Ja, je kunt zelf een hypotheek afsluiten zonder tussenkomst van een adviseur. Dit betekent dat je het volledige proces doorloopt – van oriëntatie tot definitieve akte – zonder professionele begeleiding. Je bent dan volledig zelf verantwoordelijk voor het vergelijken van hypotheekverstrekkers, het aanvragen van offertes en het doorlopen van de acceptatieprocedure. Of dit verstandig is, hangt af van je financiële situatie en expertise.
Wat houdt het zelf afsluiten van een hypotheek precies in?
Het zelf afsluiten van een hypotheek betekent dat je alle stappen van het hypotheekproces eigenhandig doorloopt. Je bent verantwoordelijk voor het oriënteren op verschillende hypotheekverstrekkers, het aanvragen van offertes, het invullen van alle benodigde formulieren en het doorlopen van de volledige acceptatieprocedure tot aan de notariële akte.
Het proces begint met het bepalen van je maximale leencapaciteit en het vergelijken van verschillende hypotheekproducten. Vervolgens moet je zelf contact opnemen met banken, hypotheekmaatschappijen of online platforms om offertes aan te vragen. Je bent verantwoordelijk voor het aanleveren van alle vereiste documenten, zoals loonstroken, jaaropgaven, bankafschriften en een taxatierapport van de woning.
Na het indienen van je aanvraag volgt de acceptatiefase, waarbij de geldverstrekker je financiële situatie beoordeelt. Je moet zelf alle vragen beantwoorden en eventuele aanvullende informatie verstrekken. Bij goedkeuring ontvang je een hypotheekofferte die je zelf moet controleren op juistheid en volledigheid. Tot slot regel je zelf de notariële overdracht en het tekenen van de hypotheekakte.
Welke voordelen heeft het om zelf je hypotheek te regelen?
Het belangrijkste voordeel van zelf een hypotheek regelen is de kostenbesparing. Je bespaart de advieskosten, die normaal gesproken tussen de 1.500 en 3.000 euro liggen. Daarnaast behoud je volledige controle over het proces en kun je zelf bepalen welke stappen je wanneer zet.
Je hebt directe communicatie met de hypotheekverstrekker, wat het proces kan versnellen. Er is geen tussenpersoon die informatie moet doorspelen, waardoor misverstanden kunnen worden voorkomen. Ook kun je zelf bepalen hoeveel tijd je besteedt aan het vergelijken van verschillende aanbieders en hypotheekproducten.
Voor mensen die graag zelf de touwtjes in handen hebben, biedt deze aanpak meer autonomie. Je bent niet afhankelijk van de planning of werkwijze van een adviseur en kunt het proces volledig naar eigen inzicht indelen. Bovendien leer je veel over hypotheken en de woningmarkt, kennis die ook bij toekomstige financiële beslissingen waardevol kan zijn.
Wat zijn de risico’s van een hypotheek zonder adviseur?
Het grootste risico is dat je kansen mist op betere voorwaarden omdat je niet alle mogelijkheden kent. Hypotheekadviseurs hebben toegang tot producten en tarieven die niet altijd publiekelijk beschikbaar zijn. Ook kunnen zij onderhandelen over voorwaarden waar particulieren geen toegang toe hebben.
De complexe regelgeving vormt een belangrijk risico. Hypotheekwetgeving, fiscale regels en acceptatiecriteria veranderen regelmatig. Zonder professionele kennis loop je het risico verkeerde keuzes te maken bij hypotheekvorm, looptijd of aflossingsstructuur. Dit kan je op de lange termijn duizenden euro’s kosten.
Bij afwijzing door een bank kan dit je kredietregistratie negatief beïnvloeden. Een adviseur weet vaak van tevoren welke verstrekker het beste bij jouw profiel past, waardoor onnodige afwijzingen worden voorkomen. Ook het risico op fouten in de aanvraag is groter wanneer je geen ervaring hebt met het invullen van complexe hypotheekformulieren.
Voor ondernemers en zzp’ers zijn de risico’s nog groter vanwege de complexere acceptatiecriteria en wisselende inkomsten, die speciale kennis vereisen.
Voor welke situaties is zelf een hypotheek afsluiten geschikt?
Zelf een hypotheek afsluiten is vooral geschikt voor mensen met een eenvoudige financiële situatie. Dit betekent een vast inkomen uit loondienst, geen complexe inkomensstructuur en voldoende kennis van hypotheekproducten. Ook moet je bereid zijn tijd te investeren in het leerproces en onderzoek.
Ideale kandidaten zijn vaak hoger opgeleiden die gewend zijn aan het doorgronden van complexe informatie. Ze hebben meestal al ervaring met hypotheken, bijvoorbeeld bij een eerdere aankoop, en voelen zich comfortabel bij het nemen van financiële beslissingen. Ook moet je stressbestendig zijn, want het proces kan soms frustrerend verlopen.
Voor zzp’ers, ondernemers, mensen met wisselende inkomsten of complexe financiële constructies is zelfstandig een hypotheek afsluiten meestal niet verstandig. Hetzelfde geldt voor starters op de woningmarkt die nog geen ervaring hebben. Ook bij tijdsdruk, bijvoorbeeld bij een korte leveringstermijn, is professioneel hypotheekadvies vaak de betere keuze.
Bij twijfel over je eigen capaciteiten of bij het ontbreken van voldoende tijd is het verstandig om toch voor begeleiding te kiezen.
Hoe Van den Boer & Roggen helpt met hypotheekadvies
Wij begrijpen dat elke financiële situatie uniek is, vooral voor ondernemers en zzp’ers die tegen complexere acceptatiecriteria aanlopen. Ons hypotheekadvies biedt de expertise en ondersteuning die je nodig hebt om de beste hypotheek af te sluiten, ook in uitdagende situaties.
Onze aanpak kenmerkt zich door:
- Transparante werkwijze – We werken op fee-basis, zonder provisiebelangen, zodat ons advies volledig in jouw belang is.
- Specialistische kennis – Jarenlange ervaring met complexe dossiers van ondernemers en zzp’ers.
- Persoonlijke begeleiding – Van A tot Z begeleiding door je eigen vaste adviseur.
- Brede marktkennis – Toegang tot ongeveer 40 banken en verzekeraars voor de beste voorwaarden.
- Geen verrassingen – Het eerste gesprek is altijd gratis en we tonen transparant wat vervolgstappen kosten.
Of je nu starter bent of ervaren vastgoedeigenaar, ons motto “moeilijk betekent niet onmogelijk” staat centraal in onze werkwijze. We nemen de tijd om jouw persoonlijke situatie en wensen te inventariseren, zodat we klantgerichte adviezen kunnen geven die echt bij je passen.
Wil je weten hoe wij jouw hypotheekwensen kunnen realiseren? Neem contact op voor een vrijblijvend gesprek waarin we laten zien wat we voor je kunnen betekenen.
