Het opnemen van overwaarde kan gunstig zijn voor verbouwingen, het wegwerken van dure schulden of investeringen, maar brengt ook risico’s met zich mee zoals hogere maandlasten en een langere looptijd. Of het slim is hangt af van je persoonlijke situatie, de rentevoet en waarvoor je het geld wilt gebruiken. Een goede afweging van kosten, risico’s en voordelen helpt je de juiste keuze te maken.
Wat is overwaarde en hoe ontstaat het?
Overwaarde is het verschil tussen de huidige marktwaarde van je woning en het resterende hypotheekbedrag. Dit ontstaat wanneer je woning in waarde stijgt of wanneer je hypotheek afbetaalt. Overwaarde geeft je financiële mogelijkheden omdat je dit bedrag kunt opnemen door je hypotheek te verhogen.
Je overwaarde ontstaat op twee manieren. Ten eerste door waardestijging van je woning door een stijgende huizenmarkt, verbouwingen of verbeteringen in de buurt. Ten tweede door het aflossen van je hypotheek, waardoor je schuld afneemt terwijl de waarde van je woning gelijk blijft of stijgt.
Stel je woning is nu 350.000 euro waard en je hebt nog 250.000 euro hypotheekschuld, dan heb je 100.000 euro overwaarde. Deze overwaarde kun je gebruiken door je hypotheek te verhogen, waarbij de bank het extra bedrag uitbetaalt voor andere doeleinden.
Wanneer is het slim om je overwaarde op te nemen?
Het opnemen van overwaarde is vooral slim wanneer je het geld gebruikt voor investeringen die waarde toevoegen of dure schulden wegwerkt. Verbouwingen die de waarde van je woning verhogen, zoals een uitbouw of energiebesparende maatregelen, zijn vaak verstandige keuzes omdat ze je overwaarde kunnen laten groeien.
Ook het wegwerken van dure schulden zoals creditcardschulden of persoonlijke leningen kan voordelig zijn. Hypotheekrente is meestal lager dan de rente op andere leningen, waardoor je maandelijkse lasten kunnen dalen. Daarnaast kun je overwaarde gebruiken voor investeringen in onderwijs, een tweede woning of andere vermogensopbouw.
Het is minder slim om overwaarde op te nemen voor consumptieve uitgaven zoals vakanties, een nieuwe auto of luxe aankopen. Deze uitgaven voegen geen waarde toe aan je vermogen, terwijl je wel langdurig rente betaalt over het opgenomen bedrag.
Welke kosten zijn er verbonden aan het opnemen van overwaarde?
Het opnemen van overwaarde brengt verschillende kosten met zich mee die je van tevoren moet meenemen in je berekening. Taxatiekosten van ongeveer 400 tot 800 euro zijn noodzakelijk omdat de bank de huidige waarde van je woning wil vaststellen voordat zij overwaarde uitbetaalt.
Daarnaast betaal je advieskosten aan je hypotheekadviseur, notariskosten voor het aanpassen van je hypotheekakte en mogelijk administratiekosten bij je huidige bank. Bij een hypotheek oversluiten naar een andere bank komen daar nog kosten bij zoals afsluitkosten voor de nieuwe hypotheek.
De totale kosten variëren meestal tussen de 1.500 en 3.000 euro, afhankelijk van het bedrag dat je opneemt en of je bij dezelfde bank blijft of overstapt. Reken deze kosten mee in je beslissing en zorg dat het voordeel van het opnemen van overwaarde opweegt tegen de kosten.
Wat zijn de risico’s van overwaarde opnemen?
Het opnemen van overwaarde verhoogt je hypotheekschuld, wat betekent dat je hogere maandlasten krijgt en langer rente betaalt. Je looptijd wordt vaak verlengd, waardoor je uiteindelijk meer rente betaalt over de gehele periode. Dit kan je financiële flexibiliteit beperken voor toekomstige plannen.
Een belangrijk risico is dat je ‘onderwater’ kunt komen te staan als huizenprijzen dalen. Dan wordt je hypotheekschuld hoger dan de waarde van je woning, wat problemen kan geven bij een eventuele verkoop. Ook wordt je financiële positie kwetsbaarder bij tegenvallers zoals werkloosheid of ziekte.
Bovendien kan het verleidelijk zijn om overwaarde te gebruiken voor uitgaven die geen waarde toevoegen. Dit kan leiden tot een cyclus waarbij je steeds meer schuld opbouwt zonder dat je vermogen toeneemt. Denk daarom goed na over het doel waarvoor je de overwaarde wilt gebruiken.
Hoe Van den Boer & Roggen helpt met overwaarde opnemen
Wij begeleiden je van A tot Z bij het opnemen van je overwaarde en zorgen voor transparant advies dat volledig in jouw belang is. Ons ervaren team berekent precies hoeveel overwaarde je hebt, welke mogelijkheden er zijn en wat de beste strategie is voor jouw situatie.
Onze aanpak omvat:
- Gratis eerste gesprek waarin we je persoonlijke situatie en wensen inventariseren
- Berekening van je beschikbare overwaarde en financiële mogelijkheden
- Vergelijking van ruim 40 banken om de beste voorwaarden te vinden
- Begeleiding bij het complete proces, van aanvraag tot uitbetaling
- Transparante werkwijze op fee-basis zonder provisiebelangen
We werken onafhankelijk en hebben alle benodigde certificaten zoals Erkend Hypotheekadviseur. Of je nu wilt hypotheek oversluiten voor betere voorwaarden of overwaarde wilt opnemen bij je huidige bank, wij zorgen voor het beste resultaat. Neem contact met ons op voor een vrijblijvend gesprek over jouw mogelijkheden.
