Senioren die in een comfortabel huis wonen, flink wat overwaarde hebben, maar weinig financiële ruimte ervaren. Het komt regelmatig voor. Ze willen niet verhuizen, maar wél graag wat extra geld hebben. Voor een verbouwing, een reis of om hun (klein)kinderen financieel te ondersteunen.
Veel ouderen denken dat hun leeftijd hierbij in de weg staat. Dit is gelukkig niet het geval!
Kun je op latere leeftijd nog een hypotheek afsluiten?
Ja, absoluut. Het is een wijdverbreid misverstand dat je op lagere leeftijd geen hypotheek meer kunt krijgen. Leeftijd op zich is geen belemmering. Waar het om draait, is of er een stabiel inkomen is en of er voldoende overwaarde in de woning zit. Veel senioren wonen in een grotendeels afbetaald huis en ontvangen pensioen. En pensioen wordt door banken gezien als een betrouwbaar, bestendig inkomen. De verhouding tussen het inkomen, de marktwaarde van de huidige woning en de hoogte van de bestaande hypotheek is bepalend. Is je hypotheekschuld lager dan 50% van de woningwaarde, dan ontstaan vaak interessante mogelijkheden. En als een gewone hypotheek toch niet lukt – omdat de maandlasten dan te hoog worden bijvoorbeeld – dan is er nog zoiets als een opeethypotheek.
Wat is een opeethypotheek en wanneer is dat interessant?
Een opeethypotheek is bedoeld voor mensen die overwaarde in hun huis hebben, die niet willen of kunnen verhuizen, maar wel behoeft hebben aan extra geld. Stel, je leent op deze manier €50.000. Normaal gesproken zou je daar bijvoorbeeld €160 rente per maand over betalen. Bij een opeethypotheek wordt die rente maandelijks bijgeschreven op de schuld in plaats van betaald. Na één maand is je schuld dus €50.150. Dat loopt elke maand verder op. Bij overlijden wordt deze lening afgelost met de overwaarde van het huis. Zo kun je zelf van je overwaarde profiteren, zonder te verhuizen. Wel belangrijk je te realiseren dat je overwaarde maandelijks krimpt – en daarmee ook je erfenis. Je leent dus niet alleen geld, je maakt ook een keuze over je nalatenschap. Het is dus aan te raden om hier ook goed over te hebben met bijvoorbeeld familieleden.
Waar moeten senioren op letten als ze geld willen vrijmaken?
Het begint met inzicht. Mensen kijken vaak alleen naar hun AOW of pensioen, maar vergeten dat andere inkomsten, zoals bijvoorbeeld huurinkomsten of lijfrente-uitkeringen, ook kunnen meetellen.
Tegelijkertijd moet je goed kijken naar je laste: heb je nog een aflossingsvrije hypotheek, of andere schulden zoals een persoonlijke lening? Die drukken op je leencapaciteit. Ook de woningwaarde en staat van de woning verdienen aandacht.
Er zijn dus zeker mogelijkheden voor mensen die in hun huis willen blijven wonen, maar ook geld willen vrijmaken. En voor wie wél wil verhuizen, kan een overbruggingshypotheek uitkomst bieden. Voor als men éérst aankoop en op een later moment verkoopt. En nogmaals; leeftijd is geen belemmering bij dit soort hypotheken!
