Hypotheek oversluiten betekent dat je jouw huidige hypotheek afsluit en een nieuwe hypotheek afsluit bij dezelfde of een andere geldverstrekker. Dit doe je meestal om te profiteren van een lagere rente, je maandlasten te verlagen of je hypotheek aan te passen aan veranderde omstandigheden. Het kan je honderden euro’s per maand besparen, maar er komen wel kosten bij kijken die je moet afwegen tegen de voordelen.
Wanneer is hypotheek oversluiten financieel interessant?
Hypotheek oversluiten wordt financieel aantrekkelijk wanneer het renteverschil tussen je huidige en nieuwe hypotheek minimaal 1% is. Ook bij veranderde persoonlijke omstandigheden, het aflopen van je rentevaste periode of de wens om extra af te lossen kan oversluiten voordelig zijn.
Het renteverschil is de belangrijkste factor. Als je bijvoorbeeld een hypotheek hebt met 4,5% rente en je kunt oversluiten naar 2,5%, dan bespaar je maandelijks flink op je hypotheeklasten. Bij een hypotheek van 300.000 euro scheelt dit ongeveer 500 euro per maand.
Andere situaties waarin oversluiten interessant wordt:
- Je rentevaste periode loopt af en de nieuwe rente bij je huidige bank is ongunstig
- Je wilt van een variabele naar een vaste rente (of andersom)
- Je hebt geld over en wilt boetevrij extra aflossen
- Je wilt je hypotheek verhogen voor een verbouwing
- Je huidige hypotheekvorm past niet meer bij je situatie
Let wel op de timing. Oversluiten is meestal het meest voordelig in de eerste helft van je hypotheekperiode, omdat je dan nog veel rente betaalt en de absolute besparing het grootst is.
Welke kosten komen kijken bij het oversluiten van je hypotheek?
Bij het oversluiten van je hypotheek kom je verschillende kosten tegen: boeterente, taxatiekosten, notariskosten, advieskosten en bankkosten. Deze kosten kunnen oplopen tot enkele duizenden euro’s, maar zijn vaak terugverdiend door de lagere maandlasten van je nieuwe hypotheek.
De boeterente is meestal de grootste kostenpost. Dit betaal je aan je huidige bank omdat je de hypotheek eerder afsluit dan afgesproken. De hoogte hangt af van het renteverschil en de resterende looptijd van je rentevaste periode.
Andere kosten die je kunt verwachten:
- Taxatiekosten: 400-800 euro voor het laten waarderen van je woning
- Notariskosten: 800-1.500 euro voor het passeren van de nieuwe hypotheekakte
- Advieskosten: variëren per adviseur en complexiteit van je situatie
- Bankkosten: administratiekosten van de nieuwe geldverstrekker
Reken altijd uit of de totale kosten opwegen tegen je maandelijkse besparing. Als je bijvoorbeeld 200 euro per maand bespaart en de totale kosten zijn 4.000 euro, dan heb je de kosten na 20 maanden terugverdiend. Bij een resterende looptijd van 15 jaar bespaar je uiteindelijk nog steeds tienduizenden euro’s.
Hoe werkt het proces van hypotheek oversluiten stap voor stap?
Het proces van hypotheek oversluiten bestaat uit vijf hoofdstappen: oriëntatie en berekeningen, aanvraag nieuwe hypotheek, taxatie van je woning, notariële afwikkeling en overdracht. Het hele proces duurt meestal 6-8 weken van start tot finish.
Stap 1: Oriëntatie en berekening (week 1-2)
Je dient de hypotheekaanvraag in bij de nieuwe geldverstrekker. Je hebt hiervoor recente loonstroken, jaaropgaven en bankafschriften nodig. De bank beoordeelt je aanvraag en doet een voorlopig aanbod.
Stap 3: Taxatie (week 3-4)
Na goedkeuring ontvang je de definitieve hypotheekofferte. Je hebt meestal 30 dagen de tijd om deze te accepteren.
Stap 5: Notariële afwikkeling (week 6-8)
Veel mensen zien alleen het renteverschil en vergeten de totale kosten. Een hypotheek met 0,1% lagere rente kan door hoge afsluitkosten uiteindelijk duurder uitpakken.
Valkuil 2: Te laat beginnen
Naast de boeterente zijn er meer kosten. Vergeet niet de taxatie, notaris, advies en eventuele bankkosten mee te rekenen in je berekening.
Valkuil 4: Geen professioneel advies inwinnen
Lagere maandlasten betekenen niet altijd dat je goedkoper uit bent. Let ook op de totale rentekosten over de hele looptijd en de voorwaarden van je nieuwe hypotheek.
Hoe Van den Boer & Roggen helpt met hypotheek oversluiten
Wij begeleiden je van A tot Z bij het oversluiten van je hypotheek met een transparante aanpak zonder provisiebelangen. Ons gratis oriëntatiegesprek geeft je direct inzicht in je mogelijkheden en potentiële besparingen.
Onze dienstverlening bij hypotheek oversluiten:
- Gratis oriëntatiegesprek waarin we je huidige situatie analyseren
- Transparante kostenberekening van alle kosten versus besparingen
- Onafhankelijk advies uit ruim 40 geldverstrekkers zonder provisie
- Complete begeleiding van aanvraag tot notariële afwikkeling
- Persoonlijke adviseur die je kent en begrijpt
- Nazorg om je hypotheek actueel te houden
Door onze jarenlange ervaring zien we snel of oversluiten voor jou financieel interessant is. We rekenen alle scenario’s door en adviseren alleen over te stappen als het echt voordelig is. Onze fee-basis aanpak zonder provisie garandeert dat ons advies volledig in jouw belang is.
Wil je weten of hypotheek oversluiten voor jou voordelig is? Neem contact met ons op voor een vrijblijvend gesprek. We laten je precies zien wat je kunt besparen en wat het je kost.
