Hypotheekadvies is professionele begeleiding bij het afsluiten, wijzigen of oversluiten van een hypotheek. Een hypotheekadviseur helpt je de beste hypotheekvorm en voorwaarden te vinden die passen bij jouw financiële situatie en wensen. Dit advies omvat het vergelijken van verschillende aanbieders, het regelen van al het papierwerk en begeleiding tijdens het hele proces. Voor complexe situaties, zoals zzp’ers of ondernemers, is hypotheekadvies vaak onmisbaar om de juiste oplossing te vinden.
Wat doet een hypotheekadviseur precies voor je?
Een hypotheekadviseur begeleidt je van A tot Z door het hypotheekproces. Dit begint met een persoonlijk intakegesprek waarin je financiële situatie, wensen en mogelijkheden worden geïnventariseerd. De adviseur berekent hoeveel je kunt lenen en welke hypotheekvormen het beste bij je passen.
Na het eerste gesprek vergelijkt de adviseur verschillende hypotheekaanbieders en producten. Hij of zij selecteert de beste opties op basis van rente, voorwaarden en service. Vervolgens regelt de adviseur de hypotheekaanvraag, verzamelt alle benodigde documenten en onderhoudt contact met de bank tijdens de behandeling.
De begeleiding stopt niet bij het afsluiten van de hypotheek. Een goede adviseur houdt contact voor eventuele wijzigingen, oversluiten of andere hypotheekgerelateerde vragen. Bij onze werkwijze blijft je adviseur je vaste aanspreekpunt voor alle toekomstige hypotheekvragen.
Wanneer heb je eigenlijk hypotheekadvies nodig?
Je hebt hypotheekadvies nodig bij elke hypotheekgerelateerde beslissing. Dit geldt niet alleen voor de eerste woningkoop, maar ook bij oversluiten, verhuizen, verbouwen of het wijzigen van je hypotheek. Ook bij levensveranderingen, zoals een scheiding of samenwonen, is professioneel advies waardevol.
Voor zzp’ers en ondernemers is hypotheekadvies vaak noodzakelijk. Banken hanteren striktere acceptatiecriteria voor zelfstandigen vanwege wisselende inkomsten. Een ervaren adviseur kent de verschillende banken en hun specifieke voorwaarden voor ondernemers. Hij of zij weet welke documentatie nodig is en hoe je dossier het beste kan worden gepresenteerd.
Ook bij complexe situaties, zoals een tijdelijk contract, een BKR-registratie of bijzondere woningtypen, is hypotheekadvies belangrijk. Een adviseur heeft ervaring met uitzonderlijke gevallen en weet welke oplossingen mogelijk zijn. Wat voor jou complex lijkt, is voor een ervaren adviseur vaak een oplosbaar vraagstuk.
Wat kost hypotheekadvies en hoe werkt de betaling?
Hypotheekadvies kost meestal tussen de € 1.500 en € 3.500, afhankelijk van de complexiteit van je situatie. Er zijn grofweg twee betalingsmodellen: provisiebasis en feebasis. Bij provisiebasis betaal je niets direct, maar ontvangt de adviseur een vergoeding van de bank. Bij feebasis betaal je rechtstreeks aan de adviseur.
Feebasisadvies is transparanter, omdat de adviseur geen financieel belang heeft bij een specifieke bank of product. De adviseur kan hierdoor volledig onafhankelijk adviseren. Voor zelfstandig ondernemers geldt vaak een toeslag vanwege de extra complexiteit van het dossier.
Veel adviseurs bieden een gratis eerste gesprek aan. Hierin wordt je situatie besproken en krijg je inzicht in de kosten voor vervolgstappen. Dit gesprek helpt je te bepalen of je met de juiste adviseur aan tafel zit en wat je kunt verwachten van de samenwerking.
Hoe vind je een goede hypotheekadviseur?
Een goede hypotheekadviseur heeft de juiste certificeringen, zoals Erkend Hypotheekadviseur (EHA) of Erkend Hypothecair Planner (EHP). Controleer of de adviseur is ingeschreven bij de AFM en beschikt over een beroepsaansprakelijkheidsverzekering. Deze diploma’s en registraties geven zekerheid over de vakbekwaamheid.
Vraag naar de ervaring van de adviseur, vooral met situaties zoals die van jou. Als je zzp’er bent, zoek dan een adviseur met bewezen ervaring in ondernemersdossiers. Informeer naar het aantal banken waarmee de adviseur samenwerkt. Hoe meer keuze, hoe beter de adviseur de beste deal voor jou kan vinden.
Let ook op de werkwijze en communicatie. Een goede adviseur neemt de tijd voor je situatie, legt alles duidelijk uit en is goed bereikbaar voor vragen. Vraag naar referenties of kijk naar online beoordelingen van andere klanten. Het eerste gesprek geeft je al een goede indruk van de adviseur en de samenwerking.
Wat is het verschil tussen hypotheekadvies van de bank en een onafhankelijke adviseur?
Een bankadviseur kan alleen producten van zijn eigen bank aanbieden, terwijl een onafhankelijke adviseur kiest uit het aanbod van tientallen banken. Dit betekent dat een onafhankelijke adviseur vaak betere voorwaarden en tarieven kan vinden die perfect passen bij jouw situatie.
Bankadviseurs hebben soms beperkte tijd per klant en richten zich vooral op standaardsituaties. Voor complexe gevallen, zoals zzp’ers of bijzondere woningtypen, hebben zij minder ervaring en mogelijkheden. Een onafhankelijke adviseur specialiseert zich vaak in specifieke doelgroepen en complexe situaties.
Het voordeel van een bankadviseur is dat het proces soms sneller verloopt, omdat alles binnen één organisatie gebeurt. Voor eenvoudige hypotheken zonder bijzonderheden kan dit voldoende zijn. Voor de meeste mensen biedt een onafhankelijke adviseur echter meer voordelen door de bredere keuze en gespecialiseerde kennis.
Hoe Van den Boer & Roggen helpt met hypotheekadvies
Wij bieden onafhankelijk hypotheekadvies op feebasis, zonder provisiebelangen. Ons team heeft bijna 60 jaar gecombineerde ervaring en beschikt over alle relevante certificeringen. We werken samen met ongeveer 40 banken en verzekeraars, zodat we altijd de beste oplossing voor jouw situatie kunnen vinden.
Onze specialisatie in complexe dossiers maakt ons de juiste keuze voor:
- zzp’ers en ondernemers met wisselende inkomsten
- expats werkzaam op de High Tech Campus
- bijzondere situaties, zoals scheiding of relatiebeëindiging
- complexe woningtypen en financieringsconstructies
Het eerste gesprek is altijd gratis en vindt plaats in een van onze kantoren in Eindhoven of Weert. Tijdens dit gesprek leren we je situatie kennen en laten we zien wat we voor je kunnen betekenen. Je krijgt direct inzicht in de mogelijkheden en eventuele vervolgkosten.
Klaar om jouw hypotheekwensen te bespreken? Neem contact met ons op voor een vrijblijvend gesprek. We helpen je graag verder met onafhankelijk advies dat volledig in jouw belang is.
