De kosten van hypotheekadvies in 2026 liggen gemiddeld tussen €1.750 en €3.350, afhankelijk van je situatie. Starters betalen vaak minder dan doorstromers, terwijl zelfstandigen en ondernemers rekening moeten houden met een extra toeslag van €500. Fee-based adviseurs bieden meer transparantie dan provisiegebaseerde collega’s. Naast advieskosten komen er ook taxatie-, notaris- en bankkosten bij je hypotheektraject.
Wat bepaalt de kosten van hypotheekadvies in 2026?
De kosten van hypotheekadvies worden bepaald door verschillende factoren, zoals de complexiteit van je dossier, het type hypotheek en je persoonlijke situatie. Starters betalen vaak minder dan doorstromers, omdat hun dossier meestal eenvoudiger is. Ook speelt het verschil tussen provisiegebaseerde en fee-based adviseurs een grote rol in de uiteindelijke kosten.
Je woonsituatie heeft veel invloed op de prijs. Ben je starter, dan is je traject vaak vrij standaard. Wil je oversluiten of doorstromen, dan komt er meer werk bij kijken. De adviseur moet dan je huidige hypotheek analyseren en vergelijken met nieuwe mogelijkheden.
Ook je inkomenssituatie speelt mee. Heb je een vast contract, dan is je dossier relatief simpel. Ben je zelfstandige of ondernemer, dan moet de adviseur extra tijd besteden aan het analyseren van je inkomsten en het vinden van een passende bank. Dit verklaart waarom er vaak toeslagen gelden voor ondernemers.
De marktomstandigheden in 2026 zorgen ook voor prijsverschillen. Door veranderende regelgeving en strengere toetsing besteden adviseurs meer tijd aan elk dossier. Dit heeft geleid tot iets hogere tarieven dan in voorgaande jaren.
Hoeveel betaal je gemiddeld voor een hypotheekadviseur?
Voor hypotheekadvies betaal je als starter gemiddeld €2.850, terwijl doorstromers rond de €3.350 kwijt zijn. Deze bedragen gelden voor fee-based adviseurs die transparant werken, zonder provisiebelangen. Provisiegebaseerde adviseurs lijken gratis, maar verdienen via commissies van banken.
De tariefverschillen zijn logisch te verklaren. Starters hebben meestal een eenvoudiger dossier: ze kopen hun eerste woning en hebben geen bestaande hypotheek om mee te nemen. Doorstromers hebben een complexere situatie met verkoop van de huidige woning, een eventuele restschuld en de timing van aan- en verkoop.
Bij oversluiten ligt het tarief vaak tussen het starterstarief en het doorstromerstarief in, omdat je geen verkoop hebt maar wel je huidige situatie moet analyseren. Hier betaal je gemiddeld rond de €2.800 voor professioneel advies.
Let op dat provisiegebaseerde adviseurs hun kosten doorgaans doorberekenen via hogere rentes of duurdere producten. Fee-based adviseurs tonen direct wat je betaalt, waardoor je beter kunt vergelijken en vaak goedkoper uit bent.
Waarom zijn er extra kosten voor zelfstandigen en ondernemers?
Zelfstandigen en ondernemers betalen een toeslag van €500 boven op het standaardtarief, omdat hun dossiers complexer zijn en meer tijd vergen. De adviseur moet je inkomsten uitgebreid analyseren, verschillende jaren vergelijken en zoeken naar banken die positief staan tegenover ondernemersdossiers.
Je inkomen als ondernemer fluctueert vaak, wat extra analyse vraagt. De adviseur moet je jaarrekeningen bestuderen, trends herkennen en inschatten hoe banken je inkomen waarderen. Dit proces duurt langer dan bij werknemers met een vast salaris.
Ook de acceptatie bij banken is uitdagender. Niet alle banken financieren ondernemers even makkelijk. Je adviseur moet daarom meer banken benaderen en verschillende scenario’s uitwerken. Dit extra werk rechtvaardigt de toeslag.
Daarnaast vragen banken vaak aanvullende documenten van ondernemers: accountantsverklaringen, belastingaangiftes van meerdere jaren en soms zelfs prognoses. Het samenstellen en controleren van deze documentatie kost extra tijd.
Ondanks de toeslag loont het om professioneel advies in te schakelen. Ondernemersdossiers worden vaak afgewezen bij directe aanvragen, terwijl een ervaren adviseur weet welke bank het beste past bij jouw situatie.
Wat is het verschil tussen provisie en fee-based hypotheekadvies?
Bij provisiegebaseerd advies betaal je niets direct, maar verdient de adviseur commissie van de bank. Fee-based adviseurs rekenen een vast tarief en ontvangen geen provisies. Dit laatste model biedt meer transparantie en vaak objectiever advies, omdat er geen financiële belangen spelen bij de productkeuze.
Provisiegebaseerde adviseurs lijken gratis, maar je betaalt indirect via de hypotheekrente of productkosten. Banken berekenen deze commissies door in hun tarieven. Je weet echter nooit precies hoeveel dit is en of het invloed heeft op het advies.
Fee-based adviseurs tonen vooraf exact wat je betaalt. Ze hebben geen belang bij een specifieke bank of product, waardoor ze puur kunnen adviseren wat het beste voor jou is. Dit leidt vaak tot betere voorwaarden en lagere totale kosten.
Het verschil zit ook in de werkwijze. Fee-based adviseurs besteden vaak meer tijd aan analyse en vergelijking, omdat hun verdiensten niet afhangen van snelle afhandeling. Ze kunnen zich volledig richten op jouw belangen.
Op de lange termijn ben je meestal goedkoper uit met fee-based advies. De besparing op rente en betere voorwaarden weegt vaak ruimschoots op tegen de advieskosten die je direct betaalt.
Welke kosten komen er nog meer bij het hypotheekproces?
Naast advieskosten betaal je ook taxatiekosten (€400-€800), notariskosten (€800-€1.500), bankkosten voor de offerte (€500-€1.000) en eventueel kosten voor een bouwkundige keuring. Deze aanvullende kosten kunnen oplopen tot €3.000-€4.000 boven op je hypotheekadvies.
De taxatie is verplicht en wordt uitgevoerd door een onafhankelijke taxateur. De kosten hangen af van de woningwaarde en de complexiteit van de woning. Appartementen zijn vaak goedkoper te taxeren dan vrijstaande woningen met veel bijgebouwen.
Notariskosten zijn ook onvermijdelijk. De notaris regelt de eigendomsoverdracht en hypotheekvestiging. Deze kosten zijn deels wettelijk gereguleerd en verschillen beperkt tussen notarissen. Wel kun je zelf een notaris kiezen, dus vergelijken loont.
Banken rekenen vaak kosten voor het opstellen van de offerte en het behandelen van je aanvraag. Deze bedragen variëren per bank en zijn soms onderhandelbaar, vooral bij grotere hypotheken.
Aanvullende kosten kunnen zijn: een bouwkundige keuring (€300-€600), een energielabel (€150-€300) en eventueel juridisch advies bij complexe situaties. Houd rekening met deze kosten in je budget voor de woningkoop.
Hoe Van den Boer & Roggen helpt met transparante hypotheekadvieskosten
Wij werken volledig fee-based, zonder provisiebelangen, waardoor je precies weet wat je betaalt en waarom. Onze tarieven zijn transparant: starters betalen €2.850, doorstromers €3.350 en voor zelfstandigen rekenen we een toeslag van €500 vanwege de extra complexiteit van ondernemersdossiers.
Onze aanpak kenmerkt zich door:
- Transparante prijsstelling – geen verborgen kosten of verrassingen achteraf
- Specialisatie in ondernemersdossiers – we begrijpen de uitdagingen van zelfstandigen
- Onafhankelijk advies – toegang tot 40+ banken, zonder provisiebelangen
- Persoonlijke begeleiding – van het eerste gesprek tot de sleuteloverdracht
- Gratis eerste consult – we laten zien wat we voor je kunnen betekenen voordat je kiest
Vooral voor ondernemers en zzp’ers maken we het verschil. Waar andere adviseurs vaak afhaken bij complexe dossiers, zien wij juist kansen. Ons motto “moeilijk betekent niet onmogelijk” komt voort uit jarenlange ervaring met uitdagende hypotheekdossiers.
Wil je weten wat hypotheekadvies voor jouw situatie kost? Neem contact op voor een vrijblijvend gesprek, waarin we je persoonlijke situatie bespreken en duidelijk maken wat onze begeleiding inhoudt en kost.
