Een taxatie is een professionele waardebepaling van uw woning die verplicht is bij hypotheekaanvragen. Het doel is om de werkelijke marktwaarde van de woning vast te stellen, zodat de hypotheekverstrekker weet dat de lening gedekt is door de waarde van het onderpand. Voor doorstromers speelt de taxatie een cruciale rol bij oversluiten, hypotheekverhogingen en overbruggingsfinanciering.
Wat is een taxatie en waarom is dit verplicht bij een hypotheek?
Een woningtaxatie is een officiële waardebepaling van uw woning door een erkend taxateur. Hypotheekverstrekkers eisen altijd een taxatie omdat zij willen weten of de waarde van de woning overeenkomt met het bedrag dat zij uitlenen. Dit beschermt zowel de bank als de koper tegen financiële risico’s.
De wettelijke verplichting voor taxaties komt voort uit de Wet op het financieel toezicht (Wft). Banken moeten aantonen dat hun leningen verantwoord zijn en gedekt door voldoende onderpand. Een professionele taxatie geeft zekerheid over de werkelijke marktwaarde en voorkomt dat er meer wordt geleend dan de woning waard is.
Voor doorstromers biedt een taxatie ook voordelen. U krijgt inzicht in de huidige waarde van uw woning, wat belangrijk is voor beslissingen over oversluiten of het verhogen van uw hypotheek. Een hogere taxatiewaarde dan verwacht kan extra financiële mogelijkheden bieden.
Wat gebeurt er tijdens een woningtaxatie?
De taxateur bezoekt uw woning voor een uitgebreide inspectie die gemiddeld 30 tot 60 minuten duurt. Hij bekijkt alle ruimtes, meet de woning op, controleert de staat van onderhoud en beoordeelt bijzondere kenmerken zoals de ligging, de tuin en eventuele verbouwingen.
Tijdens de taxatie wordt gelet op constructieve elementen zoals het dak, de fundering en installaties. Ook de indeling, afwerking en het energielabel spelen een rol in de waardering. De taxateur vergelijkt uw woning met recent verkochte, vergelijkbare woningen in de buurt.
Na het bezoek ontvangt u binnen enkele werkdagen het taxatierapport. Dit document bevat de geschatte marktwaarde, een beschrijving van de woning, foto’s en de onderbouwing van de waarde. Het rapport is meestal drie tot zes maanden geldig, afhankelijk van de hypotheekverstrekker.
Hoe beïnvloedt de taxatiewaarde uw hypotheekmogelijkheden?
De taxatiewaarde bepaalt direct hoeveel u kunt lenen. Hypotheekverstrekkers hanteren de laagste waarde van de koopprijs en de taxatiewaarde als basis voor de hypotheek. Valt de taxatie lager uit dan de koopprijs, dan moet u het verschil zelf financieren of de koopprijs heronderhandelen.
Voor doorstromers die willen oversluiten is de taxatiewaarde cruciaal voor de loan-to-value-ratio. Een hogere taxatie dan de restschuld geeft meer ruimte voor een gunstigere hypotheekrente. Bij hypotheekverhogingen bepaalt het verschil tussen de taxatiewaarde en de huidige lening hoeveel extra u kunt lenen.
Wij adviseren regelmatig doorstromers die verrast worden door hun taxatiewaarde. Een recente taxatie kan aantonen dat u meer vermogen in uw woning heeft opgebouwd dan verwacht, wat nieuwe financiële mogelijkheden biedt voor verbouwingen of andere investeringen.
Wat kost een taxatie en wie betaalt deze kosten?
Een woningtaxatie kost tussen de 400 en 800 euro, afhankelijk van het type woning en de complexiteit. Bij een hypotheekaankoop betaalt meestal de koper deze kosten. Bij oversluiten of hypotheekverhogingen komen de taxatiekosten voor rekening van de aanvrager.
Sommige hypotheekverstrekkers bieden een gratis taxatie aan als onderdeel van hun hypotheekpakket, vooral bij oversluiten. Dit kan een aantrekkelijke besparing opleveren. Let er wel op dat u soms gebonden bent aan de taxateur van de bank, wat de keuzemogelijkheden beperkt.
Bij overbruggingsfinanciering heeft u mogelijk twee taxaties nodig: één voor uw huidige woning en één voor de nieuwe woning. Dit verdubbelt de kosten, maar is noodzakelijk om beide transacties financieel mogelijk te maken. Wij helpen u bij het inplannen van deze kosten in uw totale financiering.
Wanneer heeft u als doorstromer een nieuwe taxatie nodig?
Als doorstromer heeft u een nieuwe taxatie nodig bij oversluiten naar een andere bank, het verhogen van uw hypotheek of bij overbruggingsfinanciering. Ook bij het omzetten van uw hypotheekvorm of het aanpassen van de looptijd eist de verstrekker vaak een actuele taxatie.
Bij oversluiten accepteren banken zelden een taxatie die ouder is dan zes maanden. Voor hypotheekverhogingen geldt hetzelfde, omdat de bank het extra risico wil beoordelen op basis van de huidige marktwaarde. Verbouwingen kunnen de waarde beïnvloeden, waardoor een nieuwe taxatie noodzakelijk is.
Overbruggingsfinanciering vereist altijd een recente taxatie van uw huidige woning. De bank moet weten wat de verkoopopbrengst waarschijnlijk wordt om het overbruggingskrediet te kunnen verstrekken. Wij begeleiden doorstromers bij dit complexe proces en zorgen ervoor dat alle taxaties op het juiste moment worden uitgevoerd.
Een taxatie is meer dan een formaliteit: het is een belangrijk instrument dat uw financiële mogelijkheden bepaalt. Voor doorstromers biedt een actuele taxatie vaak nieuwe kansen op betere hypotheekvoorwaarden of extra financiering. Wij adviseren u graag over het optimale moment voor een taxatie en begeleiden u door het hele proces van oversluiten of hypotheekverhoging.
