Voor het kopen van een huis is er eigen geld nodig, maar hoeveel is dat nou precies ? Een vraag die vaak gesteld wordt; maar niet eenduidig te beantwoorden is.
Hieronder leggen we uit hoe het zit.
Hoeveel eigen geld heb je minimaal nodig voor een hypotheek?
Dat is afhankelijk van meerdere factoren. Je maximale hypotheek wordt vastgesteld op basis van twee hoofdregels.
Namelijk, het laagste van:
- De maximale hypotheek die je kan krijgen op basis van je inkomen ( loan-to-income)
- Maximaal 100% van de getaxeerde marktwaarde (loan-to-value)
Stel ik kan vanuit mijn inkomen € 300.000 lenen en koop een woning voor € 350.000.
Een taxateur stelt de marktwaarde vast op € 350.000 vast. Inclusief financieringskosten is er € 357.250 nodig.
Ik dien dus aan eigen geld € 57.250 in te brengen. ( laagste tussen de twee hierboven genoemde hoofdregels is mijn maximale hypotheek).
We draaien de situatie om: Ik kan € 500.000 lenen, ik koop een woning voor € 350.000. Ook hier stelt de taxateur een marktwaarde van € 350.000 vast.
Inclusief financieringskosten is er € 357.250 nodig.
In dit geval dien ik € 7.250 aan eigen geld in te brengen bij aankoop.
Als een woning wordt getaxeerd op een lager bedrag dan de koopprijs, moet je het verschil zelf bijleggen. Dit kan betekenen dat je meer eigen geld nodig hebt dan ”alleen” de financieringskosten.
Had in het laatste voorbeeld de taxateur € 330.000 getaxeerd, dan zou ik dus € 27.250 aan eigen geld dienen in te brengen bij aankoop.
Bij een hypotheek adviseren wij altijd om iets meer eigen geld achter de hand te houden dan het absolute minimum. Dit geeft je meer zekerheid; wanneer zich onvoerziene kosten voordoen.
Welke extra kosten komen er kijken bij het kopen van een huis?
Naast de koopprijs komen er verschillende kosten in beeld bij het kopen van een woning. Dit noemen we financieringskosten of de kosten koper.
Enkele voorbeelden van bijkomende kosten:
- Overdrachtsbelasting: 2% van de koopprijs (0% voor starters tot 35 jaar bij woningen tot € 555.000 in 2026)
- Notariskosten: € 2.000 tot € 2.600 voor de leverings- en hypotheekakte gezamenlijk
- Taxatiekosten: € 850 gemiddeld voor een traditionele taxatie. € 110 voor een desktoptaxatie
- Hypotheekadvies: Afhankelijk van de adviseur en complexiteit van je situatie
- Makelaarskosten: Afhankelijk van tarief makelaar per regio
Wat zijn de mogelijkheden als je minder spaargeld hebt?
Heb je te weinig spaargeld gespaard om een huis te kopen? Er zijn verschillende oplossingen beschikbaar die je kunnen helpen om toch deze aankoop te realiseren, ook met beperkte financiële middelen.
Deze alternatieven kun je overwegen:
- Starterslening: Sommige gemeenten bieden leningen aan, aan starters waardoor zij minder eigen geld hoeven in te leggen bij aankoop. Kijk hiervoor op www.svn.nl
- Familiebank: Geld lenen van familie tegen gunstigere voorwaarden
- Schenking: Familie kan jaarlijks belastingvrij geld schenken
Let wel dat deze oplossingen vaak extra voorwaarden met zich meebrengen. Een starterslening moet bijvoorbeeld worden terugbetaald en verhoogt je maandlasten. Bij familieconstructies is het verstandig om duidelijke afspraken te maken en deze vast te leggen.
Het is belangrijk om alle opties goed door te nemen met een ervaren adviseur die je situatie kent. Wij helpen graag bij het vinden van de beste oplossing voor jouw specifieke omstandigheden.
Online rekenhulpen geven een eerste indicatie, maar voor een betrouwbare berekening is professioneel financieel advies onmisbaar. Wij kijken naar je complete financiële plaatje en helpen je realistische verwachtingen te vormen.
Wil je weten wat in jouw situatie de beste keuze is? Neem contact met ons op voor een vrijblijvend gesprek. Wij helpen je graag bij het maken van de juiste keuzes.
Het kopen van je eerste huis is een grote stap die zorgvuldige voorbereiding vraagt. Met de juiste begeleiding en een goed doordacht plan kom je een heel eind. Samen kijken we graag naar de mogelijkheden om je woonwens waar te maken.
