Voor een hypotheek heb je minimaal 2% van de koopsom als eigen geld nodig, plus alle bijkomende kosten zoals overdrachtsbelasting en notariskosten. Dit betekent dat je bij een huis van €300.000 ongeveer €15.000 tot €20.000 op de bank moet hebben. Daarnaast verwachten hypotheekverstrekkers dat je een financiële buffer hebt voor onvoorziene uitgaven. De exacte hoeveelheid hangt af van je situatie als starter of doorstromer.
Hoeveel eigen geld heb je minimaal nodig voor een hypotheek?
Je hebt minimaal 2% van de koopsom als eigen geld nodig voor een hypotheek. Deze regel geldt sinds 2018 en is bedoeld om te voorkomen dat kopers te veel lenen. Daarnaast moet je alle kosten koper zelf betalen, wat nog eens 2 à 3% van de koopsom bedraagt.
Voor starters betekent dit dat je bij een huis van €250.000 ongeveer €5.000 eigen geld nodig hebt, plus €6.000 tot €7.500 voor bijkomende kosten. Doorstromers hebben vaak meer eigen geld beschikbaar door de overwaarde van hun huidige woning. Zij kunnen deze overwaarde gebruiken als eigen geld voor hun nieuwe hypotheek.
Hypotheekverstrekkers kijken ook naar je spaargeld na aankoop. Ze willen zien dat je na het afsluiten van de hypotheek nog steeds een buffer hebt voor onvoorziene uitgaven, zoals reparaties of tijdelijk inkomensverlies.
Welke kosten komen er kijken bij het kopen van een huis?
Bij het kopen van een huis betaal je naast de koopsom verschillende bijkomende kosten die samen 2 à 3% van de koopsom bedragen. Deze kosten koper kun je niet meefinancieren in je hypotheek en moet je dus zelf betalen.
De belangrijkste kosten zijn:
- Overdrachtsbelasting: 2% van de koopsom (vrijstelling voor starters tot €400.000)
- Notariskosten: €1.500 tot €2.500 voor de leveringsakte en hypotheekakte
- Taxatiekosten: €400 tot €800 voor de waardebepaling
- Hypotheekadvies: €2.000 tot €4.000, afhankelijk van de complexiteit
- Bankgarantie: €250 tot €500 voor de aankoopgarantie
- Bouwkundig rapport: €400 tot €800 (optioneel, maar aanbevolen)
Voor een huis van €300.000 kom je dus uit op ongeveer €4.000 tot €8.000 aan bijkomende kosten, afhankelijk van of je starter bent en welke diensten je afneemt.
Waarom willen hypotheekverstrekkers dat je geld op de bank hebt?
Hypotheekverstrekkers eisen spaargeld omdat dit financiële stabiliteit aantoont en het risico op betalingsproblemen verkleint. Spaargeld bewijst dat je kunt omgaan met geld en discipline hebt in je financiële gedrag.
Banken beoordelen het risico van elke hypotheekaanvraag. Klanten met spaargeld kunnen onvoorziene uitgaven opvangen zonder direct in de problemen te komen met hun hypotheekbetalingen. Denk aan reparaties, werkloosheid of ziekte.
Daarnaast versterkt eigen geld je onderhandelingspositie bij de aankoop van een woning. Verkopers geven de voorkeur aan kopers die financieel solide zijn en niet het risico lopen dat de financiering niet rondkomt. Je hypotheekaanvraag wordt ook sneller goedgekeurd als je voldoende eigen middelen hebt.
Wat gebeurt er als je te weinig spaargeld hebt voor een hypotheek?
Als je te weinig spaargeld hebt, kun je verschillende alternatieven overwegen om toch een hypotheek te krijgen. De familiebank is een populaire optie, waarbij ouders of familie geld schenken of lenen voor de aankoop.
Mogelijke oplossingen zijn:
- Schenking van ouders: Tot €27.000 per jaar belastingvrij (2024)
- Lening van familie: Moet wel officieel worden vastgelegd
- Starterslening van de gemeente: Sommige gemeenten bieden leningen voor starters
- Uitstel van aankoop: Meer tijd nemen om te sparen
- Een goedkoper huis zoeken: Een lagere koopsom betekent minder eigen geld nodig
- Garantstelling: Ouders die zich garant stellen voor de hypotheek
Let er wel op dat leningen van familie invloed hebben op je maximale hypotheek, omdat de maandlasten meetellen in de berekening van je draagkracht.
Hoe bereken je hoeveel geld je totaal nodig hebt?
Om je totale financiële behoefte te berekenen, tel je de koopsom, alle bijkomende kosten en een buffer voor onvoorziene uitgaven bij elkaar op. Een systematische aanpak helpt om niets te vergeten.
Volg dit stappenplan:
- Bepaal je budget: Bereken je maximale hypotheek via een hypotheekadviseur
- Bereken eigen geld: 2% van de gewenste koopsom
- Tel kosten koper op: 2 à 3% van de koopsom (afhankelijk van startersvoordeel)
- Plan een buffer: Minimaal €2.000 tot €5.000 voor onvoorziene uitgaven
- Overweeg inrichtingskosten: Een nieuwe woning betekent vaak extra uitgaven
- Reserveer voor verhuizing: €1.000 tot €2.000 voor verhuiskosten en aanpassingen
Voor een huis van €300.000 heb je dus ongeveer €18.000 tot €25.000 totaal nodig: €6.000 eigen geld, €6.000 tot €9.000 kosten koper en €5.000 tot €10.000 buffer en overige kosten.
Hoe Van den Boer & Roggen helpt met hypotheekfinanciering
Van den Boer & Roggen ondersteunt je bij het bepalen van je financiële mogelijkheden en begeleidt je door het complete hypotheekproces. Wij berekenen precies hoeveel geld je nodig hebt en helpen bij het vinden van de beste hypotheekvorm voor jouw situatie.
Onze financiële dienstverlening omvat:
- Gratis intake: Persoonlijk gesprek over je wensen en mogelijkheden
- Onafhankelijk advies: Vergelijking van ruim 40 hypotheekverstrekkers
- Transparante tarieven: Fee-based zonder verborgen provisies
- Complete begeleiding: Van aanvraag tot en met ondertekening
- Nazorg: Blijvende ondersteuning tijdens de looptijd
Of je nu starter bent of doorstromer, wij zorgen ervoor dat je goed voorbereid bent op alle financiële aspecten van je woningkoop. Neem contact met ons op voor een vrijblijvend gesprek over jouw hypotheekwensen.
