Je hebt hypotheekadvies nodig wanneer je een woning koopt, wilt oversluiten of te maken hebt met complexe financiële situaties, zoals wisselende inkomens als ondernemer. Een hypotheekadviseur helpt je navigeren door het uitgebreide aanbod van ongeveer veertig verschillende banken en hun voorwaarden. Dit geldt vooral voor starters die het proces nog niet kennen, doorstromers die willen oversluiten en zzp’ers die tegen strengere acceptatiecriteria aanlopen.
Wat is hypotheekadvies en waarom zou je er gebruik van maken?
Hypotheekadvies is professionele begeleiding bij het vinden en afsluiten van de juiste hypotheek voor jouw situatie. Een hypotheekadviseur vergelijkt producten van verschillende banken, beoordeelt je financiële positie en begeleidt het hele proces van aanvraag tot ondertekening.
Onafhankelijk advies biedt grote voordelen, omdat adviseurs niet gebonden zijn aan één bank. Ze kunnen kiezen uit het complete aanbod van hypotheekverstrekkers en selecteren wat het beste bij jouw wensen en mogelijkheden past. Dit bespaart tijd en zorgt ervoor dat je niet vastloopt bij één bank die mogelijk niet de beste voorwaarden biedt.
Voor starters is hypotheekadvies waardevol, omdat zij het proces nog niet kennen en fouten kostbaar kunnen zijn. Ondernemers profiteren van de expertise bij complexe inkomenssituaties, waarvoor standaard bankmedewerkers vaak geen oplossing kunnen bieden.
Wanneer heb je als starter hypotheekadvies nodig?
Als starter heb je hypotheekadvies nodig wanneer je voor het eerst een woning koopt en het proces nog onbekend is. Ook bij complexe situaties, zoals tijdelijke contracten, studieschulden of samengestelde inkomens uit verschillende bronnen, is professionele begeleiding nuttig.
Het hypotheekproces bevat veel valkuilen die kostbaar kunnen worden. Starters overzien vaak niet welke documenten nodig zijn, hoe taxaties werken of wat verschillende hypotheekvormen betekenen voor hun maandlasten. Een adviseur voorkomt dat je keuzes maakt die later nadelig uitpakken.
Praktische situaties waarin starters baat hebben bij advies zijn: het bepalen van de maximale hypotheek, het kiezen tussen verschillende rentevormen, het begrijpen van de kosten koper en het regelen van bijbehorende verzekeringen. De werkwijze van een goede adviseur omvat een gratis eerste gesprek waarin alle mogelijkheden worden toegelicht.
Hoe weet je of oversluiten van je hypotheek zinvol is?
Oversluiten is zinvol wanneer je maandlasten kunt verlagen, je hypotheekvorm wilt aanpassen of extra geld nodig hebt voor een verbouwing. De belangrijkste indicator is het renteverschil: meestal moet dit minimaal 0,5% zijn om de overstapkosten te compenseren.
Een kosten-batenanalyse helpt bij de beslissing. Reken de totale overstapkosten (taxatie, notaris, advies, boeterente) uit en vergelijk dit met de maandelijkse besparing. Als je binnen twee tot drie jaar quitte speelt, kan oversluiten interessant zijn.
Timing speelt ook een rol. Oversluiten is aantrekkelijker wanneer je rentevaste periode afloopt, omdat je dan geen boeterente betaalt. Ook veranderingen in je situatie, zoals inkomensstijging of gezinsuitbreiding, kunnen een reden zijn om je hypotheek aan te passen.
Waarom hebben zzp’ers en ondernemers vaak hypotheekadvies nodig?
Zzp’ers en ondernemers hebben vaak hypotheekadvies nodig omdat banken strengere eisen stellen aan wisselende inkomens en zij complexere dossiers hebben. Standaard bankmedewerkers kennen vaak niet alle mogelijkheden voor ondernemers en wijzen sneller af.
De uitdagingen voor zelfstandigen zijn groot: inkomens fluctueren, er zijn meer documenten nodig, zoals jaarrekeningen en btw-aangiftes, en banken hanteren andere beoordelingscriteria. Sommige banken specialiseren zich in ondernemersdossiers, maar dit overzicht hebben individuele ondernemers meestal niet.
Een gespecialiseerde adviseur kent de banken die coulant zijn naar ondernemers en weet hoe dossiers optimaal gepresenteerd moeten worden. Zij begrijpen hoe winst-en-verliesrekeningen geïnterpreteerd worden en kunnen uitleggen waarom bepaalde aftrekposten wel of niet meetellen voor de hypotheekaanvraag. Voor ondernemers geldt vaak: moeilijk betekent niet onmogelijk, maar je hebt wel de juiste expertise nodig.
Welke kosten zijn verbonden aan hypotheekadvies?
Hypotheekadvies kost meestal tussen de € 1.750 en € 3.350, afhankelijk van je situatie en de complexiteit van het dossier. Fee-based adviseurs werken transparant, zonder provisiebelangen, wat betekent dat je weet wat je betaalt en waarom.
Voor starters ligt het tarief rond de € 2.850, doorstromers betalen ongeveer € 3.350 en voor oversluiten rekenen adviseurs meestal € 2.800. Zzp’ers en ondernemers betalen vaak een toeslag van € 500 vanwege de extra complexiteit van hun dossiers. Deze transparante tariefstructuur voorkomt verrassingen achteraf.
Het provisiemodel werkt anders: hierbij lijkt het advies gratis, maar betaalt de bank een vergoeding aan de adviseur. Dit kan belangenverstrengeling opleveren, omdat de adviseur mogelijk producten adviseert die meer provisie opleveren in plaats van wat het beste voor jou is. Fee-based advies garandeert onafhankelijkheid.
Hoe Van den Boer & Roggen helpt met hypotheekadvies
Wij bieden ervaren, onafhankelijk hypotheekadvies met specialisatie in complexe dossiers, zoals ondernemers en zzp’ers. Ons team heeft bijna zestig jaar gecombineerde ervaring en alle benodigde certificaten, zoals Erkend Hypotheekadviseur en Erkend Hypothecair Planner.
Onze aanpak kenmerkt zich door:
- Onafhankelijk advies via ongeveer veertig geselecteerde banken en verzekeraars
- Transparante fee-based tarieven zonder provisiebelangen
- Specialisatie in ondernemersdossiers met begrip voor wisselende inkomens
- Persoonlijke begeleiding van A tot Z gedurende het hele proces
- Een gratis eerste gesprek waarin we laten zien wat we voor je kunnen betekenen
Of je nu starter bent, wilt oversluiten of als ondernemer tegen afwijzingen aanloopt: wij geloven dat moeilijk niet onmogelijk betekent. Neem contact op voor een vrijblijvend gesprek over jouw hypotheekwensen.
