Een eerste hypotheekgesprek bij een adviseur is in de meeste gevallen gratis en vrijblijvend. Dat geldt ook bij ons: het eerste gesprek kost je niets. Pas als je besluit om verder te gaan met advies en begeleiding, komen er kosten bij kijken. In dit artikel leggen we uit wat je kunt verwachten van dat eerste gesprek, wat hypotheekadvies daarna kost, en wanneer het slim is om een adviseur in te schakelen.
Is een eerste hypotheekgesprek altijd gratis?
Bij de meeste onafhankelijke hypotheekadviseurs is het eerste gesprek gratis en vrijblijvend. Dit geldt ook voor ons. In dat eerste gesprek maken we kennis, brengen we jouw situatie in kaart en leggen we uit wat we voor je kunnen betekenen. Pas daarna beslis jij of je verder wilt gaan, zonder dat je ergens aan vastzit.
Niet elke aanbieder hanteert dezelfde werkwijze. Bij sommige banken of adviseurs wordt al in het eerste gesprek een vergoeding gevraagd. Het loont daarom om vooraf te vragen of het kennismakingsgesprek kosteloos is. Een gratis eerste gesprek geeft je de ruimte om rustig te vergelijken en een weloverwogen keuze te maken.
Wat gebeurt er tijdens een eerste hypotheekgesprek?
Tijdens een eerste hypotheekgesprek brengt de adviseur jouw persoonlijke situatie in kaart. Denk aan je inkomen, spaargeld, woonwensen en eventuele schulden. Op basis daarvan geeft de adviseur een eerste beeld van wat er mogelijk is en legt hij uit hoe het hypotheekproces eruitziet.
Concreet komen tijdens zo’n gesprek de volgende onderwerpen aan bod:
- Jouw financiële situatie en wat je maandelijks kunt besteden
- De maximale hypotheek die je kunt krijgen op basis van inkomen en eigen geld
- Welke hypotheekvorm het beste bij jou past
- De stappen die je daarna moet zetten
- Wat de vervolgstappen kosten en wat je daarvoor terugkrijgt
Het gesprek is bedoeld als tweerichtingsverkeer. Jij stelt vragen, wij leggen uit. Zo verlaat je het gesprek met een helder beeld van je mogelijkheden en weet je precies waar je aan toe bent. Ben je benieuwd hoe zo’n gesprek eruitziet? Lees meer over het kopen van je eerste woning.
Wat kost een hypotheekadviseur na het eerste gesprek?
Na het gratis eerste gesprek betaal je voor het volledige hypotheekadvies en de begeleiding. Wat hypotheekadvies kost, hangt af van de complexiteit van jouw situatie en de omvang van de dienstverlening. Een onafhankelijk adviseur werkt doorgaans op fee-basis, wat betekent dat je een vaste vergoeding betaalt voor het advies.
De kosten bestaan over het algemeen uit de volgende onderdelen:
- Inventarisatie en advies: De adviseur analyseert jouw situatie grondig en stelt een passend advies op.
- Aanvraag en bemiddeling: De adviseur vraagt de hypotheek voor je aan bij de geldverstrekker en begeleidt het proces.
- Nazorg: Na het afsluiten van de hypotheek blijft de adviseur beschikbaar voor vragen en monitoring van jouw situatie.
Wij werken al sinds 2008 op fee-basis, zonder provisie van banken of verzekeraars. Dat betekent dat ons advies volledig in jouw belang is, niet in dat van de aanbieder. Transparantie over wat je betaalt en waarvoor, staat bij ons centraal. Meer weten over onze aanpak? Bekijk onze hypotheekdiensten.
Wat is het verschil tussen een bank en een onafhankelijk hypotheekadviseur?
Het grootste verschil is de keuzevrijheid. Een bank adviseert alleen over de eigen producten. Een onafhankelijk hypotheekadviseur vergelijkt aanbiedingen van meerdere geldverstrekkers en zoekt de oplossing die het beste bij jouw situatie past, niet bij het productaanbod van één partij.
Daarnaast verschilt de manier van belonen. Bankmedewerkers werken in dienst van de bank en hebben belang bij het verkopen van eigen producten. Een onafhankelijk adviseur werkt op fee-basis en heeft geen financieel belang bij welke geldverstrekker je kiest. Dat maakt het advies objectiever.
Een onafhankelijk adviseur heeft ook meer kennis van bijzondere situaties, zoals een hypotheek zonder vast contract, een hypotheek als zzp’er of een aankoop met NHG. Banken hanteren vaste acceptatiecriteria en hebben minder ruimte voor maatwerk. Een adviseur kent de markt breed en weet bij welke geldverstrekker jouw situatie het beste past.
Wanneer is het slim om een hypotheekadviseur in te schakelen?
Het is slim om een hypotheekadviseur in te schakelen zodra je serieus nadenkt over het kopen van een woning. Hoe eerder je weet wat je kunt lenen en wat de bijkomende kosten zijn, hoe beter je voorbereid bent op de woningmarkt. Zeker voor starters is vroeg advies waardevol.
Een adviseur is extra nuttig in de volgende situaties:
- Je koopt voor het eerst een woning en weet niet waar je moet beginnen
- Je hebt een tijdelijk contract of werkt als zzp’er en vraagt je af of je een hypotheek kunt krijgen
- Je wilt weten of je in aanmerking komt voor een starterslening of NHG
- Je situatie is complex, bijvoorbeeld door een scheiding of meerdere inkomens
- Je wilt je huidige hypotheek oversluiten naar een betere rente
Een hypotheek is voor de meeste mensen de grootste financiële beslissing van hun leven. Professioneel advies helpt je om die beslissing goed onderbouwd te nemen en dure fouten te voorkomen.
Welke vragen kun je stellen tijdens een eerste hypotheekgesprek?
Een eerste hypotheekgesprek is het perfecte moment om alles te vragen wat je bezighoudt. Geen vraag is te simpel. Goede vragen helpen je om de adviseur te beoordelen en tegelijk meer te leren over jouw eigen mogelijkheden.
Denk aan vragen zoals:
- Hoeveel kan ik maximaal lenen op basis van mijn inkomen?
- Wat zijn de bijkomende kosten bij het kopen van een woning?
- Kom ik in aanmerking voor een starterslening of NHG?
- Wat kost jullie advies en begeleiding na dit gesprek?
- Hoe lang duurt het gemiddeld voordat een hypotheek is geregeld?
- Wat zijn de risico’s als ik geen vast contract heb?
- Welke hypotheekvorm past het beste bij mijn situatie?
Neem gerust een lijstje mee naar het gesprek. Een goede adviseur neemt de tijd om al jouw vragen te beantwoorden en zorgt dat je het gesprek met een helder beeld verlaat.
Hoe Van den Boer & Roggen helpt bij jouw eerste hypotheek
Van den Boer & Roggen is al sinds 1998 actief als onafhankelijk hypotheekadviseur in de regio Eindhoven en Weert. We begeleiden starters, doorstromers en expats van het eerste gesprek tot aan de sleuteloverdracht, en ook daarna. Ons team heeft gezamenlijk bijna 60 jaar ervaring en beschikt over alle benodigde vakdiploma’s.
Wat wij bieden:
- Een gratis en vrijblijvend eerste gesprek, zonder verplichtingen
- Onafhankelijk advies op fee-basis, zonder provisiebelangen
- Toegang tot het aanbod van ongeveer 40 banken en verzekeraars
- Begeleiding van A tot Z, van oriëntatie tot en met nazorg
- Persoonlijk contact met een vaste adviseur die jouw situatie kent
- Specialistische kennis van bijzondere situaties, zoals een hypotheek zonder vast contract
Wil je weten wat wij voor jou kunnen betekenen? Neem contact met ons op en plan een gratis kennismakingsgesprek. We helpen je graag op weg.
