben agentschappen van ongeveer 40 banken en verzekeraars.
- Persoonlijke begeleiding – Je krijgt één vaste adviseur die jouw situatie en wensen goed kent.
- Specialistische kennis – Ervaring met complexe dossiers, inclusief ondernemers en expats die werkzaam zijn op de High Tech Campus.
- Transparante tarieven – Het eerste gesprek is gratis en je weet vooraf wat vervolgstappen kosten.
We begrijpen dat elke hypotheeksituatie uniek is. Daarom starten we altijd met een grondige inventarisatie van jouw persoonlijke omstandigheden en wensen. Onze werkwijze zorgt ervoor dat we altijd de hypotheek vinden die het beste bij jou past, ook als je situatie complex is.
Wil je weten wat wij voor jouw hypotheeksituatie kunnen betekenen? Neem contact met ons op voor een vrijblijvend gesprek. We laten je zien hoe we je kunnen helpen en wat eventuele vervolgstappen kosten.
