Bij het hypotheek oversluiten krijg je vaak een deel van je kosten terug van de nieuwe hypotheekverstrekker. Dit kan gaan om taxatiekosten, notariskosten of advieskosten, meestal bij hypotheken boven de €150.000. Welke kosten je precies terugkrijgt hangt af van de geldverstrekker, het hypotheekbedrag en actuele acties. Daarnaast kun je bepaalde oversluitkosten aftrekken van de belasting, wat je totale kosten verder verlaagt.
Welke kosten maak je bij het oversluiten van je hypotheek?
Het oversluiten van je hypotheek brengt verschillende kosten met zich mee. Je betaalt taxatiekosten voor de waardebepaling van je woning, meestal tussen €400 en €800. Daarnaast komen er notariskosten voor het passeren van de nieuwe hypotheekakte, wat ongeveer €500 tot €1.200 kost afhankelijk van het hypotheekbedrag.
Ook maak je advieskosten als je een hypotheekadviseur inschakelt. Deze kosten variëren tussen €1.500 en €3.000 voor een volledig traject. Sommige banken rekenen afsluitkosten, hoewel dit steeds minder voorkomt bij oversluiten.
Tot slot kunnen er kosten zijn voor het intrekken van je oude hypotheek bij het kadaster en eventuele boeterentes als je een rentevaste periode doorbreekt. De totale kosten voor oversluiten liggen meestal tussen €2.000 en €5.000, afhankelijk van je situatie en hypotheekbedrag.
Wanneer krijg je kosten terug van je nieuwe hypotheekverstrekker?
Hypotheekverstrekkers vergoeden vaak kosten om je als klant binnen te halen, vooral bij hogere hypotheekbedragen. De meeste banken hanteren een minimumbedrag van €150.000 tot €200.000 voordat ze bereid zijn kosten te vergoeden. Bij bedragen boven €300.000 zijn de kansen op kostenvergoeding nog groter.
Timing speelt ook een rol. Banken hebben regelmatig acties waarbij ze meer kosten vergoeden om marktaandeel te winnen. Ook de concurrentie op de hypotheekmarkt bepaalt hoe royaal banken zijn met kostenvergoedingen.
Je kunt het beste meerdere aanbiedingen opvragen en expliciet vragen naar kostenvergoeding. Laat zien dat andere banken kosten vergoeden – dit vergroot je onderhandelingspositie. Vaak vergoeden banken de taxatiekosten volledig en een deel van de notariskosten. Advieskosten worden zelden volledig vergoed, maar soms krijg je hier een bijdrage in.
Hoe bereken je of oversluiten financieel voordelig is?
Om te bepalen of oversluiten loont, bereken je de terugverdientijd van je oversluitkosten. Trek je nieuwe maandlast af van je huidige maandlast om je maandelijkse besparing te bepalen. Deel vervolgens je totale oversluitkosten door deze maandelijkse besparing.
Een rekenvoorbeeld: je bespaart €150 per maand door een lagere rente en je oversluitkosten bedragen €3.000. Dan is je terugverdientijd 20 maanden (€3.000 ÷ €150). Als je langer dan 20 maanden in je huis blijft wonen, is oversluiten financieel voordelig.
Vergeet niet om eventuele kostenvergoedingen van je nieuwe bank mee te nemen in je berekening. Ook belastingvoordelen door aftrekbare kosten verbeteren je rendement. Houd rekening met mogelijke rentestijgingen in de toekomst en overweeg of je restschuld door oversluiten gunstiger wordt verdeeld over verschillende renteperiodes.
Welke kosten kun je aftrekken van de belasting bij oversluiten?
Bij het oversluiten van je hypotheek kun je verschillende kosten fiscaal aftrekken als onderdeel van de hypotheekrenteaftrek. Dit geldt voor advieskosten, taxatiekosten en notariskosten die direct samenhangen met het afsluiten van je nieuwe hypotheek.
Je trekt deze kosten niet in één keer af, maar verdeelt ze over de looptijd van je nieuwe hypotheek. Bij een hypotheek van 30 jaar trek je dus elk jaar 1/30e deel van de kosten af. Dit geldt alleen voor het gedeelte van je hypotheek dat dient voor de eigen woning.
Bewaar alle rekeningen en facturen goed. In je belastingaangifte vul je de aftrekbare kosten in bij de hypotheekrenteaftrek. Let op: boeterentes voor het vervroegd aflossen van je oude hypotheek zijn niet aftrekbaar. Ook kosten voor het verkrijgen van financiering boven de WOZ-waarde van je woning kun je niet aftrekken.
Hoe Van den Boer & Roggen helpt met hypotheek oversluiten
Wij begeleiden je van A tot Z bij het hypotheek oversluiten en zorgen dat je optimaal profiteert van de mogelijkheden. Onze ervaren adviseurs vergelijken alle beschikbare opties en onderhandelen over kostenvergoedingen met verschillende banken.
Onze aanpak bij hypotheek oversluiten:
- Onafhankelijk advies – Wij vergelijken ruim 40 geldverstrekkers zonder provisiebelangen
- Transparante tarieven – Je weet precies wat onze begeleiding kost, zonder verrassingen
- Kosten-batenanalyse – Wij berekenen exact wanneer oversluiten voor jou voordelig is
- Onderhandeling kostenvergoeding – Wij zorgen voor de beste deal bij je nieuwe hypotheekverstrekker
- Fiscale optimalisatie – Advies over aftrekbare kosten en belastingvoordelen
Het eerste gesprek is altijd gratis. Hierin inventariseren wij je situatie en tonen we wat oversluiten voor jou kan betekenen. Neem contact op voor een vrijblijvend adviesgesprek over jouw oversluitingsmogelijkheden.
