Hypotheekadvies is professionele begeleiding bij het afsluiten van een hypotheek, waarbij een adviseur jouw financiële situatie analyseert, de beste hypotheekvorm selecteert en je door het hele proces begeleidt. Een hypotheekadviseur vergelijkt verschillende banken en voorwaarden om de meest passende oplossing voor jouw situatie te vinden. Dit proces omvat alles, van het eerste gesprek tot de uiteindelijke hypotheekafsluiting, met speciale aandacht voor complexere gevallen zoals zzp’ers en ondernemers.
Wat doet een hypotheekadviseur precies voor je?
Een hypotheekadviseur analyseert jouw financiële situatie, zoekt de beste hypotheekvoorwaarden bij verschillende banken en begeleidt je door het complete aanvraagproces. De adviseur fungeert als jouw persoonlijke gids, die ervoor zorgt dat je de juiste keuzes maakt en geen belangrijke stappen mist.
Het werk van een hypotheekadviseur begint met een grondige inventarisatie van jouw situatie. Dit betekent dat hij of zij kijkt naar jouw inkomen, uitgaven, toekomstplannen en wensen voor je nieuwe woning. Op basis van deze informatie berekent de adviseur hoeveel je kunt lenen en welke hypotheekvorm het beste bij je past.
Vervolgens vergelijkt de adviseur de voorwaarden van verschillende banken en verzekeraars. Omdat een goede adviseur samenwerkt met tientallen aanbieders, krijg je toegang tot een veel breder aanbod dan wanneer je zelf naar één bank zou gaan. De adviseur onderhandelt ook over de voorwaarden en zorgt ervoor dat alle papieren correct worden ingediend.
Voor zzp’ers en ondernemers is deze begeleiding extra waardevol. Hun dossiers zijn vaak complexer vanwege wisselende inkomsten en specifieke acceptatiecriteria van banken. Een ervaren adviseur weet precies hoe hij deze uitdagingen moet aanpakken en welke banken het meest toegankelijk zijn voor ondernemers.
Hoe verloopt het eerste gesprek met een hypotheekadviseur?
Het eerste gesprek is een kennismaking waarbij de adviseur jouw situatie en wensen inventariseert. Je bespreekt je financiële positie en toekomstplannen en stelt al je vragen over het hypotheekproces. Dit gesprek is meestal gratis en duurt ongeveer een uur.
Voor dit gesprek neem je het beste enkele documenten mee: je laatste loonstroken of jaaropgaven, een overzicht van je spaargeld en eventuele andere leningen. Als je zzp’er of ondernemer bent, zijn je laatste jaarcijfers en een accountantsverklaring handig om mee te nemen.
Tijdens het gesprek stelt de adviseur vragen over je huidige woonsituatie, je wensen voor je nieuwe huis en je financiële doelen. Ook komt ter sprake of je bijvoorbeeld van plan bent om kinderen te krijgen of van baan te veranderen, omdat dit invloed heeft op je hypotheekadvies.
Na dit gesprek weet je precies wat de volgende stappen zijn en wat de begeleiding gaat kosten. Een goede adviseur legt transparant uit wat zijn of haar werkwijze is en geeft je de tijd om na te denken over het vervolgtraject. Je voelt je na dit gesprek geïnformeerd en zelfverzekerd over je hypotheekkeuzes.
Waarom is onafhankelijk hypotheekadvies belangrijk voor je?
Onafhankelijk hypotheekadvies betekent dat de adviseur niet gebonden is aan één bank en dus objectief kan vergelijken tussen verschillende aanbieders. Dit kan je duizenden euro’s besparen over de looptijd van je hypotheek en zorgt ervoor dat je de hypotheek krijgt die het beste bij jouw situatie past.
Het grote verschil met bankadvies is dat een bankmedewerker alleen de producten van zijn eigen bank kan aanbieden. Een onafhankelijke adviseur werkt samen met tientallen banken en verzekeraars en kan dus echt de beste deal voor jou vinden. Dit is vooral voordelig als je een complexere situatie hebt of specifieke wensen.
Onafhankelijke adviseurs werken vaak op fee-basis, wat betekent dat ze geen provisie krijgen van banken. Hierdoor hebben ze geen financieel belang bij het adviseren van een bepaalde hypotheek en kun je erop vertrouwen dat hun advies puur in jouw belang is.
Voor ondernemers en zzp’ers is onafhankelijk advies extra belangrijk. Niet alle banken zijn even toegankelijk voor zelfstandigen, en een onafhankelijke adviseur weet precies welke banken de beste voorwaarden bieden voor ondernemers. Deze kennis kan het verschil maken tussen een hypotheekaanvraag die wordt geaccepteerd of afgewezen.
Wat zijn de kosten van professioneel hypotheekadvies?
Professioneel hypotheekadvies kost meestal tussen de € 1.500 en € 3.500, afhankelijk van de complexiteit van je situatie. Zzp’ers en ondernemers betalen vaak een toeslag van € 500 vanwege de extra tijd en expertise die hun dossier vereist. Transparante adviseurs maken deze kosten vooraf duidelijk.
De meeste adviseurs werken tegenwoordig op fee-basis, wat betekent dat je een vast bedrag betaalt voor de dienstverlening. Dit is transparanter dan het oude systeem waarbij adviseurs provisie kregen van banken, omdat je nu precies weet wat je betaalt en waarom.
Voor starters ligt het tarief vaak rond de € 2.850, terwijl doorstromers ongeveer € 3.350 betalen. Bij complexere situaties, zoals hypotheken voor zelfstandig ondernemers, komt daar een toeslag van € 500 bij. Ook voor diensten zoals oversluiten of het verhogen van je hypotheek gelden specifieke tarieven.
Hoewel deze kosten misschien hoog lijken, verdien je ze vaak terug door de betere voorwaarden die een goede adviseur voor je kan bedingen. Een verschil van 0,1% in rente bespaart je al snel honderden euro’s per jaar, en over de hele looptijd van je hypotheek kan dit duizenden euro’s schelen.
Hoe lang duurt het hele hypotheekadviesproces?
Het complete hypotheekadviesproces duurt gemiddeld zes tot acht weken, van het eerste gesprek tot de uiteindelijke hypotheekafsluiting. Voor zzp’ers en ondernemers kan dit proces langer duren vanwege extra documentatie en strengere toetsing door banken. Complexe situaties vragen soms tien tot twaalf weken.
Na het eerste gesprek heeft de adviseur meestal een week nodig om een hypotheekadvies op te stellen. Vervolgens neem je de tijd om dit advies te bestuderen en eventueel aanpassingen te bespreken. Zodra je akkoord gaat, dient de adviseur de aanvraag in bij de bank.
De bank heeft vervolgens twee tot vier weken nodig voor de beoordeling van je aanvraag. In deze periode kan de bank aanvullende documenten opvragen of vragen stellen over je situatie. Voor ondernemers duurt deze fase vaak langer, omdat banken hun financiële situatie grondiger beoordelen.
Na goedkeuring van de bank moet je nog een notaris kiezen en een afspraak inplannen voor de hypotheekakte. Deze laatste stap duurt meestal één tot twee weken. Tijdens dit hele proces houdt een goede adviseur je op de hoogte van de voortgang en zorgt hij of zij ervoor dat alle deadlines worden gehaald.
Hoe Van den Boer & Roggen helpt met hypotheekadvies
Wij bieden ervaren, onafhankelijk hypotheekadvies met speciale expertise voor zzp’ers en ondernemers. Ons team heeft bijna zestig jaar gezamenlijke ervaring en werkt samen met ongeveer veertig banken en verzekeraars om altijd de beste oplossing voor jouw situatie te vinden.
Onze werkwijze kenmerkt zich door:
- Transparante tarieven op fee-basis, zonder provisiebelangen
- Specialistische kennis van ondernemersdossiers en complexe situaties
- Persoonlijke begeleiding van a tot z door dezelfde adviseur
- Een gratis eerste gesprek waarin we laten zien wat we voor je kunnen betekenen
- Continue nazorg en monitoring van je hypotheek
Voor zzp’ers en ondernemers begrijpen we dat jullie situatie anders is dan die van werknemers. We weten welke banken toegankelijk zijn voor zelfstandigen en hoe we jullie dossiers het beste kunnen presenteren. Ons motto “moeilijk betekent niet onmogelijk” geldt vooral voor ondernemers die elders zijn afgewezen.
Het eerste gesprek is altijd gratis en vindt plaats in een van onze kantoren in Eindhoven of Weert. Tijdens dit gesprek maken we een inventarisatie van je situatie en laten we zien hoe we je kunnen helpen. Neem contact met ons op om een afspraak in te plannen en te ontdekken wat professioneel hypotheekadvies voor jou kan betekenen.
