De kosten van hypotheekadvies bij een onafhankelijk adviseur bestaan doorgaans uit een vaste fee die je vooraf afspreekt, los van het product dat je uiteindelijk afsluit. Dat verschilt wezenlijk van advies via een bank, waar kosten soms verborgen zitten in de rente of het product zelf. In dit artikel beantwoorden we de meest gestelde vragen over wat hypotheekadvies kost, wat je daarvoor terugkrijgt, en wanneer onafhankelijk advies de slimste keuze is.
Hoeveel betaal je gemiddeld voor hypotheekadvies?
De advieskosten voor een hypotheek zijn afhankelijk van de complexiteit van jouw situatie en de dienstverlening die je ontvangt. Een onafhankelijk adviseur werkt doorgaans met een vaste fee die vooraf wordt afgesproken. Die fee dekt het volledige traject van advies tot en met de afronding van de hypotheekaanvraag, maar de exacte hoogte verschilt per kantoor en per situatie.
Factoren die de hoogte van de kosten beïnvloeden zijn onder andere:
- De complexiteit van jouw financiële situatie, bijvoorbeeld bij een hypotheek zonder vast contract
- Of het gaat om een eerste aankoop, oversluiten of een andere situatie
- De omvang van de begeleiding die je nodig hebt
- Of er aanvullende diensten worden afgenomen, zoals verzekeringen
Wat je in elk geval mag verwachten, is dat een transparante adviseur de kosten vooraf duidelijk met je bespreekt, zodat je nooit voor verrassingen staat.
Wat is het verschil tussen fee-advies en provisie?
Bij fee-advies betaal je de adviseur rechtstreeks voor zijn of haar diensten, ongeacht welk product je afsluit. Bij provisieadvies ontvangt de adviseur een vergoeding van de geldverstrekker of verzekeraar, wat betekent dat zijn beloning afhankelijk is van het product dat hij verkoopt. Sinds 2013 is provisie op hypotheken in Nederland verboden, maar het onderscheid is nog steeds relevant om te begrijpen.
Het voordeel van fee-advies is helder: de adviseur heeft geen financieel belang bij een bepaald product. Hij adviseert wat het beste bij jou past, niet wat hem de meeste commissie oplevert. Dat maakt het advies echt onafhankelijk. Bovendien weet je als klant precies waar je voor betaalt en wat je daarvoor terugkrijgt.
Wat zit er precies inbegrepen in de advieskosten?
De advieskosten bij een onafhankelijk hypotheekadviseur dekken doorgaans het volledige begeleidingstraject, van het eerste gesprek tot aan het passeren bij de notaris. Wat er precies inbegrepen is, verschilt per kantoor, maar bij een volledig dienstverleningspakket kun je rekenen op de volgende onderdelen:
- Inventarisatie van jouw situatie: een persoonlijk gesprek waarin wensen, inkomen en mogelijkheden in kaart worden gebracht
- Hypotheekadvies op maat: vergelijking van aanbieders en producten die passen bij jouw situatie
- Aanvraag en begeleiding: het indienen van de hypotheekaanvraag en het bewaken van de voortgang
- Communicatie met geldverstrekker: de adviseur handelt het contact met de bank of verzekeraar af
- Nazorg: ook na het afsluiten blijft een goede adviseur beschikbaar voor vragen of wijzigingen
Vraag altijd vooraf wat er precies inbegrepen is in de fee, zodat je een eerlijke vergelijking kunt maken tussen verschillende adviseurs.
Zijn de kosten van hypotheekadvies fiscaal aftrekbaar?
De advieskosten voor een hypotheek zijn in Nederland fiscaal aftrekbaar, mits de hypotheek bedoeld is voor de aankoop, verbetering of het onderhoud van een eigen woning. Dit geldt voor de kosten die je betaalt aan de hypotheekadviseur, maar ook voor andere bijkomende kosten zoals notariskosten en taxatiekosten.
Het is wel belangrijk om dit goed bij te houden en de kosten op te nemen in je belastingaangifte. Bewaar daarom altijd de facturen van je adviseur. Of de aftrek in jouw specifieke situatie van toepassing is, hangt af van je persoonlijke omstandigheden. Laat je hierover informeren door je adviseur of een belastingspecialist, zodat je geen voordeel misloopt.
Wanneer loont het om een onafhankelijk adviseur te kiezen boven de bank?
Een onafhankelijk adviseur loont in vrijwel alle situaties, maar zeker wanneer jouw situatie niet standaard is. Banken adviseren alleen over hun eigen producten, terwijl een onafhankelijk adviseur toegang heeft tot een breed palet aan geldverstrekkers en producten. Dat vergroot de kans op een hypotheek die echt bij jou past, zowel qua voorwaarden als qua prijs.
Specifieke situaties waarin onafhankelijk advies extra waardevol is:
- Je hebt een flexibel of wisselend inkomen, bijvoorbeeld als zzp’er of bij een tijdelijk contract
- Je koopt voor het eerst een woning en wilt begrijpelijke uitleg over het hele proces
- Je wilt oversluiten en weet niet welke aanbieder de beste voorwaarden biedt
- Je hebt een complexe situatie, zoals een scheiding of een combinatie van inkomens
- Je bent expat en niet vertrouwd met de Nederlandse woningmarkt
Bij een bank ben je gebonden aan hun aanbod. Een onafhankelijk adviseur vergelijkt voor jou en kiest uitsluitend in jouw belang. Bekijk ook onze pagina over het kopen van je eerste woning voor meer context over dit traject.
Wat kost een eerste gesprek met een hypotheekadviseur?
Bij de meeste onafhankelijke hypotheekadviseurs is het eerste gesprek gratis en vrijblijvend. In dat gesprek maak je kennis met de adviseur, bespreek je jouw situatie en wensen, en krijg je een eerste indruk van de mogelijkheden. Pas daarna wordt duidelijk wat een eventueel vervolgtraject kost.
Dat eerste gesprek is dan ook het ideale moment om te beoordelen of er een klik is, of de adviseur jouw situatie begrijpt, en of de werkwijze en tarieven transparant zijn. Kom goed voorbereid: neem een globaal beeld mee van je inkomen, spaargeld en eventuele schulden, zodat het gesprek zo nuttig mogelijk is.
Hoe wij helpen met transparant hypotheekadvies
Van den Boer & Roggen werkt al sinds 1998 als onafhankelijk hypotheekadviseur in de regio Eindhoven en Weert. We werken uitsluitend op fee-basis, zonder provisiebelangen, zodat ons advies altijd volledig in jouw belang is. We hebben agentschappen bij ongeveer 40 banken en verzekeraars, waardoor we altijd kunnen vergelijken en de oplossing kunnen vinden die het beste bij jou past.
Wat je van ons mag verwachten:
- Een gratis en vrijblijvend eerste gesprek waarin we jouw situatie en wensen inventariseren
- Transparante tarieven die we vooraf met je bespreken, zonder verborgen kosten
- Begeleiding van A tot Z, van eerste oriëntatie tot en met het passeren bij de notaris
- Persoonlijk contact met een vaste adviseur die jouw dossier kent
- Nazorg ook na het afsluiten van de hypotheek
Wil je weten wat wij voor jou kunnen betekenen? Neem vrijblijvend contact op en plan een gratis eerste gesprek. We helpen je graag verder.
