Ja, hypotheekadvies is aftrekbaar van de belasting in Nederland. De kosten die je betaalt voor professioneel hypotheekadvies kun je opnemen als aftrekpost in je belastingaangifte. Dit geldt voor advieskosten, bemiddelingskosten en administratiekosten die direct verband houden met het afsluiten van je hypotheek. Het aftrekken van deze kosten kan je belastingaanslag verlagen en zorgt voor een financieel voordeel.
Wat betekent het dat hypotheekadvies aftrekbaar is?
Aftrekbaarheid van hypotheekadvies betekent dat je de kosten voor professioneel hypotheekadvies kunt aftrekken van je belastbaar inkomen. Deze belastingaftrek valt onder de categorie ‘kosten eigen woning’ in de belastingaangifte. Door deze aftrek betaal je minder inkomstenbelasting, wat resulteert in een lagere belastingaanslag of een hogere teruggave.
Het concept is relevant voor hypotheeknemers omdat het de werkelijke kosten van hypotheekadvies verlaagt. Als je bijvoorbeeld € 2.000 betaalt voor hypotheekadvies en je zit in een belastingschijf van 37%, dan krijg je effectief € 740 terug via de belastingaftrek. Dit maakt professioneel hypotheekadvies financieel aantrekkelijker.
De aftrekbaarheid geldt zowel voor eerste hypotheken als voor herfinancieringen en oversluiten. Ook bij complexe hypotheeksituaties, zoals relatiebeëindiging of verbouwingshypotheken, zijn de advieskosten aftrekbaar, mits ze voldoen aan de gestelde voorwaarden.
Welke kosten van hypotheekadvies zijn aftrekbaar van de belasting?
Aftrekbare kosten omvatten advieskosten, bemiddelingskosten en administratiekosten die direct samenhangen met het verkrijgen van je hypotheek. Deze kosten moeten wel duidelijk gespecificeerd zijn op de factuur van je hypotheekadviseur.
Specifiek aftrekbare kosten zijn:
- Advieskosten voor hypotheekconsulten en -gesprekken
- Bemiddelingskosten voor het zoeken naar geschikte geldverstrekkers
- Administratiekosten voor het opstellen van hypotheekaanvragen
- Kosten voor het berekenen van verschillende hypotheekscenario’s
- Advieskosten bij oversluiten of herfinancieren
Niet aftrekbaar zijn kosten voor algemeen financieel advies dat niet direct betrekking heeft op de hypotheek, zoals beleggingsadvies of pensioenvraagstukken. Ook eventuele reis- of parkeerkosten voor bezoeken aan de adviseur vallen niet onder de aftrekbare posten.
Hoe trek je hypotheekadvieskosten af in je belastingaangifte?
Je trekt hypotheekadvieskosten af door ze op te nemen in rubriek ‘Kosten eigen woning’ van je belastingaangifte. Dit doe je in het jaar waarin je de kosten daadwerkelijk hebt betaald, ongeacht wanneer je de hypotheek hebt afgesloten.
Het proces verloopt als volgt:
- Verzamel alle facturen en betalingsbewijzen van je hypotheekadviseur
- Controleer of de kosten duidelijk gespecificeerd zijn als hypotheekadvies
- Vul in je belastingaangifte rubriek 3.7 ‘Kosten in verband met eigenwoningschuld’ in
- Voer het totaalbedrag van de advieskosten in
- Bewaar alle documenten voor eventuele controle door de Belastingdienst
Je hebt de originele factuur nodig waarop duidelijk staat vermeld dat het om hypotheekadvieskosten gaat. Ook het bewijs van betaling (bankafschrift of betalingsbewijs) moet je kunnen overleggen. Bij digitale aangifte hoef je deze documenten niet mee te sturen, maar je moet ze wel bewaren.
Wat zijn de voorwaarden voor aftrekbaarheid van hypotheekadvies?
De belangrijkste voorwaarde is dat de advieskosten direct verband houden met het verkrijgen van een eigenwoningschuld. De hypotheek moet bovendien voldoen aan de voorwaarden voor de hypotheekrenteaftrek om ook de advieskosten aftrekbaar te maken.
Specifieke voorwaarden zijn:
- De hypotheek moet zijn afgesloten voor een eigen woning die je zelf bewoont
- Het moet gaan om een annuïtaire of lineaire hypotheek (aflossingsvrije delen zijn beperkt aftrekbaar)
- De advieskosten moeten zijn betaald aan een erkende hypotheekadviseur
- De kosten moeten duidelijk gespecificeerd zijn op de factuur
- Je moet beschikken over betalingsbewijzen
Voor beleggingspanden of tweede woningen zijn hypotheekadvieskosten niet aftrekbaar onder de eigenwoningregeling. Ook bij aflossingsvrije hypotheken die na 2013 zijn afgesloten, kunnen er beperkingen gelden voor de aftrekbaarheid van zowel rente als advieskosten.
Hoeveel kun je maximaal aftrekken voor hypotheekadvies?
Er geldt geen specifiek maximumbedrag voor het aftrekken van hypotheekadvieskosten. Je kunt de volledige betaalde advieskosten aftrekken, mits ze redelijk en gebruikelijk zijn voor de verleende diensten.
De Belastingdienst hanteert wel een redelijkheidstoets. Advieskosten die extreem hoog zijn in verhouding tot de hypotheeksom of ongebruikelijk zijn voor de markt, kunnen worden afgekeurd. Normale advieskosten tussen € 1.500 en € 4.000 worden doorgaans zonder problemen geaccepteerd.
Het financiële voordeel hangt af van je marginale belastingtarief. In de eerste schijf (tot ongeveer € 73.000) krijg je 36,93% terug, in de tweede schijf 49,50%. Bij advieskosten van € 2.500 betekent dit een voordeel tussen € 923 en € 1.238, afhankelijk van je inkomen.
Belangrijk is dat je de kosten alleen kunt aftrekken in het jaar waarin je ze daadwerkelijk hebt betaald. Spreiding over meerdere jaren is niet mogelijk, ook niet als het adviestraject zich over meerdere jaren uitstrekt.
Hoe Van den Boer & Roggen helpt met aftrekbare hypotheekadvieskosten
Wij werken volledig transparant op fee-basis, zonder provisiebelangen, wat betekent dat alle kosten duidelijk gespecificeerd en aftrekbaar zijn. Onze facturen voldoen aan alle eisen van de Belastingdienst en bevatten de juiste omschrijvingen voor optimale aftrekbaarheid.
Onze ondersteuning omvat:
- Transparante tariefstructuur met duidelijke specificatie van alle advieskosten
- Facturen die voldoen aan alle fiscale eisen voor aftrekbaarheid
- Advies over de optimale timing van betalingen voor belastingvoordeel
- Ondersteuning bij het correct invullen van je belastingaangifte
- Bewaring van alle benodigde documenten voor eventuele controles
Door onze fee-basiswerkwijze betaal je geen verborgen provisies en zijn alle kosten volledig transparant en aftrekbaar. Dit zorgt ervoor dat je het maximale belastingvoordeel behaalt uit je hypotheekadvies. Neem contact met ons op voor een gratis eerste gesprek, waarin we je informeren over onze tarieven en hoe je optimaal kunt profiteren van de aftrekbaarheid van hypotheekadvieskosten.
