Een intentieverklaring is een officieel document van je werkgever waarin staat dat je na je tijdelijke contract in vaste dienst wordt genomen, of dat je huidige tijdelijke contract wordt verlengd. Geldverstrekkers gebruiken dit document om zekerheid te krijgen over jouw toekomstige inkomen, zodat zij een verantwoorde hypotheek kunnen verstrekken. In dit artikel beantwoorden we de meest gestelde vragen over de intentieverklaring bij een hypotheek.
Wanneer heb je een intentieverklaring nodig bij een hypotheek?
Je hebt een intentieverklaring nodig bij een hypotheek wanneer je geen vast arbeidscontract hebt op het moment van de aanvraag. Banken en andere geldverstrekkers willen zekerheid over je toekomstige inkomen. Een tijdelijk contract biedt die zekerheid op papier niet, maar een intentieverklaring van je werkgever compenseert dat.
Dit speelt vooral bij starters op de woningmarkt, die vaker werken op basis van een tijdelijk contract of een jaarcontract met uitzicht op vast. Ook mensen die net van baan zijn gewisseld en nog in hun proeftijd zitten, kunnen in deze situatie terechtkomen. Het is een veelvoorkomend onderdeel van een eerste woning kopen, zeker voor jonge professionals.
Zonder intentieverklaring rekent de bank bij een tijdelijk contract doorgaans alleen met een lager, gecorrigeerd inkomen. Dat kan direct invloed hebben op het maximale hypotheekbedrag dat je kunt lenen. Met een intentieverklaring kan de geldverstrekker jouw volledige inkomen meenemen in de berekening.
Wie moet de intentieverklaring ondertekenen?
De intentieverklaring moet worden ondertekend door een bevoegde vertegenwoordiger van je werkgever. Dat is in de meeste gevallen iemand van de afdeling Human Resources, de directeur, of een leidinggevende met tekenbevoegdheid. Een handtekening van een collega zonder bevoegdheid is niet geldig.
Geldverstrekkers stellen soms aanvullende eisen aan de ondertekening, zoals een bedrijfsstempel of een specifiek formulier van de bank zelf. Het is verstandig om vooraf bij je hypotheekadviseur na te vragen welk format de betreffende geldverstrekker accepteert, zodat je werkgever het document in één keer goed kan aanleveren.
Wat moet er precies in een intentieverklaring staan?
Een geldige intentieverklaring bevat minimaal de volgende gegevens: de naam en gegevens van de werkgever, jouw naam en functie, de einddatum van je huidige contract, en een duidelijke verklaring over de intentie tot verlenging of omzetting naar een vast dienstverband. Zonder deze elementen accepteert een bank het document doorgaans niet.
Afhankelijk van de geldverstrekker kunnen er aanvullende eisen gelden. Denk aan:
- Een vermelding van het verwachte salaris na verlenging of vaste aanstelling
- De datum waarop de intentieverklaring is opgesteld
- Een handtekening van een tekenbevoegde persoon
- Eventueel een bedrijfsstempel of briefhoofd van de werkgever
- Een verklaring dat er geen reden is om aan te nemen dat het dienstverband niet wordt voortgezet
Sommige banken hebben een eigen standaardformulier dat je werkgever moet invullen. Het is altijd slim om dit van tevoren op te vragen, zodat je werkgever niet voor verrassingen komt te staan.
Hoe lang is een intentieverklaring geldig?
Een intentieverklaring is in de meeste gevallen drie tot zes maanden geldig na de datum van ondertekening. Geldverstrekkers hanteren hiervoor eigen richtlijnen, maar het algemene uitgangspunt is dat het document actueel moet zijn op het moment van de hypotheekaanvraag.
Houd er rekening mee dat het hypotheekproces enige tijd in beslag neemt. Als er tussen het ondertekenen van de intentieverklaring en het passeren bij de notaris te veel tijd verstrijkt, kan de geldverstrekker vragen om een nieuwe, actuele verklaring. Plan dit dus zorgvuldig in samen met je adviseur en werkgever.
Wat als je werkgever weigert een intentieverklaring te geven?
Als je werkgever weigert een intentieverklaring te ondertekenen, betekent dat niet automatisch dat een hypotheek zonder vast contract onmogelijk is. Er zijn geldverstrekkers die in dat geval bereid zijn om op basis van andere documenten te werken, zoals een werkgeversverklaring of salarisstroken over een langere periode.
In de praktijk zijn er een aantal alternatieven die je kunt overwegen:
- Wacht op een vast contract: Als je contract binnenkort afloopt en verlenging wordt verwacht, kan het lonen om de aanvraag even uit te stellen.
- Zoek een geldverstrekker met soepelere voorwaarden: Niet alle banken stellen dezelfde eisen. Een onafhankelijk adviseur heeft toegang tot meerdere geldverstrekkers en kan vergelijken.
- Koop samen met een partner met vast inkomen: Als je een partner hebt met een vast dienstverband, kan diens inkomen de aanvraag versterken.
- Overweeg een andere aanpak: In sommige gevallen is het mogelijk om met een hogere eigen inbreng of andere zekerheden toch een hypotheek te verkrijgen.
Een weigering van je werkgever is vervelend, maar zeker niet het einde van je woonplannen. Bespreek de situatie altijd met een onafhankelijk hypotheekadviseur die de mogelijkheden voor jouw specifieke situatie kan doorlopen.
Verschilt een intentieverklaring van een arbeidsovereenkomst?
Ja, een intentieverklaring en een arbeidsovereenkomst zijn twee verschillende documenten. Een arbeidsovereenkomst is een juridisch bindend contract tussen jou en je werkgever. Een intentieverklaring is een niet-bindende verklaring van intentie: de werkgever geeft aan van plan te zijn het contract te verlengen of om te zetten, maar is daar juridisch niet toe verplicht.
Dat onderscheid is belangrijk om te begrijpen. De intentieverklaring biedt de bank voldoende zekerheid voor de hypotheekaanvraag, maar geeft jou als werknemer geen juridisch afdwingbaar recht op een vast contract. Als de situatie bij je werkgever verandert, kan de intentie alsnog niet worden nagekomen.
Geldverstrekkers zijn zich bewust van dit verschil en accepteren de intentieverklaring als een redelijke indicatie van continuïteit. Ze combineren dit document doorgaans met andere informatie, zoals de sector waarin je werkt, de grootte van je werkgever en je arbeidsverleden, om een volledig beeld te vormen van jouw financiële situatie.
Hoe Van den Boer & Roggen helpt bij een hypotheek zonder vast contract
Een hypotheek aanvragen met een tijdelijk contract voelt soms als een puzzel met te veel stukjes. Wij begrijpen dat, en helpen je graag om overzicht te krijgen in jouw specifieke situatie. Als onafhankelijk hypotheekadviseur werken wij samen met ongeveer 40 banken en verzekeraars, waardoor we altijd kunnen vergelijken welke geldverstrekker het beste aansluit bij jouw contract- en inkomenssituatie.
Wat wij voor je doen:
- We beoordelen jouw situatie eerlijk en zonder verborgen belangen, want we werken op fee-basis zonder provisie
- We leggen in begrijpelijke taal uit welke documenten je nodig hebt, waaronder de intentieverklaring
- We vergelijken geldverstrekkers op voorwaarden, rente en flexibiliteit voor jouw contractvorm
- We begeleiden je van het eerste gesprek tot aan de sleuteloverdracht
- Het eerste gesprek is altijd gratis en vrijblijvend
Wil je weten wat jouw mogelijkheden zijn? Neem contact met ons op voor een gratis kennismakingsgesprek en ontdek hoe wij jou kunnen helpen bij het realiseren van jouw eerste woning.
