Het belangrijkste verschil tussen een hypotheekadviseur en een bank is onafhankelijkheid. Een hypotheekadviseur vergelijkt producten van meerdere banken en adviseert wat het beste bij jouw situatie past, terwijl een bank alleen eigen producten aanbiedt. Hypotheekadviseurs bieden persoonlijke begeleiding tijdens het hele proces en hebben vaak meer tijd voor complexe situaties, zoals zzp’ers of ondernemers. Banken werken efficiënter voor standaardhypotheken, maar een adviseur helpt je de beste deal te vinden uit de hele markt.
Wat doet een hypotheekadviseur anders dan een bank?
Een hypotheekadviseur werkt onafhankelijk en heeft toegang tot producten van ongeveer veertig verschillende banken en verzekeraars. Je adviseur vergelijkt alle opties en selecteert wat het beste bij jouw persoonlijke situatie past. Een bank daarentegen biedt alleen eigen producten aan en probeert jou te overtuigen van haar hypotheek.
De werkwijze verschilt ook flink. Een hypotheekadviseur neemt uitgebreid de tijd om jouw situatie te inventariseren en begeleidt je van A tot Z tijdens het hele proces. Bij een bank krijg je vaak te maken met verschillende medewerkers en minder persoonlijke aandacht. Voor complexe situaties, zoals bij zzp’ers of ondernemers, heeft een adviseur meestal meer ervaring en geduld om tot een oplossing te komen.
Een ander belangrijk verschil is transparantie. Goede hypotheekadviseurs werken op fee-basis, zonder provisiebelangen, wat betekent dat hun advies volledig in jouw belang is. Banken verdienen aan hun eigen producten, wat hun objectiviteit kan beïnvloeden.
Waarom zou je voor een hypotheekadviseur kiezen in plaats van direct naar de bank?
Het grootste voordeel van een hypotheekadviseur is dat je de beste deal uit de hele markt krijgt in plaats van alleen wat één bank aanbiedt. Je adviseur vergelijkt rentes, voorwaarden en serviceniveaus van alle beschikbare opties en onderhandelt namens jou met de banken.
Voor mensen met een complexere financiële situatie is professioneel hypotheekadvies vaak onmisbaar. Denk aan zzp’ers, ondernemers, mensen met wisselende inkomens of situaties zoals een scheiding. Banken hanteren standaardacceptatiecriteria en hebben weinig flexibiliteit, terwijl een ervaren adviseur weet welke banken openstaan voor jouw specifieke situatie.
Ook de begeleiding is intensiever. Je krijgt één vast contactpersoon die je door het hele traject loodst, alle documenten controleert en ervoor zorgt dat alles op tijd rondkomt. Dit scheelt je veel stress en tijd, vooral als je nog nooit een hypotheek hebt afgesloten.
Wanneer is het beter om rechtstreeks naar de bank te gaan?
Rechtstreeks naar de bank gaan kan voordeliger zijn bij eenvoudige hypotheekaanvragen waarbij je zeker weet dat je aan alle criteria voldoet. Als je al een goede relatie hebt met je huidige bank en tevreden bent over haar service, kan dit de snelste route zijn.
Sommige banken hebben speciale acties of kortingen die alleen beschikbaar zijn voor directe klanten. Ook als je specifiek geïnteresseerd bent in een uniek bankproduct, zoals een duurzaamheidshypotheek van een bepaalde bank, kan direct contact zinvol zijn.
Voor mensen die graag zelf alle research doen en goed thuis zijn in financiële producten, kan de bankroute tijd besparen. Je loopt dan wel het risico dat je niet de beste deal krijgt, omdat je alleen naar één aanbieder kijkt.
Let wel op dat je bij problemen of een afwijzing vaak alsnog professionele hulp nodig hebt. Dan ben je uiteindelijk duurder uit dan wanneer je meteen voor een adviseur had gekozen.
Wat kost een hypotheekadviseur vergeleken met ‘gratis’ bankadvies?
Hypotheekadvies kost meestal tussen de € 1.500 en € 3.500, afhankelijk van de complexiteit van je situatie. Bankadvies is niet echt gratis – de kosten zitten verwerkt in de rente en andere kosten van hun hypotheekproducten. Je betaalt dus indirect mee aan hun advieskosten.
Een onafhankelijke adviseur werkt transparant op fee-basis, wat betekent dat je precies weet wat je betaalt en waarvoor. Deze investering verdien je vaak terug door een betere rente of voorwaarden die de adviseur voor je onderhandelt. Over de looptijd van je hypotheek kan dit duizenden euro’s schelen.
Voor complexe situaties, zoals zzp’ers of ondernemers, geldt vaak een toeslag omdat deze dossiers meer tijd en expertise vragen. Dit kan oplopen tot € 500 extra, maar zonder deze specialistische kennis krijg je mogelijk helemaal geen hypotheek.
Vergeet niet dat een goede adviseur je ook helpt bij het afsluiten van de juiste verzekeringen en je doorlopend adviseert over je financiële situatie. Deze toegevoegde waarde rechtvaardigt de kosten voor de meeste mensen.
Hoe herken je een goede hypotheekadviseur?
Een goede hypotheekadviseur heeft erkende diploma’s, zoals Erkend Hypotheekadviseur of Erkend Hypothecair Planner. Check ook of hij of zij is aangesloten bij een beroepsorganisatie en een vergunning heeft van de AFM. Deze kwalificaties zijn geen luxe, maar absolute vereisten.
Kijk naar hun werkwijze en transparantie. Een goede adviseur legt vooraf duidelijk uit wat zijn of haar diensten kosten en hoe hij of zij werkt. Hij of zij neemt uitgebreid de tijd voor een intakegesprek en stelt veel vragen over jouw situatie en wensen.
Ervaring met jouw specifieke situatie is belangrijk. Als je zzp’er bent, zoek dan een adviseur die regelmatig ondernemersdossiers behandelt. Lees klantbeoordelingen en vraag om referenties van vergelijkbare klanten.
Let ook op de communicatie. Een goede adviseur blijft je informeren over de voortgang, reageert snel op je vragen en legt complexe zaken begrijpelijk uit. Het eerste gesprek moet gratis zijn, zodat je kunt beoordelen of de klik er is.
Hoe Van den Boer & Roggen helpt met onafhankelijk hypotheekadvies
Wij onderscheiden ons door onze jarenlange ervaring met complexe hypotheekdossiers en een transparante werkwijze. Ons team heeft bijna zestig jaar gezamenlijke ervaring in hypotheken en alle benodigde certificaten, zoals Erkend Hypotheekadviseur en Erkend Hypothecair Planner.
Wat ons bijzonder maakt:
- Agentschappen van ongeveer veertig banken en verzekeraars, geselecteerd op producten, prijs en performance
- Specialistische kennis voor zzp’ers en ondernemers – wij begrijpen dat moeilijk niet onmogelijk betekent
- Transparante tarieven op fee-basis, zonder provisiebelangen
- Persoonlijke begeleiding van A tot Z met één vast contactpersoon
- Een gratis eerste gesprek waarin we laten zien wat we voor je kunnen betekenen
Of je nu starter bent, wilt oversluiten of als ondernemer tegen complexe acceptatiecriteria aanloopt – wij helpen je verder. Met onze Trustoo-score van 9,6 staan we in de top 10 beste verzekeringsadviseurs in Eindhoven en omstreken.
Wil je weten wat wij voor jouw hypotheeksituatie kunnen betekenen? Neem contact met ons op voor een vrijblijvend gesprek waarin we je persoonlijke situatie bespreken.
