Hypotheekadvies is zijn kosten waard als het je helpt een betere rentedeal te vinden, fouten te voorkomen en het hele aanvraagproces soepel te laten verlopen. Voor de meeste kopers, en zeker voor starters, weegt de besparing op de lange termijn ruimschoots op tegen de advieskosten. In dit artikel beantwoorden we de meest gestelde vragen over wat je krijgt voor je geld.
Wat betaal je gemiddeld voor een hypotheekadviseur?
Wat je betaalt voor hypotheekadvies hangt af van de complexiteit van je situatie en de werkwijze van de adviseur. In plaats van een vast bedrag te noemen, is het nuttiger om te begrijpen waaruit de kosten zijn opgebouwd: de tijd die een adviseur besteedt aan jouw dossier, de begeleiding tijdens de aanvraag en de nazorg daarna.
De kosten bestaan doorgaans uit een combinatie van:
- Inventarisatie en advies: het in kaart brengen van jouw financiële situatie en wensen
- Productonderzoek: het vergelijken van aanbieders en het selecteren van de beste optie
- Aanvraagbegeleiding: het verzamelen van documenten, communicatie met de geldverstrekker en het bewaken van de voortgang
- Nazorg: het monitoren van je hypotheek na afsluiting en bereikbaar zijn bij vragen
Vraag altijd vooraf om een transparante opgave van de kosten, zodat je precies weet waar je aan toe bent. Een goed adviesbureau legt dit helder uit nog voor je ergens voor tekent.
Wat doet een hypotheekadviseur precies voor je?
Een hypotheekadviseur begeleidt je van begin tot eind bij het afsluiten van een hypotheek. Dat begint bij het analyseren van jouw inkomen, spaargeld en wensen, en eindigt pas als de sleutel van je nieuwe woning in je hand ligt, en eigenlijk daarna nog.
Concreet kun je denken aan het doorrekenen van wat je kunt lenen, het vergelijken van tientallen aanbieders, het uitleggen van de voor- en nadelen van verschillende hypotheekvormen en het bewaken van deadlines. Zeker als je voor het eerst een woning koopt, is die begeleiding enorm waardevol. Je weet dan precies welke stukken je nodig hebt, wanneer je ze moet aanleveren en wat je kunt verwachten.
Een adviseur is ook je aanspreekpunt als er iets misgaat of als de geldverstrekker aanvullende informatie vraagt. Dat scheelt je veel stress en tijd.
Kun je ook zonder adviseur een hypotheek afsluiten?
Ja, het is mogelijk om een hypotheek zonder adviseur af te sluiten, ook wel een execution-only hypotheek genoemd. Je kiest dan zelf een product en dient de aanvraag rechtstreeks in bij een bank. Dit is echter alleen verstandig als je de materie goed begrijpt en een relatief eenvoudige financiële situatie hebt.
De risico’s van zelf doen zijn niet gering. Je mist een onafhankelijke blik, je vergelijkt mogelijk niet breed genoeg en je kunt fouten maken in de aanvraag die vertraging of zelfs afwijzing opleveren. Voor mensen met een flexibel inkomen, een hypotheek zonder vast contract of een complexere situatie is professioneel advies vrijwel onmisbaar.
Wanneer verdient hypotheekadvies zichzelf terug?
Hypotheekadvies verdient zichzelf terug wanneer de besparing op rente, de vermeden fouten of de betere productmatch meer waard zijn dan de advieskosten. Dat is in de meeste gevallen zo, zeker bij een hypotheek die tientallen jaren loopt.
Denk aan de volgende situaties waarin advies duidelijk loont:
- Je vindt een lagere rente: zelfs een klein renteverschil levert over de looptijd van een hypotheek een aanzienlijke besparing op
- Je voorkomt een afwijzing: een adviseur weet welke geldverstrekker het beste past bij jouw situatie en dient een kansrijke aanvraag in
- Je hebt een bijzondere situatie: denk aan een hypotheek zonder vast contract, zelfstandig ondernemerschap of een scheiding
- Je maakt gebruik van regelingen: zoals de startersvrijstelling of een starterslening, die je zonder adviseur misschien over het hoofd ziet
- Je bespaart tijd en stress: de uren die je zelf zou kwijtraken aan uitzoekwerk en administratie hebben ook een waarde
Hoe kies je een betrouwbare hypotheekadviseur?
Een betrouwbare hypotheekadviseur herken je aan onafhankelijkheid, transparantie over kosten en aantoonbare vakkennis. Let bij je keuze op de volgende punten: beschikt de adviseur over erkende diploma’s zoals Erkend Hypotheekadviseur of Erkend Hypothecair Planner, werkt hij of zij onafhankelijk van geldverstrekkers en zijn de tarieven vooraf duidelijk?
Kijk ook naar klantervaringen en beoordelingen. Een hoge score op een onafhankelijk beoordelingsplatform zegt veel over de kwaliteit van de dienstverlening. Vraag daarnaast altijd of het eerste gesprek vrijblijvend is, zodat je zonder verplichtingen kunt kennismaken en voelen of er een klik is.
Wat is het verschil tussen een provisie- en fee-adviseur?
Het verschil tussen een provisie- en fee-adviseur zit in hoe zij worden betaald. Een provisieadviseur ontvangt een vergoeding van de geldverstrekker bij het afsluiten van een product. Een fee-adviseur brengt de kosten rechtstreeks bij jou in rekening, ongeacht welk product je kiest.
Sinds 2013 is provisie op hypotheken in Nederland verboden, maar het onderscheid is nog steeds relevant bij andere financiële producten. Bij een fee-adviseur weet je zeker dat het advies volledig in jouw belang is, omdat er geen financiële prikkel bestaat om een bepaald product te adviseren. Dat maakt het advies objectiever en transparanter.
Vraag bij elke adviseur expliciet hoe de beloning is geregeld, ook als het om aanvullende producten zoals een overlijdensrisicoverzekering gaat.
Hoe Van den Boer & Roggen helpt bij jouw hypotheek
Wij begrijpen dat een hypotheek een van de grootste financiële beslissingen in je leven is. Daarom bieden wij persoonlijk, onafhankelijk advies dat volledig is afgestemd op jouw situatie, of je nu voor het eerst koopt of overstapt naar een nieuwe hypotheek.
Dit is wat je van ons kunt verwachten:
- Gratis eerste gesprek: zonder verplichtingen leer je ons kennen en bespreken we jouw wensen en mogelijkheden
- Onafhankelijk advies op fee-basis: we werken zonder provisiebelangen, zodat ons advies altijd in jouw belang is
- Toegang tot circa 40 geldverstrekkers: we vergelijken breed en selecteren op product, prijs en betrouwbaarheid
- Begeleiding van A tot Z: van inventarisatie tot sleuteloverdracht en daarna
- Bijna 60 jaar gecombineerde ervaring: met diploma’s als Erkend Hypotheekadviseur en Erkend Hypothecair Planner
Wil je weten wat hypotheekadvies voor jou kan betekenen? Neem vrijblijvend contact op en plan een gratis kennismakingsgesprek in. We helpen je graag verder.
